Źródło obrazu: Getty Images
Brytyjscy inwestorzy mają szczęście, ponieważ mają dwa opłacalne podatkowo sposoby inwestowania: poprzez fundusz akcji i udziałów ISA oraz prywatną emeryturę (SIPP).
ISA są zwykle bardziej znane i popularne, ale SIPP mają również zalety. Aby lepiej sobie z tym poradzić, poprosiłem o opinię bota AI ChatGPT. Oto co napisano.
Ulgi podatkowe kontra elastyczność
Wyjaśnił, że zarówno akcje ISA, jak i SIPP umożliwiają inwestowanie w fundusze, akcje i fundusze notowane na giełdzie (ETF) bez płacenia podatku od zysków kapitałowych lub dodatkowego podatku od dywidend.
Różnica polega na tym, kiedy korzyść zaczyna obowiązywać. SIPP oferuje ulgę podatkową z góry. Tak więc podatnik o stawce podstawowej 20%, który zainwestuje 8000 funtów, automatycznie doda 2000 funtów, a podatnicy o wyższej stawce mogą ubiegać się o kolejne 20% lub 25% w swoim zeznaniu podatkowym. Wadą jest to, że inwestorzy nie mogą dotknąć pieniędzy przed ukończeniem 55. roku życia, a od 2028 r. liczba ta wzrośnie do 57 lat.
Zgodnie z obecnymi przepisami mogą otrzymać 25% marihuany bez podatku, ale reszta będzie podlegać podatkowi dochodowemu.
ISA nie oferują ulg podatkowych, gdy inwestorzy wnoszą wkłady pieniężne. Jednakże wypłaty są całkowicie wolne od podatku. Ponadto inwestorzy mogą dokonywać wypłat w dowolnym momencie, z powodów innych niż emerytura.
Następnie ChatGPT stwierdził, że SIPP mogą być odpowiednie dla osób o wyższych dochodach lub tych, którzy chcą obniżyć podatek dochodowy, ubiegając się o ulgę podatkową od składek.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Stały wzrost
ChatGPT dodał: „Jeśli celem jest dochód emerytalny, zazwyczaj zarobisz SIPP. Aby uzyskać większą elastyczność i wcześniejszą wolność finansową, lepszy będzie ISA”.
Zapomnij o bocie, moim zdaniem SIPP i ISA najlepiej stosować razem. Korzyści podatkowe doskonale się uzupełniają. Obydwa są świetnym sposobem na budowanie bogactwa na przyszłość, podobnie jak udziały w indeksie FTSE 100 o dużej wartości.
Nie mam nic przeciwko zadawania prostych pytań informacyjnych ChatGPT, ale nie pozwolę mu wybierać, które udziały mają zostać uwzględnione w ISA lub SIPP. Pytałem o to kilka razy, ale informacje są zazwyczaj przypadkowe i często nieaktualne. ChatGPT może również powodować halucynacje. Wybieram akcje w oparciu o wiarygodne fakty, a nie fantazje AI.
Apelacja FTSE 100 Aviva
W przypadku nowych inwestorów myślę, że możesz rozpocząć swoją Isa lub SIPP z solidnym blue chipem, aby zminimalizować ryzyko i zmienność, zanim opanujesz sytuację. Warto wziąć pod uwagę ubezpieczyciela FTSE 100, firmę Aviva (LSE: AV).
Firma została przekształcona przez dyrektor generalną Amandę Blanc, która usprawniła i usprawniła działalność. Akcje wzrosły obecnie o 44% w ciągu jednego roku i 170% w ciągu pięciu lat, przy czym dominują wszystkie dywidendy. Dziś akcje tej spółki oferują stopę dywidendy na poziomie 5,3%, a dochód ten powinien z czasem rosnąć.
Wyniki półroczne opublikowane 14 sierpnia wykazały, że zyski operacyjne wzrosły o 22% do nieco ponad 1 miliarda funtów, a zarząd zwiększył tymczasową dywidendę o znaczne 10% do 13,1 pensa na akcję.
Obecnie wycena Avivy jest dość wysoka, mierzona stosunkiem ceny do zysku wynoszącym około 28. To znacznie powyżej średniej indeksu FTSE 100 wynoszącej 18. Jeśli według niektórych przewidywań nastąpi krach na giełdzie, może to skutkować utratą wartości aktywów, które spółka posiada w celu ochrony przed zobowiązaniami ubezpieczeniowymi.
Aby rozłożyć ryzyko, sugerowałbym zbudowanie zrównoważonego portfela składającego się z co najmniej kilkunastu akcji w różnych sektorach, o różnych profilach ryzyka i dochodach z dywidend.
