Ubezpieczyciele mogą ograniczyć opiekę psychiatryczną pacjenta (11:35) Uzyskanie opieki psychiatrycznej w USA może być bardzo trudne, nawet jeśli znajdziesz terapeutę w sieci.
Jeffrey Snyder z Broadcast Retirement Network omawia proces zatwierdzania ubezpieczenia na leczenie psychiatryczne z Lauren Finke z The Kennedy Forum.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Dziś rano w BRN ubezpieczyciele mogą ograniczyć opiekę psychiatryczną pacjenta. Lauren Finke, starsza dyrektor ds. polityki w Kennedy Forum, dołącza do mnie, aby omówić to i wiele więcej. Lauren, miło cię widzieć.
Dziękujemy, że przyłączyliście się do nas dziś rano.
Lauren Finke, Forum Kennedy’ego
Dziękuję za zaproszenie.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, i będziemy rozmawiać o zdrowiu psychicznym i, co ważniejsze, o tym, w jaki sposób ubezpieczyciele przyjmują lub nie przyjmują płatności za zdrowie psychiczne. Zdrowie psychiczne, Lauren, jest ogromnym wyzwaniem dla naszego kraju. Chyba codziennie czytam o tym historie w różnych artykułach w prasie.
To jest duży problem.
Lauren Finke, Forum Kennedy’ego
Absolutnie. Myślę również, że w ostatnich latach większy zasięg problematyki zdrowia psychicznego sprawił, że jest to jeszcze ważniejsze i przydatne dla ludzi, ponieważ lepiej rozumieją, co się dzieje oraz jakie przysługują im prawa i do czego są uprawnieni. Myślę, że to także dobry moment, aby ogół społeczeństwa dowiedział się o tych rzeczach.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
164 miliony Amerykanów ma jakąś formę ubezpieczenia zdrowotnego zapewnianego przez pracodawcę, które wykupuje za pośrednictwem giełd, ale w rzeczywistości nie ma parytetu. Chcę cię zapytać: czy istnieje równość, przynajmniej jeśli chodzi o to, w każdym stanie, w całym naszym związku, w tym, jak firmy ubezpieczeniowe zezwalają lub nie zezwalają na usługi w zakresie zdrowia psychicznego?
Lauren Finke, Forum Kennedy’ego
Tak, to znaczy, odpowiedź brzmi: nie. Myślę, że od momentu wyboru ubezpieczenia zdrowotnego jest bardzo oczywiste, jak bardzo przejście przez ten proces jest naprawdę dezorientujące dla praktycznie wszystkich grup ludzi. Tak naprawdę nie wiesz dokładnie, co obejmuje Twoje ubezpieczenie.
Otrzymujesz tony papierowych dokumentów wysyłanych do domu lub e-mailem i przeglądasz je, próbując znaleźć wymagania dotyczące ubezpieczenia lub rzeczy, które ci dali, ale jest to naprawdę niemożliwe. Ciężko mi to znaleźć, pracuję w tej dziedzinie i całymi dniami czytam te rzeczy. Jeśli więc takie jest początkowe doświadczenie konsumenta, gdy tylko zaczyna przeglądać swoje dokumenty, wygląda to tak przez cały proces starania się o opiekę, starania się o dalsze korzystanie z opieki i świadczeń aptecznych i tak dalej, więc naprawdę nie są to równe warunki działania i są opakowane w wiele nieprzejrzystych praktyk i zamieszania, które w pewnym sensie mają na celu ograniczenie tego, co konsument może zrobić dla siebie, a nawet, szczerze mówiąc, tego, co usługodawcy mogą zrobić i jak radzić sobie z własnymi pacjentami.
Może to być więc bardzo trudne dla wszystkich, a dzieje się tak głównie dlatego, że każdy produkt jest bardzo inny, a plany zdrowotne mają to na swoją korzyść, ponieważ ludzie nie wiedzą dokładnie, w co się pakują i jakie przysługują im prawa.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Jasne. Dlatego opłacaj składki terminowo. W przeciwnym razie wygaśnie Twoja ochrona i nie poinformujemy Cię dokładnie, jaka jest Twoja ochrona, przynajmniej w jasny i przejrzysty sposób.
Jeśli chodzi o zdrowie psychiczne i różnych ubezpieczycieli, ubezpieczenia są oczywiście regulowane na poziomie państwa. Kto określa, jakie usługi w zakresie zdrowia psychicznego otrzymuje Jeff Snyder w porównaniu z tym, co Ty otrzymujesz lub co może otrzymać ktoś inny, w zależności od usługodawcy?
Lauren Finke, Forum Kennedy’ego
Dlatego też niektóre ubezpieczenia są regulowane przez organy regulacyjne państwowe. Inne są regulowane przez rząd federalny, a to również jest skomplikowane, ponieważ jeśli próbujesz się od czegoś odwołać, czasami nawet nie wiesz, kto reguluje Twoje własne ubezpieczenie, a to kolejny skomplikowany czynnik. Jest to więc ważny element, a to, co trafi do Twojego produktu, zależy w pewnym sensie lub może również zależeć od Twojego pracodawcy.
Jeśli Twój pracodawca sam się finansuje, możesz mieć nieco większą kontrolę nad tym, co znajduje się w Twoim produkcie, ale twierdzą również, że pracujesz dla firmy z listy Fortune 500, mogą nie znać wszystkich szczegółów dotyczących tego, co jest wymagane lub konieczne z medycznego punktu widzenia, więc upewnienie się, że zaplanowane dokumenty i rzeczy są takie same, a produkty, które otrzymują ludzie, są takie same we wszystkich przypadkach, może być trudne.
Myślę, że dlatego niektóre z nowych wprowadzanych zasad parytetu w pewnym stopniu zapewniają równe szanse, jeśli będą wiernie wdrażane. Myślę, że najważniejszą rzeczą jest upewnienie się, że mamy już przygotowane wszystkie prace przygotowawcze i zbliżamy się do czasów, gdy będzie to egzekwowane poprzez ochronę, którą ludzie otrzymują, funkcjonalnie, a nie tylko w oparciu o papierkową robotę. Więc jeśli możesz wyjść poza sieć i uzyskać stawki w sieci, gdy nie możesz znaleźć opieki w sieci, a twój ubezpieczyciel nie może znaleźć kogoś, kto by to pokrył, a prawa, które w tym przysługują, są prawami, które ci przysługują, kiedy zaglądasz do katalogu swojego planu i upewniasz się, że nazywamy je sieciami widmo, że nie tylko, no wiesz, przeglądasz mnóstwo numerów telefonów, próbując zadzwonić do kogoś, kto ma wizyty, prawda, wszystkie te rzeczy, które uważamy za coś historycznego, jak każdy przeszedł przez te bariery. Są to rzeczy, które są dość powiązane z tym, co obejmuje plan opieki zdrowotnej, i masz rację, wiele razy jest to objęte stanowymi organami regulacyjnymi lub ubezpieczeniem, ubezpieczeniem federalnym, federalnymi organami regulacyjnymi.
Mamy więc do czynienia z dwiema rzeczami, które dzieją się jednocześnie, co utrudnia konsumentom nawigację.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Jak więc mówić o parytecie? Jak się tam dostaniemy? Czy ma to charakter legislacyjny? Czy to jest regulacyjne?
Czy jest to regulowane zarówno na poziomie federalnym, jak i stanowym? To znaczy, wygląda na to, że jeśli kupujesz polisę, to przede wszystkim powinieneś wiedzieć, co jest w niej zawarte, jakie są zakresy ubezpieczenia. To jest pierwsza rzecz, powtarzam, laik, a po drugie, każdy powinien móc uzyskać takie same usługi, jeśli ma problemy takie jak problemy ze zdrowiem psychicznym lub jeśli potrzebuje wizyty u lekarza podstawowej opieki zdrowotnej.
Lauren Finke, Forum Kennedy’ego
Więc myślę, że odpowiedź brzmi jedno i drugie, a potem także i tam, zacznę od i, wiesz, wiele osób ma ubezpieczenie, jak w dokumentach ubezpieczeniowych, które mówi, że ich zdrowie psychiczne jest objęte ubezpieczeniem, to są rzeczy, które są objęte ubezpieczeniem. A potem napotykają bariery w uzyskaniu tej opieki. Są więc rzeczy, które konsumenci mogą zrobić, aby wzmocnić swoją pozycję. To skomplikowane, prawda?
Zwłaszcza jeśli przeżywasz kryzys, szczególnie kryzys zdrowia psychicznego lub zaburzenia związane z używaniem substancji psychoaktywnych, możesz być w gorszym stanie niż osoba, która złamała rękę, próbując usiąść przez telefon i kłócić się z ubezpieczycielem zdrowotnym o niektóre z tych rzeczy. Są jednak prawa przysługujące każdemu w ramach ubezpieczenia zdrowotnego. A potem, próbując się odwołać, zwracasz się do organów regulacyjnych, zasadniczo uważając, że jest to zła decyzja, odmowa lub opóźnienie opieki, albo możesz uzyskać obejście i odpowiedź w ramach swojego planu zdrowotnego.
Więc chyba zacznę od tego, że każdy ma podstawowy poziom praw podobny do tego, do czego jest uprawniony. Federalna ustawa o parytecie ma zastosowanie do wielu osób i planów i zasadniczo zapewnia, że wymagania dotyczące zdrowia psychicznego i zaburzeń związanych z używaniem substancji psychoaktywnych są takie same, jak te przewidziane po stronie medyczno-chirurgicznej. Oczywiście medyczno-chirurgiczna część opieki zdrowotnej również nie jest znana z tego, że jest najłatwiejsza w nawigacji na świecie. Nadal istnieją praktyki, których niekoniecznie chcesz w danym kraju, jeśli chodzi o wygląd tego dostępu.
Myślę, że istnieją dodatkowe elementy, które uznalibyśmy za istotne z punktu widzenia parytetu, ale także takie jak ochrona zdrowia psychicznego i konsumentów, którą mogą zapewnić w szczególności państwa. Dlatego przedstawiłem w Kalifornii ustawę, która weszła w życie w 2021 r. I tę ustawę postrzegamy jako dotyczącą zdrowia psychicznego i zaburzeń związanych z używaniem substancji psychoaktywnych, jako kartę praw, prawie tak, jakbyś miał prawo do niezbędnej z medycznego punktu widzenia opieki w zakresie zdrowia psychicznego.
Twój ubezpieczyciel nie może określić, co jest konieczne z medycznego punktu widzenia, na podstawie własnych kryteriów. Muszą zdecydować, co jest konieczne z medycznego punktu widzenia, w taki sam sposób, jak zrobiłby to lekarz, to znaczy stosując standardy opieki klinicznej non-profit. Na przykład, jeśli próbuję leczyć się z powodu zaburzeń związanych z używaniem substancji psychoaktywnych, decyzja ta będzie oparta na decyzji Amerykańskiego Towarzystwa Medycyny Uzależnień.
Są rzeczy, które państwa mogą zrobić poprzez ustawodawstwo, ale są też inne rzeczy, które mogą zrobić. To nie jest tak, że organy regulacyjne mają duże uprawnienia do działania lub, wiesz, gubernatorzy mogą również od razu wdrożyć pewne rozwiązania, aby wdrożyć te zabezpieczenia. Tak więc w Kalifornii ta konkretna ustawa stała się naszym modelem ustawy, którego używaliśmy na forum Kennedy’ego i który został powtórzony w innych stanach.
Zatem Georgia, Illinois i Nowy Meksyk miały tego wersje. Uważamy je za naprawdę dobre ustawy towarzyszące, które w pewnym sensie docierają do sedna tego, do czego mają służyć niektóre federalne przepisy dotyczące parytetu. Nie oznacza to więc, że inne stany nie mogą zrobić niektórych z tych rzeczy, ale ułatwia to stanowym organom regulacyjnym regulowanie tego i współpracę z planami zdrowotnymi, aby upewnić się, że to, co jest w ich dokumentach ubezpieczeniowych, jest kompletne i kompleksowe oraz naprawdę powiązane ze standardami klinicznymi.
Wiesz, niewiele słyszymy o tym, żeby branża zarabiała na siebie i o tym wszystkim. Myślę, że ludzie są dość sceptyczni, i słusznie, sceptyczni co do jakości otrzymywanej opieki zdrowotnej. Myślę, że ustawodawstwo stanowe i niektóre mechanizmy federalne, które coraz częściej widzimy, w większym stopniu skupiają się na konsumentach, a mniej na nakładaniu na nich ciężaru złożenia wniosku w sprawie walki jeden na jednego z ich planem zdrowotnym.
Myślę, że najbardziej niesamowite historie, jakie słyszeliśmy o ludziach, którzy z sukcesem uzyskali ubezpieczenie zdrowotne po tym, jak odmówiono im tony, przypominają historię rodziców dzieci, którzy naprawdę starają się walczyć o to leczenie dla swojego 17-latka czy coś. Dobry. A to wymaga dużo czasu, energii i znajomości systemu.
Zatem nowe przepisy, które nadchodzą, cóż, myślę, że wyszły w tym tygodniu, tak naprawdę mają na celu próbę zautomatyzowania tego procesu, tak aby nie zależało od konsumenta, ale od planów i organów regulacyjnych, aby współpracowały ze sobą w celu znalezienia przejrzystego i wykonalnego systemu.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak. Albo staje się jak Rube Goldberg. Kto ma czas, jak powiedziałeś, na zapewnienie zasobów umożliwiających poruszanie się w tym obszarze?
Lauren, to ważny temat i myślę, że będziemy go stale omawiać. Dziękujemy bardzo za przyłączenie się do nas i mamy nadzieję, że wkrótce będziemy mogli ponownie gościć Państwa w programie. Bardzo dziękuję.
Nie zapomnij zapisać się na nasz codzienny biuletyn The Morning Pulse, w którym znajdziesz najświeższe informacje na temat stylu życia i dobrego samopoczucia. Wiele więcej szczegółów na naszej stronie internetowej. Już jutro wracamy po kolejną edycję BRN.
Jestem Jeff Snyder. Bądź bezpieczny, oszczędzaj i nie zapominaj, śledź zmiany.
