Zwrot podatku może poprawić lub zrujnować rok finansowy rodziny. Niektórzy traktują je jak znalezione pieniądze: dodatkowe pieniądze na wakacje lub nowy telewizor. Inni postrzegają je jako okazję do zgromadzenia awaryjnych oszczędności lub spłaty zadłużenia.
Dla większości Amerykanów zwrot pieniędzy w wysokości od 1000 do 2000 dolarów wydaje się znaczny.
Teraz wyobraź sobie, że otrzymujesz to wzmocnienie dwukrotnie.
To w zasadzie sekretarz skarbu Scott Bessent obiecuje amerykańskim pracownikom do początku 2026 roku.
Na podstawie jego ostatnich komentarzy gospodarstwa domowe powinny przygotować się na prawdopodobnie największy w historii sezon składania zeznań podatkowych – nieoczekiwany zysk finansowy, który nadejdzie w chwili, gdy gospodarstwa domowe będą odzyskiwały wydatki na wakacje.
Ale tu jest zwrot akcji: kiedy wydasz lub zaoszczędzisz ten zwrot, prawdziwe pieniądze będą pochodzić gdzie indziej.
Skąd pochodzą te gigantyczne zwroty podatków?
Jedna wielka piękna ustawa, którą prezydent Donald Trump podpisał w lipcu, stworzyła warunki do masowych zwrotów pieniędzy począwszy od tego sezonu podatkowego. Ustawodawstwo nie dotyczyło wyłącznie dostosowania stawek lub zmiany odliczeń.
Zawierał postanowienia z mocą wsteczną, które zasadniczo zmieniły to, co Amerykanie są winni z tytułu swoich dochodów w 2025 r. – czyli pieniędzy, które zarobili 4 lipca 2025 r. lub później.
Oto kluczowy problem: większość ludzi nie skorygowała swoich potrąceń z wypłaty po wejściu ustawy w lipcu.
Rozpoczynając pracę, wypełniasz formularz W-4, który informuje pracodawcę, jaką kwotę podatku federalnego należy odliczyć od każdej wypłaty. Liczba ta powinna odpowiadać kwocie, którą faktycznie będziesz winien, gdy złożysz zeznanie.
Jeśli przepisy podatkowe zmienią się w połowie roku, mądrzy podatnicy zaktualizują swój formularz W-4, aby uniknąć przepłacania. Ale miliony Amerykanów nigdy nie otrzymało tej notatki lub nie wypełniło formalności.
W rezultacie przez ostatnie sześć miesięcy były one zbyt mocno wstrzymywane. Kiedy na początku 2026 r. złożą zeznanie podatkowe za rok 2025, nastąpi boom: ogromny zwrot pieniędzy.
Więcej finansów osobistych:
Wskazówki dotyczące planowania majątku, które powinna znać każda rodzina mieszanaDave Ramsey włącza alarm Medicare w całym krajuKto opiekuje się Twoim psem po Twojej śmierci? Co podwyżka ceny Medicare Część B oznacza dla Twojego zabezpieczenia społecznego w 2026 r. Umorzenie pożyczki studenckiej jest dla wielu zagrożone
Bessent powiedział NBC10 Filadelfia, że spodziewa się „od 100 do 150 miliardów dolarów rabatów, co może wynosić od 1000 do 2000 dolarów na gospodarstwo domowe”. Ta projekcja jest niesamowita.
Dla porównania, IRS wypłacił łącznie około 311 miliardów dolarów w całym sezonie składania wniosków w 2025 r. (który obejmuje wszystkie podatki za 2024 r.), przy średnim zwrocie wynoszącym około 3052 dolarów na osobę, jak podaje CNET.
Tym razem dane Bessent sugerują, że same zwroty za pierwszy kwartał mogą konkurować z kilkoma miesiącami normalnej działalności związanej ze zwrotami.
Powiązane: Scott Bessent Net Worth: majątek Sekretarza Skarbu Trumpa w 2025 r.
Wiadomość o kodzie podatkowym, który aktywuje te zwroty
Przepisy regulujące te zwroty są namacalne i warte zrozumienia, ponieważ zmieniają one w przyszłości Twoje wynagrodzenie na rękę.
Po pierwsze: nie ma podatku od napiwków. Pracownicy branży usługowej (serwerzy restauracji, barmani i pracownicy hoteli) są zwolnieni z federalnego podatku dochodowego od zgłoszonych napiwków uzyskanych 4 lipca 2025 r. lub później. Stanowi to bezpośredni wzrost dochodów milionów ludzi. Oznacza to jednak również, że systemy płac pracodawców wymagały aktualizacji i wielu pracowników nie skorygowało od razu swoich potrąceń.
Po drugie: nie ma podatku od pracy w godzinach nadliczbowych. Pracownicy fabryczni, liniowcy, pielęgniarki i inne osoby pracujące w nadgodzinach mają teraz tę składkę zwolnioną z podatków federalnych. Ponownie, prawo działa wstecz od 4 lipca, więc każdy, kto od tego czasu pracował w nadgodzinach, prawdopodobnie przepłacił w drugiej połowie 2025 roku.
Po trzecie: standardowe odliczenie jest wyższe. Ustawodawstwo przedłużyło niższe stawki podatkowe i wyższe standardowe odliczenia od obniżek podatków Trumpa z 2017 r., które miały obowiązywać z końcem tego roku. Bez tej ustawy miliony ludzi w 2026 r. stanęłyby w obliczu podwyżki podatków. Zamiast tego otrzymaliby więcej miejsca na odliczenia od dochodów.
Po czwarte: wzrosły stanowe i lokalne ulgi podatkowe. W przypadku niektórych przedziałów dochodów limit odliczeń od podatku stanowego i lokalnego (SALT) wzrósł w niektórych scenariuszach z 10 000 do 40 000 dolarów.
Indywidualnie są one znaczące, ale nie wstrząsające. Łącznie znacznie zmniejszają one kwotę należną z dochodu za 2025 r., dlatego oczekuje się, że zwroty wzrosną gwałtownie.
Co się stanie po otrzymaniu zwrotu podatku?
Oto, gdzie historia staje się interesująca: Projekty Bessent, w których po otrzymaniu zwrotu pieniędzy i dostosowaniu W-4 do roku 2026, zobaczysz „prawdziwy wzrost” wynagrodzenia na rękę przez cały rok.
Innymi słowy, zwrot od 1000 do 2000 dolarów nie jest tak naprawdę „znalezionymi pieniędzmi”. Są to Twoje własne pieniądze, które zostały nadmiernie pobrane i są Ci zwracane. Prawdziwe korzyści pojawiają się później, gdy Twoje wypłaty rosną z każdym tygodniem, ponieważ pracodawca potrąca mniej.
Pomyśl o tym w ten sposób: jeśli zwykle otrzymujesz zwrot 3000 dolarów rocznie, oznacza to, że udzieliłeś rządowi nieoprocentowanej pożyczki w wysokości 250 dolarów miesięcznie. Mógłbyś mieć te 250 dolarów na swojej wypłacie.
Gdy zaktualizujesz W-4 po otrzymaniu tegorocznego zwrotu kosztów, korekta zacznie się nasilać.
Kiedy faktycznie nadejdą te zwroty podatku?
IRS zazwyczaj rozpoczyna przyjmowanie zeznań podatkowych pod koniec stycznia, a wkrótce potem wydawane są pierwsze zwroty. Uwagi Sekretarza Skarbu Bessent odnoszą się konkretnie do pierwszego kwartału (styczeń-marzec). Raport Financial Express przewiduje, że zwroty środków nastąpią między końcem stycznia a początkiem kwietnia.
Praktyczne implikacje: jeśli liczysz na zwrot pieniędzy za czynsz, nadrobienie rachunków lub sfinansowanie większego wydatku, zaplanuj odpowiednio. Pieniądze mogą wpłynąć w styczniu i lutym, ale nie zakładaj, że zwrot zostanie zrealizowany w określonym dniu.
Szerszy obraz Twoich finansów
Jak donosi Moneywise, prezydent Trump i sekretarz prasowa Białego Domu Karoline Leavitt podkreślili, że „oczekuje się, że ten sezon zwrotów będzie największy w historii”. Dla rodzin już dotkniętych inflacją żywności, mieszkań i opieki zdrowotnej ten zastrzyk gotówki mógłby zapewnić znaczną ulgę.
Ale oto realistyczny pogląd: jeśli liczysz na rabaty, aby sfinansować swój rok finansowy, coś jest nie tak w Twoim budżecie. Twoje miesięczne wypłaty powinny pokrywać podstawowe wydatki, a spłata będzie premią, a nie koniecznością.
To powiedziawszy, jeśli możesz otrzymać zwrot pieniędzy w wysokości od 1000 do 2000 USD, rozważ możliwe priorytety finansowe.
Zbuduj oszczędności awaryjne: Zwrot podatku może zasilić fundusz awaryjny na trzy do sześciu miesięcy, jeśli zwlekasz. Spłata zadłużenia: Przeznaczenie spłaty na wysokooprocentowane zadłużenie na karcie kredytowej jest prawie zawsze mądrzejszym posunięciem niż wydawanie go. Inwestowanie: Rynki nagradzają dyscyplinę w czasie. Zwrot 1500 dolarów zainwestowany w tani fundusz indeksowy może znacznie wzrosnąć w ciągu 20 lat, ale tylko wtedy, gdy pieniądze nie będą potrzebne wcześniej. Co nastąpi po sezonie zwrotów?
Gdy minie początkowy sezon zwrotu pieniędzy, obserwuj, jak Amerykanie dostosowują swoje zachowanie. Jeśli miliony ludzi nie zaktualizują swojego podatku u źródła W-4 do 2026 r., mogą zapłacić za mało (co doprowadzi do podatku w kwietniu przyszłego roku) lub ponownie przepłacić (otrzymując kolejny zwrot w 2027 r.).
Z komentarzy Bessenta wynika, że Departament Skarbu spodziewa się płynniejszego roku podatkowego 2026 z lepszym wyrównaniem potrąceń. Czas pokaże, czy ludzie zaktualizują swoje dokumenty.
Póki co, zaznaczcie w swoim kalendarzu początek roku 2026. Jeśli jesteś amerykańskim pracownikiem, który skorzystał z przepisów ustawy podatkowej z mocą wsteczną, być może czeka na Ciebie czek. Ale pamiętaj: to nie jest prezent-niespodzianka od rządu.
To Twoje pieniądze, zwrócone.
Powiązane: Popularny kierunek wakacyjny, w którym przyloty lotnicze są bardzo opodatkowane
