Przez dziesięciolecia planowanie nieruchomości skupiało się na domach, kontach bankowych i inwestycjach. Obecnie lista aktywów, które mają znaczenie po śmierci lub niezdolności do pracy, poszerzyła się o konta e-mail, profile w mediach społecznościowych, strony internetowe, a nawet platformy internetowe generujące dochód.
Ta zmiana zmusza rodziny i doradców do zmierzenia się z nowym pytaniem: czy w cyfrowym świecie wystarczy tradycyjna wola?
Według prawnika zajmującego się planowaniem majątku, Harry’ego Margolisa, krótka odpowiedź brzmi: tak, z pewnymi zastrzeżeniami. Chociaż konsumenci nie potrzebują osobnego dokumentu prawnego zwanego „testamentem cyfrowym”, muszą dokładnie przemyśleć, w jaki sposób będzie zarządzane ich życie cyfrowe, gdy nie będą już mogli nim sami zarządzać.
W niedawnym wywiadzie Margolis wyjaśniła, w jaki sposób testamenty, hasła i umowy o świadczenie usług wpływają na dostęp do zasobów cyfrowych po śmierci. Poniżej znajduje się zredagowany zapis tej rozmowy, poprawiony pod kątem przejrzystości i zwięzłości.
Robert Powell: Często planiści nieruchomości mówią Ci, że potrzebujesz testamentu. Jednak coraz częściej w cyfrowym świecie, w którym masz konto e-mail Google, Apple ID lub konto na Facebooku, ludzie zastanawiają się, czy będą potrzebować osobnego testamentu cyfrowego. Tutaj, aby porozmawiać z nami na ten temat, jest Harry Margolis, autor książki Get Your Ducks in a Row. Harry, witaj.
Harry Margolis: Miło cię znowu widzieć, Bob. Szczęśliwego nowego roku.
Robert Powell: Tobie też szczęśliwego Nowego Roku, Harry. Wiele osób zadaje sobie pytanie: czy oprócz zwykłego testamentu potrzebuję osobnego testamentu cyfrowego?
Testament cyfrowy zapewnia osobistemu przedstawicielowi dostęp do mediów społecznościowych i innych kont online.
Zdjęcie: Witalij Gariew na Unsplash
Co to jest „wola cyfrowa”?
Harry Margolis: Tak i nie. To zależy od tego, co rozumiesz przez wolę cyfrową. Nie potrzebujesz osobnego dokumentu prawnego. Możesz dodać do swojego testamentu postanowienie, które przyzna Twojemu wykonawci testamentu lub osobistemu przedstawicielowi uprawnienia do zarządzania Twoimi kontami cyfrowymi i internetowymi.
Problem w tym, że to tylko do pewnego momentu, ponieważ wszystkie Twoje konta internetowe podlegają umowom z dostawcami usług. Niezależnie od tego, czy jest to Facebook, Google czy Twitter, wszyscy zaznaczamy te pola, zgadzając się na warunki, których tak naprawdę nie czytamy.
Ale z takimi firmami trudno walczyć. Podlegasz tym umowom o świadczenie usług, które określają, co się stanie, jeśli nie będziesz już mógł zarządzać kontem z powodu swojej niezdolności do pracy lub śmierci.
Powiązane: 3 rzeczy, które emeryci powinni wiedzieć o ubezpieczeniach społecznych w 2026 roku
Zwykle pozwalają ci kogoś nazwać. Jeśli postrzegasz testament cyfrowy jako przeskok przez wszystkie przeszkody niezbędne do wyznaczenia danej osoby i udzielenia wskazówek, wtedy może się on przydać. Może to obejmować zapisanie haseł i wyświetlenie listy kont, które powinni sprawdzić.
Z technicznego punktu widzenia tego rodzaju dokument nie jest testamentem w świetle prawa stanowego. Jest to raczej nieformalna wola cyfrowa, która pomaga wyznaczonej osobie uzyskać dostęp do Twoich kont i spełnić Twoje życzenia.
Zasoby cyfrowe i tradycyjne planowanie majątku
Robert Powell: Oprócz kont w mediach społecznościowych niektórzy ludzie posiadają adresy URL, co uważam za zaletę. Jeśli tak, czy będzie to uwzględnione w testamencie cyfrowym, czy w samym testamencie?
Harry Margolis: Bardziej prawdopodobne jest, że będzie to regulowane przez samą wolę, ponieważ jest to atut. Niektóre adresy URL mają większą wartość niż inne. Praktyczna możliwość dostępu do nich, np. nazwy użytkownika i hasła, może być częścią Twojej woli cyfrowej, ale to sama wola przechodzi na własność.
Jeśli z Twojej woli wynika, że wszystko trafia do Twoich dzieci, wówczas adres URL jest częścią tej własności skierowanej do nich.
Problemy z dostępem i ciągłością testamentu cyfrowego
Robert Powell: W przypadku adresu URL działającej witryny ktoś musiałby znać hasło GoDaddy i dopilnować, aby płatności na rzecz WordPress były nadal dokonywane, aby witryna nie została zamknięta.
Harry Margolis: Jasne. W praktyce ludzie zazwyczaj mają dostęp do komputera lub konta e-mail. Jeśli ktoś monitoruje Twój e-mail, może być w stanie zająć się powiadomieniami o odnowieniu. Ale z pewnością jest to o wiele łatwiejsze, jeśli znają Twoją nazwę użytkownika i hasło. Tutaj przydatny może być tzw. testament cyfrowy, czyli dokument towarzyszący przekazujący te informacje.
Konta cyfrowe generujące dochód
Robert Powell: Niektórzy ludzie mają także konta Substack z opłatami subskrypcyjnymi lub kanały YouTube, które zarabiają na płatnych wyświetleniach. Są to aktywa cyfrowe, które należy uwzględnić.
Harry Margolis: Tak. Księgowość może odbywać się w testamencie cyfrowym, ale transmisja odbywa się w testamencie tradycyjnym.
Powiązane: Dave Ramsey podnosi czerwoną flagę w sprawie zabezpieczenia społecznego
