Teksas jest popularnym kierunkiem emerytów z wielu powodów, w tym z ciepłego klimatu, przystępnych kosztów utrzymania i braku stanowego podatku dochodowego.
Ważne jest jednak, aby zrozumieć inne podatki, jakie mogą zapłacić emeryci.
W niedawnym wywiadzie Ryan Firth, założyciel Mercer Street Company i członek Grupy Roboczej AICPA PFP Champions, opisał, że podatki od nieruchomości i podatki od sprzedaży pozostają znaczącymi kosztami.
Poniżej znajduje się zapis tego wywiadu, zredagowany dla przejrzystości i zwięzłości.
Teksas to popularne miejsce na emeryturę.
rozpakować
Podatki od nieruchomości w Teksasie
Robert Powell: Zacznijmy od podatków płaconych przez ludzi w Teksasie, zaczynając od podatków od nieruchomości.
Ryan Firth: Podatki od nieruchomości są ważnym elementem. W Teksasie Twoje główne miejsce zamieszkania jest oceniane na podstawie wartości domu, łącznie z gruntem i ulepszeniami. Znaczna część tych podatków, często około połowa, przeznaczona jest na finansowanie szkół publicznych. Reszta wspiera służby miejskie i komunalne.
W przypadku właścicieli domów w wieku 65 lat i starszych obowiązuje zamrożenie wartości podatku od nieruchomości, co może być pomocne dla tych, którzy chcą starzeć się na miejscu. Istnieją również pewne ulgi w części podatku szkolnego. W rezultacie podatki od nieruchomości dla seniorów mogą być nieco niższe. W przypadku innych podatki od nieruchomości mogą być znaczne. W zależności od gminy stawki zwykle wahają się od 2% do 3% szacowanej wartości domu.
Powiązane: Błędy w Medicare, o których seniorzy chcieliby wiedzieć wcześniej
Powell: Dla osób, które planują starzeć się w miejscu, zamrożenie seniora może stanowić znaczną ulgę. A co ze zwolnieniem z gospodarstwa domowego?
Firth: To ważna kwestia. Teksas oferuje zwolnienie z gospodarstwa rolnego w przypadku głównego miejsca zamieszkania. Obniża wartość podlegającą opodatkowaniu domu i zapewnia dodatkową ulgę w podatkach od nieruchomości. Właściciele domów muszą się o to ubiegać, ale po wdrożeniu zmniejsza to ogólne obciążenie podatkowe.
Uwagi dotyczące odliczenia SALT
Powell: Skupiamy się na podatkach stanowych, ale odliczenie SALT jest tutaj istotne. Czy to coś, co starsi ludzie powinni zrozumieć?
Piąty: Tak. SALT oznacza podatki stanowe i lokalne, które można odliczyć na poziomie federalnym. Zgodnie z obowiązującym prawem limit odliczeń wynosi od 10 000 do 40 000 dolarów. Ten rozszerzony limit pochodzi z HR 1 i obowiązuje od roku budżetowego 2025.
Dla osoby składającej wniosek za rok 2025 oznacza to, że podatek od nieruchomości można potencjalnie odliczyć do 40 000 dolarów, o ile dochód jest poniżej progu wycofywania. Wycofywanie rozpoczyna się od zmodyfikowanego skorygowanego dochodu brutto w wysokości 500 000 USD i jest całkowicie wycofywane powyżej 600 000 USD.
Podatki od sprzedaży i koszty dzienne.
Powell: Kolejnym podatkiem, który Teksańczycy powinni wziąć pod uwagę, jest podatek od sprzedaży. Stawka stanowa wynosi 6,25%.
Firth: Zgadza się. Stanowy podatek od sprzedaży wynosi 6,25%, a miasta i powiaty mogą dodać kolejne 2%. W miejscach takich jak Houston kupujący zazwyczaj płacą około 8,25% od towarów podlegających opodatkowaniu.
Niektóre pozycje są zwolnione. Na przykład artykuły spożywcze na ogół nie podlegają podatkowi obrotowemu. Mimo to w przypadku emerytów o stałych dochodach podatki od sprzedaży mogą się sumować.
Warto też przeczytać
Emeryci mogą chcieć przywrócić równowagę w miarę poszerzania się rynków i wzrostu zmienności. Dlaczego „pokrycie wydatków” na ubezpieczenie społeczne jest złym celem. Sekret 83 250 dolarów, który każdy przedsiębiorca powinien poznać do 2026 roku
Powell: Zasugerowałeś, aby emeryci szukali sposobów na zmniejszenie tego obciążenia.
Piąty: Tak. Niektórzy sprzedawcy detaliczni oferują zniżki dla seniorów, które mogą pomóc zrównoważyć podatki od sprzedaży. W Teksasie obowiązują również dni wolne od podatku, takie jak wakacje podatkowe w przypadku przyborów szkolnych, a także istnieją pewne zwolnienia lub dni zniżek skierowane do seniorów, w zależności od sprzedawcy.
Brak stanowego podatku dochodowego
Powell: Żeby było jasne, Teksas nie opodatkowuje dochodów. Obejmuje to świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych, wymagane minimalne wypłaty, wypłaty na konta emerytalne, dywidendy, zyski kapitałowe i dochody odsetkowe.
Firth: Zgadza się. W Teksasie nie ma stanowego podatku dochodowego, więc wszystkie te źródła dochodu są wolne od stanowego podatku dochodowego.
Powell: To z pewnością czyni Teksas atrakcyjnym.
Firth: Zgadza się. Oprócz letnich upałów w niektórych obszarach Teksas może być atrakcyjny dla emerytów poszukujących stosunkowo taniego miejsca do życia.
Powiązane: Błąd w rozwiązaniu ubezpieczenia zdrowotnego kosztuje 10 000 dolarów rocznie
