Źródło obrazu: Getty Images
Wygenerowanie drugiego dochodu wolnego od podatku w postaci akcji i udziałów ISA nigdy nie było łatwiejsze niż dzisiaj. Dzięki Internetowi i mnogości konkurencyjnych brokerów internetowych inwestowanie nigdy nie było tańsze.
W rzeczywistości rozpoczęcie działalności za jedyne 500 GBP (lub nawet mniej) jest całkowicie opłacalne, ponieważ niektóre aplikacje nie pobierają opłat transakcyjnych. Z tego małego żołędzia można wygenerować imponujący drugi dochód w przyszłości.
Przeanalizujmy kilka liczb, aby dowiedzieć się więcej.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Zasada 4%.
Dwanaście miesięcy za 1500 funtów daje sumę 18 000 funtów rocznie. Stosując zasadę wypłaty 4%, zgodnie z którą emeryt może co roku wypłacić 4% ze swojego portfela bez utraty środków przez 30 lat, ISA musiałoby być warte 450 000 funtów.
Brzmi to jak góra, na którą trzeba się wspiąć, zwłaszcza jeśli zaczynasz od 500 funtów. Ale regularnie podając tę ilość kroplówką co miesiąc, niezależnie od pogody, cel można osiągnąć w rozsądnym czasie.
Na przykład, generując roczny zwrot na poziomie 9%, osiągnięcie 450 000 funtów zajęłoby niecałe 23 lata, inwestując 500 funtów co miesiąc. Jak wie każda osoba w średnim wieku, dwie dekady mogą minąć błyskawicznie!
Niesamowity powrót
Pamiętaj, że nie uwzględniłem tutaj żadnych opłat za platformę, które mogą się różnić w zależności od używanej firmy. Z drugiej strony w tej kalkulacji wykorzystałem średnie stopy zwrotu z rynku światowego.
W rzeczywistości inwestor doświadczony przez lata prawdopodobnie byłby w stanie dostrzec przed sobą potencjalnie lukratywną okazję.
Innymi słowy, można pokonać rynek, dobierając akcje, gdy z czasem zgromadzi się wystarczająca ilość wiedzy. Wtedy raporty finansowe przestają wydawać się nudne i nadmiernie skomplikowane, a stają się dokumentami zawierającymi potencjalne bryłki złota.
Na giełdzie FTSE 100 pojawiło się wiele akcji, które w ostatnich latach znacznie wzbogaciły ich akcjonariuszy. Należą do nich Lloyds, Rolls-Royce, BAE Systems oraz górnik złota i srebra Fresnillo.
Jednak najbardziej spektakularny był Games Workshop (LSE:GAW). Uwzględniając dywidendy, twórca Warhammera osiągnął w ciągu ostatnich 10 lat oszałamiający zwrot na poziomie 3620%; żadna inna spółka indeksu FTSE 100 nie jest w stanie zbliżyć się do tej wartości.
Aby umieścić ten zdumiewający zwrot w kontekście, jest to roczny zwrot na poziomie 43,5%. To wystarczyłoby, aby zamienić inwestycję 500 funtów w ponad 18 000 funtów!
Czy jednak warto dziś rozważać tę akcję? Myślę, że tak. Firma posiada unikalną własność intelektualną (IP) gromadzoną przez dziesięciolecia i skutecznie zarabia na niej poprzez gry wideo i produkty.
Amazon kupił wyłączne prawa do tworzenia filmów i seriali telewizyjnych. Film, w którym występuje fan Warhammera, Henry Cavill, może potencjalnie przyciągnąć o wiele więcej klientów na orbitę firmy.
Z drugiej strony, główna grupa fanów (główne czynniki wpływające na wartość IP) może to odrzucić. Dlatego zawsze istnieje ryzyko, że treść zawiedzie i zaszkodzi marce.
Jednak po spadku o 17% od listopada, myślę, że warto przyjrzeć się akcjom. Games Workshop oferuje jedne z najwyższych marż zysku i zwrotu z kapitału własnego na londyńskiej giełdzie papierów wartościowych.
Czas i wysiłek
Każdy, kto chce poświęcić czas i wysiłek na zdobycie wiedzy o inwestowaniu w akcje, może wygenerować zwroty przewyższające rynek. Nie jest to gwarantowane, ale z pewnością jest możliwe.
A skuteczna strategia doboru akcji w oczywisty sposób skróciłaby czas potrzebny do osiągnięcia przez ISA kwoty 450 000 funtów.
