Możliwość odpoczynku i cieszenia się stabilnym miesięcznym dochodem pasywnym może wydawać się odległym marzeniem. Jednak wykorzystanie zalet funduszu ISA na akcje i udziały jest czymś, z czym zwykli prywatni inwestorzy, tacy jak Ty i ja, możemy realistycznie sobie poradzić; naprawdę możemy.
I po co ograniczać się do 1000 funtów miesięcznie? Według najnowszych danych rządowych w Wielkiej Brytanii jest ponad 5 tysięcy milionerów ISA. Aby osiągnąć tak wiele, trzeba być geniuszem finansowym, prawda? Cóż, nie mamy podziału demograficznego, ale założę się, że wielu z nich to zwykli, ciężko pracujący ludzie, tak jak my. Mają po prostu cierpliwość i długoterminowe zaangażowanie.
Żeby było jeszcze przyjemniej, nawet inwestorzy z wielomilionowymi ISA nadal nie muszą płacić żadnego podatku od wypłacanych pieniędzy. Ani centa.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Źródło obrazu: Getty Images
Więc ile w takim razie?
Mój miesięczny docelowy dochód pasywny wynoszący 1000 funtów wynosi 12 000 funtów rocznie. Kwota, której potrzebuję na moim ISA, aby zarobić tę kwotę, zależy, być może oczywiście, od stopy zwrotu, jaką mogę zarobić na moich inwestycjach.
W ciągu ostatnich 20 lat średni roczny zwrot z indeksu FTSE 100 wyniósł 6,9%. Za taką stawkę, która pozwoliłaby mi zarobić 12 000 funtów rocznie, potrzebowałbym puli wynoszącej około 175 000 funtów. Gdybym mógł zainwestować połowę alokacji ISA, czyli 10 000 funtów, każdego roku i ponownie zainwestować wszystkie moje dywidendy, realistycznie mógłbym oczekiwać, że uda mi się to osiągnąć w ciągu około 12 lat.
Wszystko zależy od tego, ile dana osoba może zainwestować, jej rentowności i horyzontu inwestycyjnego. Ale każdy, kto ma przed sobą jeszcze kilka dekad pracy i inwestycji, powinien być w stanie osiągnąć coś wartościowego.
Dotrzyj tam szybciej
A co z większymi dywidendami? Mam na oku Greencoat UK Wind (LSE: UKW) z imponującą prognozą 11,1%. A teraz kilka natychmiastowych środków ostrożności. Po pierwsze, nie można zagwarantować dywidendy, więc nigdy nie zakładałbym automatycznie, że ją otrzymasz. Dobre wyniki wynikają częściowo ze spadku ceny akcji Greencoat od kilku lat – w ciągu pięciu lat spadła ona o 29%. Być może spadnie bardziej.
W roku 2025, który właśnie się zakończył, nie należy spodziewać się żadnych zysków: oczy szeroko otwarte na wyniki, które zostaną opublikowane 26 lutego.
Prognozy przewidują jednak zyski w roku 2026 i później, wystarczające na wygodne pokrycie dywidendy. W raporcie za pierwszą połowę lipca spółka podała, że jej „celem jest zapewnienie inwestorom rocznej dywidendy, która rośnie wraz z inflacją CPI”.
Zmiany nastrojów za i przeciw energii odnawialnej to kolejna niepewność, z którą muszą się zmierzyć inwestorzy. Jeśli jednak cele dotyczące dywidend zostaną osiągnięte…
Postawiać na dużych?
Czy mówię, że powinniśmy wybrać najwyższe dywidendy w nadziei na maksymalizację naszego potencjału pasywnego dochodu? Nie, absolutnie nie. Jest w tym zbyt duże niebezpieczeństwo.
Czy jednak możemy dążyć do zwiększenia naszych potencjalnych zysków, inwestując proporcjonalną część naszych pieniędzy inwestycyjnych w akcje o wysokich wynikach w ramach dobrze zdywersyfikowanego programu Stocks and Shares ISA? To dla mnie duże „tak”. Greencoat jest na mojej liście kandydatów ISA.
