Jeffrey Snyder z Broadcast Retirement Network omawia tajniki wyboru osoby prowadzącej dokumentację dla planu pracodawcy 401k (lub 403(b) lub 457(b)) z Robertem Scherzerem z World Investment Advisors.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Dwa, jeden. Dołącza teraz do mnie Bob Scherzer. Jest dyrektorem zarządzającym nowojorskiego biura Global Investment Advisors.
Bob, miło cię widzieć. Dziękujemy, że przyłączyliście się do nas dziś rano. Hej, wspaniale tu być.
Dzięki Jeff. Tak, i masz bogatą wiedzę. Twoje CV jest zbyt długie, aby o nim opowiadać, ale pracujesz w obszarze emerytur ze zdefiniowanymi składkami, doradzając klientom przez długi czas, prawdopodobnie ponad 30 lat, ponad trzydzieści lat.
Bob, chciałem cię zapytać o bardzo ważną część procesu powierniczego, a mianowicie o wybór osoby prowadzącej dokumentację. Myślę, że moje pierwsze pytanie brzmi: czy w dobie sztucznej inteligencji jest to ważniejsze, czy mniej ważne w trakcie procesu wyszukiwania i oceny rejestratorów?
Bob Scherzer, AFI, globalni doradcy inwestycyjni
Myślę, że to ważniejsze, Jeff. To znaczy, jeśli się nad tym zastanowić, wszyscy prowadzący dokumentację potrafią teraz dokonać obliczeń, prawda? Każdy może złożyć oświadczenie, a pieniądze są przechowywane w funduszu powierniczym.
W dzisiejszym świecie większość osób prowadzących rejestry z pewnością może dokonywać najróżniejszych inwestycji, pojawia się jednak pytanie ilościowe, na przykład, ile to kosztuje? Ale nadal ma to charakter jakościowy, a sztuczna inteligencja nie wyjaśnia propozycji wartości rejestratora A i rejestratora B, prawda? Jako pracodawca musisz więc zrozumieć, jakie doświadczenie zdobędą Twoi uczestnicy.
Tak, możesz zaoszczędzić dolara lub dwa, ale jeśli Twoi pracownicy nie są zadowoleni, czy naprawdę warto? Zatem sztuczna inteligencja tak naprawdę tego nie zmienia. Nie zmienia to doświadczenia, jakie zyskają Twoi pracownicy, niezależnie od tego, czy będą korzystać z Fidelity, Lead czy T-Row Price, a sztuczna inteligencja jeszcze tego nie rozpracowała.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, z pewnością, o ile wiem, nie ma on tych umiejętności społecznych i myślę, że masz rację. Według mojej własnej oceny chodzi tu o aspekty operacyjne, takie jak akceptacja lub pomaganie w akceptacji trudności i tym podobnych. Bob, wspomniałeś, że nie zawsze chodzi o stawki. Ceny są ważne, ale zawsze pamiętamy, że najważniejsza jest wartość.
Zespół po drugiej stronie stołu, ten zespół rejestrujący, ten menedżer ds. relacji, ta osoba ds. zgodności, ta osoba ds. komunikacji, jeśli ma to zastosowanie, zrozumienie ich możliwości jest prawdopodobnie bardzo ważną częścią procesu.
Bob Scherzer, AFI, globalni doradcy inwestycyjni
To naprawdę jest. Jedną z rzeczy, która decyduje o dobrym wyszukiwaniu rekordów, jest zrozumienie klienta. Dlatego jedną z rzeczy, które zrobimy, będzie przeprowadzenie ankiety u naszego klienta.
Czy jest to firma bardziej robotnicza? Czy jest to raczej firma umysłowa? Czy są to mniej więcej eksperci od inwestycji?
Czego szukają u osoby prowadzącej dokumentację? Czy będą bardziej zainteresowani Twoją witryną, czy też będą chcieli więcej butów na ziemi? Jak już mówimy, wybierzmy kilka rejestratorów bardzo wysokiej jakości, a jest ich wiele.
Ale załóżmy, że Empower jest jednym z największych rekordzistów. Doświadczenie, jakie ktoś może uzyskać dzięki Empower, będzie zupełnie inne od doświadczenia, jakie możesz uzyskać dzięki Transamerica. Empower może być idealny dla jednego klienta i straszny dla innego.
Transamerica może być idealna dla jednego klienta i okropna dla innego. Nie oznacza to, że ktoś jest lepszy lub gorszy. Oznacza to po prostu, że są inni.
Dlatego naprawdę kluczowe jest zrozumienie, jaka jest propozycja wartości i w jaki sposób zamierzają świadczyć te usługi. Stawki są ważne i wszyscy o nich mówią, stawki, stawki, stawki, a to jest kluczowa odpowiedzialność, którą pracodawca musi potraktować bardzo poważnie i upewnić się, że są przestrzegane. Pamiętaj jednak, że Departament Pracy nie twierdzi, że musi to być najniższy koszt.
Muszą tylko zachować rozsądek. Dlatego bardzo ważne jest, aby upewnić się, że rozumiesz wartość i to, co oferują swoim uczestnikom.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Bob, sekcja kodu, rodzaj planu? Wiem, że pracujesz nad wieloma różnymi planami. Większość naszych widzów może tego nie wiedzieć.
Być może słyszałeś o modelu 401k, ale istnieje również model 403b. Istnieją plany rządu 457b. Jest 401a.
Czy ma to znaczenie, gdy próbujesz wybrać tego rejestratora? Czy doświadczenie ma znaczenie?
Bob Scherzer, AFI, globalni doradcy inwestycyjni
To naprawdę jest. To znaczy, istnieją pewne kategorie, w których myślisz o pewnych rekordzistach, a inne, o których nie. Na przykład dużo pracujemy nad szkołami niezależnymi w tej kategorii.
TIA to bardzo solidny dostawca, z którym często współpracujemy. Istnieją inni podmioty prowadzące rejestry, które również są bardzo silne w obszarze zwolnień podatkowych. W takim razie musisz wiedzieć, jakie plany.
Bo powiedzmy, że w planie 403b, jeśli masz klienta w New Jersey, czy zdajesz sobie sprawę, że New Jersey nie rozpoznaje 403bs? Więc teraz przyglądamy się niektórym rekordzistom, którzy mówią: o kurczę, może powinieneś zapłacić 401 tys., aby uzyskać ulgę podatkową. Ma więc pewne niuanse.
Jeśli więc rozmawiasz z osobą prowadzącą rejestr, musisz upewnić się, jaki to kod, czy jest klientem zwolnionym z podatku? Czy jesteś klientem nastawionym na zysk? Kogo szukasz w związku z jakim rodzajem działalności?
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Bob, jestem staromodnym facetem, nie staromodnym, ale pochodzę, kiedyś to robiłem, przeprowadziłem mnóstwo poszukiwań. Świat wyszukiwania naprawdę ewoluował. Istnieje wiele narzędzi, w tym takie, które prawdopodobnie zawierają dużo sztucznej inteligencji.
Jak podchodzisz do poszukiwań? Czy potrzebujesz odpowiedniego zapytania ofertowego lub RFI, czy możesz po prostu polegać na bazie danych? Nie chcę, żeby zabrzmiało to negatywnie, ale wiesz, nie jestem negatywnie nastawiony do baz danych, ale czy po prostu ufasz danym, czy przeprowadzasz pełne, oficjalne wyszukiwanie?
Bob Scherzer, AFI, globalni doradcy inwestycyjni
Myślę więc, że istnieje termin RFI i RFP, prawda? RFI, prośba o informacje, zapytanie ofertowe, zapytanie ofertowe i oba są wyszukiwaniami. To znaczy, naprawdę powinieneś co rok lub dwa, jest tego wiele, jeśli szukasz tylko punktów odniesienia, po prostu próbujesz się dowiedzieć, czy zaznaczasz pola?
Myślę, że baza danych jest całkiem niezła, prawda? Możesz spojrzeć na plan, który obejmuje stu uczestników, za 18 milionów dolarów lub trochę mniejszy, trochę większy, i porównać go z innymi planami tej wielkości i zakresu. Możesz uzyskać całkiem niezłe pojęcie o bazie danych.
I myślę, że jeśli po prostu powiesz, wiesz co? Rok temu przeprowadziliśmy pełne wyszukiwanie, a teraz, rok lub dwa później, myślę, że to dobrze. Ale ogólnie rzecz biorąc, myślę, że trzeba pisać to zapytanie ofertowe co trzy do pięciu lat. Myślę, że powinnaś wyjść i zadać więcej takich pytań.
Z pewnością istnieją pewne istotne elementy, prawda? To znaczy, są pewne rzeczy, które są wymagane. Wiesz, naprawdę chcesz zagłębić się w cyberprzestrzeni i są pewne rzeczy, które naprawdę musisz wiedzieć, a za które odpowiada pracodawca.
Ale ostatecznie, wiesz, oddasz ten raport, a raport będzie miał wiele stron i będzie zawierał wiele rzeczy, a ty będziesz chciał zaznaczyć te pola. Ale myślę, że jeśli wykonujesz dobrą robotę i zatrudniasz dobrego konsultanta ds. wyszukiwania, będzie tych 10, 15, 20 pytań, które są naprawdę dostosowane do potrzeb konkretnego klienta. Co tak naprawdę jest specyficznego i wyjątkowego w tej organizacji?
Jeśli jest to organizacja zwolniona z podatku, w wielu przypadkach może ona być nieco bardziej konserwatywna niż klient będący funduszem hedgingowym. Być może zatem wielu konserwatystów, na przykład 403B, nie może posiadać funduszy zbiorowego inwestowania. Wiesz, sprawdzisz jego stałe konto.
Cóż, istnieje wiele niuansów, jeśli chodzi o konto ogólne, środki gwarantowane i rachunki stałe. Możesz mieć z pół tuzina pytań dotyczących rachunków stałych, gwarantowanego dochodu czy czegokolwiek, co może bardzo różnić się od pracy z funduszem hedgingowym. Jeśli naprawdę chcesz, musisz dostosować te pytania, aby pasowały do tej grupy odbiorców.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak. I w ten sposób wyrażasz siebie. Myślę, że w ten sposób wyrażasz siebie potencjalnym zalotnikom, aby mogli stworzyć odpowiednią reakcję. Wiedzą więcej o kliencie.
Rozumieją, czego może szukać klient. Bob, odbyliśmy świetną rozmowę. Moglibyśmy rozmawiać o zapytaniach ofertowych, ty i ja, przez długi czas.
A to oznacza, że będę musiał cię ponownie zaprosić do programu. Dziękujemy, że do nas dołączyłeś. Mamy nadzieję, że wkrótce będziemy mogli Cię gościć z powrotem.
Dzięki Jeff.
Bob Scherzer, AFI, globalni doradcy inwestycyjni
Doceniam to.
