Trzydziestka, zalotna i zamożna. Zapomnij o brudnych latach trzydziestych XX wieku – milenialsi wkraczają teraz w erę zarobków i staną się bogatsi tylko w miarę, jak trwa już większy transfer majątku.
W zjawisku zwanym „szczytem 35” millenialsi po trzydziestce zgromadzili majątek netto czterokrotnie większy niż posiadali wcześniej, a eksperci finansowi twierdzą, że dzieje się tak dlatego, że ponad 70% millenialsów spodziewa się lub odziedziczyło majątek od rodzin z pokolenia wyżu demograficznego.
„Myślę, że najpiękniejsze w „Peak 35” jest to, że stawia nas w sytuacji, w jakiej wiele pokoleń nie było wcześniej” – powiedział Fortune Gerald Grant III, certyfikowany planista finansowy i doradca finansowy w Equitable Advisors. „Kiedy zaczynasz myśleć o tym Wielkim Transferze Majątku, okazuje się, że aktywa były już wcześniej przenoszone, ale nigdy w takim stopniu, w jakim widzimy to teraz, i nigdy tak celowo, jak to widzieliśmy teraz”.
Z raportu opublikowanego przez Equitable Advisors wynika, że majątek netto millenialsów wzrósł czterokrotnie w ciągu zaledwie pięciu lat. Między końcem 2019 r. a końcem 2024 r. łączny majątek netto pokolenia milenialsów wzrósł z 3,9 bln dolarów do prawie 16 bln dolarów, a to dopiero początek większego transferu aktywów, który dopiero nastąpi, gdyż coraz więcej przedstawicieli pokolenia wyżu demograficznego zbliża się do wieku emerytalnego.
Grant twierdzi, że 4 miliony pokolenia wyżu demograficznego ukończą w tym roku 65 lat i około 4 miliony millenialsów, którzy ukończą 35 lat. Wymusza to nowy rodzaj komunikacji między pokoleniami, jakiego wcześniej nie widziano.
„Około 69% osób stwierdziło, że zaczyna już rozmawiać z rodzicami na temat spadku. W przeszłości nie było to normą” – powiedział Grant, który pracuje w Equitable wraz ze swoim ojcem, Geraldem Grantem Jr. W 2020 roku napisali wspólnie książkę zatytułowaną „Potęga bogactwa pokoleniowego”, w której omawiają wszystkie korzyści i wyzwania związane z dziedziczeniem dużych ilości majątku.
Jak „błyszczące czerwone Ferrari”
Według Granta i raportu to młodsze pokolenie jest w lepszej niż kiedykolwiek sytuacji do otrzymania majątku, ponieważ utrzymuje kontakt ze starszym pokoleniem. Dziedziczenie nie jest już sprawą, którą należy się zająć w trakcie żałoby po śmierci. Jest to raczej problem, który starsze pokolenia mają ze swoimi młodszymi odpowiednikami, aby zapewnić łatwiejszą i płynniejszą zmianę oraz pomóc swoim dzieciom w lepszym życiu w młodszym wieku, zamiast czekać na transfer większych funduszy w późniejszym życiu.
„Często używamy analogii: jeśli masz ładne, błyszczące czerwone Ferrari, czy chciałbyś dać kluczyki swoim dzieciom, nie ucząc ich, jak nim jeździć? Odpowiedź naprawdę brzmi: nie” – powiedział Grant.
Transfer bogactwa w młodszym wieku oznacza, że milenialsi nie są już znani jako „pokolenie stracone finansowo” i szybko wyprzedzają swoich odpowiedników z wyżu demograficznego. Górne 10% pokolenia millenialsów zgromadziło średnio o 20% więcej majątku niż 10% największych przedstawicieli pokolenia wyżu demograficznego do 35. roku życia. Stopa oszczędności pokolenia pokolenia wyżu demograficznego znacznie przewyższa 35. rok życia, a ich zgromadzony majątek w 2022 r. przekroczy oczekiwania o 37%.
Jednak poziom dysproporcji majątkowych jest również oczywisty w przypadku nowego pokolenia 35-latków: przeciętny millenials nadal ma majątek o 30% mniejszy niż ich krewni z wyżu demograficznego w tym samym wieku.
Ze względu na złożoność majątku, jaki odziedziczą ludzie – minęły już czasy, kiedy domy jednorodzinne z białymi płotami były największym dziedziczonym majątkiem – Grant radzi każdemu, niezależnie od wieku i statusu społeczno-ekonomicznego, aby usiadł z rodzicami i przeprowadził takie rozmowy.
Liczby potwierdzają to: 70% millenialsów spodziewa się odziedziczyć majątek od swoich rodzin i chociaż 80% ma pewność, że podejmuje mądre decyzje finansowe, tylko 27% czuje się na siłach, gdy sytuacja staje się bardziej złożona, na przykład łączenie aktywów w postaci nieruchomości z kontami emerytalnymi i kontami maklerskimi.
