Jeśli jesteś rodzicem, który nadal opłaca czynsz, dowóz żywności lub wypisuje czeki na swoje dorosłe dziecko, nie jesteś sam.
W badaniu Wells Fargo Money Study 2026, opublikowanym 30 marca, objęto 3773 dorosłych Amerykanów i stwierdzono, że dwie trzecie rodziców z pokolenia Z z dziećmi w wieku od 18 do 28 lat nadal zapewnia wsparcie finansowe.
Badanie ukazuje obraz pokolenia utkniętego między pragnieniem niezależności a niemożliwością sobie na nią pozwolić, a także rodziców rozdartych między chęcią pomocy a utratą własnych oszczędności.
Oto, co mówią dane, co jest przyczyną napięcia i co rodziny po obu stronach mogą z tym zrobić.
64% rodziców z pokolenia Z mających dzieci nadal je finansuje
Badanie Wells Fargo 2026 Money Study wykazało, że 64% rodziców z pokolenia Z z dziećmi w wieku od 18 do 28 lat twierdzi, że ich dzieci nadal są od nich zależne finansowo. Wsparcie to obejmuje bezpośrednie przelewy pieniężne, pomoc w opłaceniu czynszu, ubezpieczenia lub bezpośrednio mieszkania. 56% tych rodziców twierdzi, że ciągłe uczęszczanie do placówek nadwyręża ich sytuację finansową.
Badanie wykazało, że wsparcie w przeważającej mierze przeznaczane jest na podstawowe wydatki na życie, w tym czynsz, media, żywność, a nie na wakacje i wydatki na luksus. Dorośli z pokolenia Z borykają się z powolnym startem na rynku pracy, stagnacją wynagrodzeń i kosztami utrzymania, które przekraczają to, co może zapewnić większość początkowych wynagrodzeń.
Więcej finansów osobistych:
Emeryci, którzy przestrzegają zasady 4%, pozostawiają tysiące na stole. Fidelity twierdzi, że polisa na 500 dolarów może chronić cały Twój majątek netto. 4 strategie Roth firmy Fidelity mogą zaoszczędzić Twojej rodzinie fortunę podatkową.
Prawie połowa respondentów z pokolenia Z, 46%, opisuje swoje życie finansowe jako „zaniedbane”. Wiele osób twierdzi, że odkłada na później ważne decyzje życiowe, takie jak przeprowadzka, zawarcie związku małżeńskiego czy zmiana ścieżki kariery, ponieważ nie mają pieniędzy. Jeśli chodzi o rodziców, ponad połowa z nich doświadcza ograniczenia budżetów, próbując utrzymać dorosłe dzieci na rynku pracy.
Trwające już trzeci rok badanie opiera się na reprezentatywnej w całym kraju ankiecie internetowej przeprowadzonej przez Versta Research w dniach 19 listopada–17 grudnia 2025 r. i jest ważona według wieku, płci, rasy, pochodzenia etnicznego, dochodów, majątku, wykształcenia i własności firmy.
Pokolenie Z stoi przed rynkiem pracy i obniżką kosztów życia, jakiej ich rodzice nigdy nie mieli
Pokolenie Z wchodzi na rynek pracy w znacznie odmiennych warunkach niż ich rodzice. Inflacja utrzymuje się na wysokim poziomie od lat. Stopy procentowe spowodowały, że pożyczki stały się droższe, a rynek pracy dla początkujących znacznie się zaostrzył.
Badanie Wells Fargo wykazało, że 31% dorosłych pokolenia Z martwi się utratą pracy w następnym roku, co stanowi prawie dwukrotnie więcej niż 17% wśród wszystkich Amerykanów zatrudnionych w pełnym wymiarze czasu pracy. Połowa respondentów z pokolenia Z stwierdziła, że odkłada więcej gotówki na pokrycie wydatków w przypadku zwolnienia. Ponadto 57% dorosłych z pokolenia Z stwierdziło, że jeśli stracą obecną pracę, zabraknie im pieniędzy w ciągu mniej niż trzech miesięcy.
Powiązane: Badania Pew Research mówią, że pokolenie Z wierzy, że nikt nie zasługuje na miliard dolarów
Z raportu Kickresume z 2025 r. wynika, że około 58% niedawnych absolwentów szkół wyższych nadal szukało swojej pierwszej pracy, w porównaniu z zaledwie 25% absolwentów z poprzednich pokoleń.
Według raportu FICO z 2025 r. średni wynik FICO pokolenia Z spadł o trzy punkty do 676, 39 punktów poniżej średniej krajowej wynoszącej 715. Niższa ocena kredytowa oznacza wyższe oprocentowanie kredytów samochodowych, kart kredytowych i ostatecznie kredytów hipotecznych. Jest to złożona wada, która sprawia, że trudniej jest dobrze wykorzystać każdą złotówkę.
Rodzice wolą dawać teraz, zamiast zostawiać pieniądze później
Jednym z najbardziej odkrywczych odkryć jest motywacja wsparcia rodziców. To nie jest czysty obowiązek ani wina. Wielu rodziców świadomie decyduje się na wcześniejsze przekazanie majątku, zamiast przekazywać go w formie tradycyjnego spadku.
Irwin powiedział Fortune, że klienci Wells Fargo coraz częściej chcą inwestować swoje pieniądze w ciągu swojego życia. Wiele osób otrzymało spadek w wieku 50, 60, a nawet 70 lat, długo po tym, jak pieniądze odegrały największą rolę w zakupie domu, założeniu rodziny lub założeniu firmy. To doświadczenie kształtuje sposób, w jaki myśli teraz o pomaganiu własnym dzieciom.
„Nic dziwnego, że młodzi dorośli zwracają się zarówno do rodzinnych, jak i nietradycyjnych źródeł wsparcia, ale ta dynamika wywiera również presję na rodziców. Otwarta komunikacja, jasne oczekiwania i wspólne planowanie mogą pomóc rodzinom wspólnie przetrwać ten czas” – stwierdziła w oświadczeniu Wells Fargo Emily Irwin, dyrektor ds. planowania majątku prywatnego w Wells Fargo.
Rezultatem jest przyspieszony, nieformalny transfer majątku, który ma miejsce w milionach amerykańskich gospodarstw domowych. Ale hojność często nie ma struktury. Irwin wskazał brak komunikacji jako główną przyczynę wielu napięć finansowych. Rodzice i dorosłe dzieci nie prowadzą bezpośrednich rozmów na temat tego, czy pomoc ma charakter prezentu, czy pożyczki, kiedy może się zakończyć i czy spodziewany jest zwrot pieniędzy.
Bez tych rozmów rośnie niechęć, oczekiwania się rozchodzą, a obie strony odczuwają presję finansową bez jasnej ścieżki rozwoju.
Dwie trzecie rodziców nadal wspiera finansowo swoje dzieci z pokolenia Z, co wystawia obie strony na próbę.
Shutterstock.
Pokolenie Z zwraca się do YouTube i TikTok o poradę finansową
Badanie wykazało również znaczącą zmianę w zakresie tego, gdzie młodzi dorośli otrzymują poradę finansową. Prawie 44% respondentów z pokolenia Z korzysta z YouTube w celu uzyskania informacji finansowych. Kolejne 34% zwraca się w stronę Instagrama lub TikToka, a coraz większa liczba korzysta ze społeczności i forów internetowych.
Chociaż treści finansowe w mediach społecznościowych mogą być dostępne, większość z nich jest nieuregulowana, wynika z określonych celów lub jest nadmiernie uproszczona. 60-sekundowy TikTok poświęcony inwestowaniu nie jest w stanie uchwycić niuansów związanych z sytuacją podatkową danej osoby, obciążeniem zadłużeniem czy tolerancją ryzyka. Dla rodziców, którzy już zapewniają wsparcie finansowe, stwarza to drugorzędną obawę: rady, których słucha Twoje dziecko, mogą pochodzić od wpływowych osób nieposiadających referencji ani odpowiedzialności.
Praktyczne kroki dla rodziców i dorosłych z pokolenia Z, jak wspólnie sobie z tym poradzić
Ustalenia Wells Fargo wskazują na wyraźną rozbieżność pomiędzy rzeczywistością finansową a komunikacją w rodzinie. Aby wypełnić tę lukę, wsparcie musi być zamierzone, przejrzyste i określone w czasie.
Dla rodziców wspierających dorosłe dzieci: Jasno określ terminy: Zdecyduj, czy Twoje wsparcie ma charakter prezentu, pożyczki czy formy hybrydowej i powiedz to. Jeśli oczekujesz płatności, uzgodnij harmonogram. Ustaw datę końcową: wsparcie na czas nieokreślony utrudnia planowanie dla obu stron. Nawet przybliżony harmonogram wyznacza dziecku cel i chroni Twoje własne cele finansowe. Najpierw chroń swoją emeryturę: Twoje dziecko ma dziesięciolecia na odzyskanie finansów, ale Ty możesz tego nie zrobić. Zanim nadwyrężysz swój budżet, upewnij się, że Twoje składki emerytalne, fundusz awaryjny i ubezpieczenie są nienaruszone. Poznaj zasady dotyczące podatku od darowizn: według urzędu skarbowego w 2026 r. możesz przekazać do 19 000 dolarów na osobę rocznie bez konieczności składania deklaracji podatkowej. Pary małżeńskie mogą przekazać darowiznę w wysokości 38 000 dolarów na odbiorcę. Większe prezenty mogą wymagać złożenia formularza 709, ale generalnie nie będą skutkować naliczeniem należnych podatków, chyba że przekroczysz dożywotnie zwolnienie. Dla dorosłych pokolenia Z otrzymujących wsparcie: Śledź, na co trafiają pieniądze: Stwórz prosty budżet, który dokładnie pokaże, na co przeznaczane jest wsparcie rodziców. To buduje pewność siebie i daje dane do planowania własnej niezależności. Załóż fundusz awaryjny – nawet 500–1000 dolarów tworzy poduszkę. Badanie Wells Fargo wykazało, że 57% dorosłych pokolenia Z wyczerpałoby swoje fundusze w ciągu trzech miesięcy od utraty pracy. Automatyczne transfery mogą zmienić tę trajektorię. Bądź sceptyczny wobec porad finansowych z mediów społecznościowych: bezpłatne treści w YouTube i TikTok mogą stanowić przydatny punkt wyjścia, ale nie mogą zastąpić spersonalizowanych wskazówek. Poszukaj renomowanych źródeł, takich jak CFP, CPA lub doradztwo finansowe non-profit za pośrednictwem Krajowej Fundacji Doradztwa Kredytowego. Przeprowadź niezręczną rozmowę: Zapytaj bezpośrednio rodziców: czy to prezent, czy pożyczka? Kiedy to się kończy? Czego ode mnie potrzebujesz? Firma Wells Fargo uznała to załamanie w komunikacji za największą przyczynę problemów finansowych rodziny. Najszerszy sygnał w danych Wells Fargo
Badanie Wells Fargo Money Study z 2026 r. ukazuje coś więcej niż pokoleniową różnicę zdań na temat pieniędzy. Odzwierciedla gospodarkę, w której tradycyjny harmonogram uzyskania niezależności finansowej obejmuje ukończenie szkoły, znalezienie pracy, przeprowadzkę i gromadzenie majątku i nie odpowiada już wyraźnie rzeczywistości milionów młodych dorosłych.
Kiedy 90% Amerykanów twierdzi, że chce bardziej świadomie wydawać pieniądze, co stanowi wzrost w porównaniu z 84% dwa lata temu, według tego samego badania, wyraźnie widać w nich chęć kontrolowania pieniędzy. Warunki ku temu są po prostu trudniejsze do osiągnięcia.
Dla rodziców wyzwaniem jest zrównoważenie hojności z samozachowawczością. Dla pokolenia Z chodzi o budowanie niezależności finansowej w gospodarce, która im tego nie ułatwia. Dla nas obojga najważniejszy krok nic nie kosztuje: szczera rozmowa na temat pieniędzy, oczekiwań i planu dalszego działania.
Powiązane: Kredytobiorcy nadrzędny PLUS mają wąskie okno, aby chronić swoje opcje płatności
