Otwarcie konta bankowego w Stanach Zjednoczonych nie wymaga dowodu obywatelstwa. Być może to się wkrótce zmieni.
Sekretarz skarbu Scott Bessent potwierdził 14 kwietnia, że według Bloomberga „opracowuje się rozporządzenie wykonawcze nakładające na banki obowiązek zbierania od klientów informacji na temat obywatelstwa”. Według CNBC Bessent złożył te oświadczenia podczas kolacji zorganizowanej przez Semafor w Waszyngtonie, a później na forum CNBC Invest in America.
„Nie sądzę, żeby było to nierozsądne, ponieważ: Dlaczego nie mamy informacji o tym, kto jest w naszym systemie bankowym?” Według Bloomberga powiedział Bessent.
Co naprawdę powiedział Bessent
Bessent bezpośrednio określił, kto będzie ponosił odpowiedzialność. „Jeśli Ministerstwo Skarbu i organy nadzoru bankowego mówią, że to ich praca, to jest to ich praca” – stwierdził, według CNBC. Powiedział także, że „każdy inny kraj to robi”, wskazując na międzynarodowe porównania, aby dowieść, że Stany Zjednoczone pozostają w tyle.
Więcej oszczędności:
Goldman Sachs resetuje zakłady dotyczące ceny ropy w miarę trwania wojny Jak posiedzenie Fed wpływa na oprocentowanie kredytów hipotecznych i rynek mieszkaniowy MFW wydaje silne ostrzeżenie dla amerykańskiej gospodarki
Podał konkretny przykład. „Mam dom w Wielkiej Brytanii, chcą wiedzieć, kto mieszka w każdym mieszkaniu i skąd mamy pewność, że nie jest częścią zagranicznej organizacji terrorystycznej?” – powiedział według The Hill.
Według CNBC zarządzenie wykonawcze było przedmiotem dyskusji od miesięcy i stanowiło znaczący krok w stronę rzeczywistości dzięki publicznemu zatwierdzeniu przez Bessent. Według CNBC jest to część szerszego dążenia administracji Trumpa do powiązania egzekwowania prawa imigracyjnego z dostępem do systemu finansowego, w tym z wysiłkami związanymi z głosowaniem i gromadzeniem danych ze spisów powszechnych.
Co tak naprawdę zmieniłoby się dla banków i klientów?
Obecnie do otwarcia konta bankowego w Stanach Zjednoczonych nie są wymagane dokumenty potwierdzające obywatelstwo. Według CNBC banki weryfikują tożsamość zgodnie z zasadami „Know Your Customer” wymaganymi przez ustawę o tajemnicy bankowej i amerykańską ustawę PATRIOT, zbierając numery ubezpieczenia społecznego lub indywidualne numery identyfikacyjne podatnika, nazwiska, daty urodzenia i adresy. Stan obywatelstwa to zupełnie inna kategoria danych.
Według „Baltimore Sun” na mocy proponowanego rozporządzenia wykonawczego banki mogą być zobowiązane do odbioru paszportów jako dowodu obywatelstwa. Warto zauważyć, że według The Hill, cytując Semafor, PRAWDZIWE dokumenty tożsamości nie kwalifikują się do tego wymogu, ponieważ nie stanowią dowodu obywatelstwa.
Kwestia zakresu jest istotna. W kraju liczącym ponad 340 milionów mieszkańców w obiegu znajduje się jedynie około 183 miliony amerykańskich paszportów. Według Daily Beast, jeśli nakaz zostanie zastosowany z mocą wsteczną wobec obecnych klientów, banki będą musiały uzyskać dowód obywatelstwa od osób, które już mają konta, a nie tylko od nowych wnioskodawców.
Banki mogą zmieniać wymagania dotyczące otwierania nowych rachunków i wkrótce mogą wymagać dokumentu potwierdzającego obywatelstwo.
Obrazy Olsona/Getty’ego
Co to oznacza operacyjnie dla banków
Dla instytucji finansowych nie jest to tylko nagłówek polityczny. Jest to możliwa kontrola zgodności. Nowe systemy gromadzenia dokumentów, szkolenia personelu, protokoły komunikacji z klientami i wymogi dotyczące przechowywania danych pociągnęłyby za sobą koszty.
Banki już ponoszą ciężar szeroko zakrojonych obowiązków w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i wykrywaniu oszustw. Dodanie weryfikacji obywatelstwa tworzy nową kategorię danych z własnymi wymiarami prawnymi, prywatnością i reputacją. Instytucje mogą znaleźć się pomiędzy mandatami rządowymi a reakcją klientów, szczególnie jeśli zasada ta ma szerokie zastosowanie do istniejących posiadaczy rachunków.
Kluczowe szczegóły dotyczące proponowanego zarządzenia wykonawczego: Status: „w toku”, potwierdzony przez Bessent w dniu 14 kwietnia, według Bloomberg. Lokalizacja: Kolacja w Semafor w stanie Waszyngton, 14 kwietnia i CNBC Invest in America Forum, zgodnie z CNBCL. Prawdopodobnie wymagany dokument: Paszport, zgodnie z Baltimore Sun. PRAWDZIWE dowody tożsamości: nie kwalifikują się, nie potwierdzają obywatelstwa, według The HillU.S. Paszporty w obiegu: według Bloomberga około 183 miliony na 340 milionów mieszkańców. Wymóg posiadania rachunku bieżącego: według CNBC tylko weryfikacja tożsamości, a nie obywatelstwa. Czy działa z mocą wsteczną: według Daily Beast obecni klienci musieliby również przedstawić dowód posiadania obywatelstwa. Szerszy kontekst polityczny
Weryfikacja obywatelstwa jest już powszechna w innych krajach. Według Bloomberga w Unii Europejskiej do otwarcia nowego konta można użyć dowodu osobistego lub paszportu. Bessent wykorzystał ten międzynarodowy standard, aby sformułować propozycję USA jako rozsądne dostosowanie, a nie radykalne odejście.
Dla inwestorów i analityków obserwujących sektor finansowy publiczne potwierdzenie Bessent, że zlecenie jest aktywnie przygotowywane, jest samo w sobie sygnałem. Jeszcze przed opracowaniem ostatecznej wersji przepisów banki prawdopodobnie zaczną oceniać gotowość do zapewnienia zgodności, wymagania dotyczące systemu wdrażania i wyzwania w zakresie komunikacji z klientem, które wiążą się ze zmianą tego zakresu.
Kwestia, czy zarządzenie wykonawcze ma konkretny cel lub jest sformułowane w szerokim brzmieniu, określi, jak destrukcyjne będzie to rozwiązanie. Tak czy inaczej, przesłanie Bessenta do sektora bankowego było jednoznaczne: bądź przygotowany.
Powiązane: Sekretarz skarbu oferuje zaskakujący wgląd w gospodarkę
