Źródło obrazu: Getty Images
Ile dochodu pasywnego potrzeba, aby zrównać się ze średnią pensją na rękę w Wielkiej Brytanii? Szacunki mówią, że miesięczna kwota po opodatkowaniu wynosi około 2400 funtów na podstawie danych z początku 2026 r. To 28 800 funtów rocznie.
Mając ISA do inwestowania, nie musimy martwić się podatkami. Cokolwiek wyciągniemy z naszych ISA, od funta do miliona, nie ma podatku do zapłacenia.
Czy warto dziś kupić akcje Legal & General Group Plc?
Zanim podejmiesz decyzję, poświęć chwilę na zapoznanie się z tym raportem. Pomimo obecnej niepewności, począwszy od ceł Trumpa po globalne konflikty, Mark Rogers i jego zespół uważają, że wiele brytyjskich akcji nadal notowanych jest ze znacznymi dyskontami, co daje mądrym inwestorom wiele potencjalnych możliwości zdobycia wiedzy.
Dlatego może to być idealny moment na przeprowadzenie tych cennych badań – analitycy Marka przeczesali rynki, aby odkryć pięć swoich ulubionych długoterminowych „zakupów”. Proszę nie podejmować ważnych decyzji przed ich obejrzeniem.
Obecnie możemy przelać do 20 000 funtów rocznie na konto ISA. Ale nawet jeśli nie uda nam się udźwignąć tej kwoty (a większość z nas nie jest w stanie), osiągnięcie kwoty 2400 funtów może być wartościowym celem.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Akcje i udziały ISA
W ciągu ostatnich 20 lat indeks FTSE 100 osiągał średnią stopę zwrotu na poziomie 6,9% rocznie. Obejmuje to wzrost cen akcji i dywidendy.
Ktoś, kto może maksymalnie przekroczyć swój limit ISA, może spodziewać się 1380 funtów rocznych zarobków przy tej stawce, czyli zaledwie 115 funtów miesięcznie. Aby osiągnąć miesięczny cel wynoszący 2400 funtów, potrzebowaliby puli około 400 000 funtów. Więc nawet mając 20 tysięcy dolarów rocznie, musiałbyś pracować przez 20 lat, prawda?
Cóż, niezupełnie. Dzieje się tak, ponieważ nie rozważyliśmy, jak działają zwroty złożone. Jeśli ponownie zainwestujemy wszystkie nasze zyski, każdego roku będziemy mieli trochę więcej, na czym będziemy mogli oprzeć nasze przyszłe zyski. A to może zrobić zaskakującą różnicę.
Przy stałych zyskach i ponownym inwestowaniu wszystkich dochodów osiągnięcie tego celu w zakresie dochodu pasywnego zajęłoby tak naprawdę tylko około 13 lat.
Popularne akcje ISA
Niezależnie od tego, co każdy może zainwestować, sekret polega na tym, aby zacząć jak najwcześniej, jak najlepiej wykorzystać roczny limit ISA, a następnie ponownie zainwestować roczny dochód. Wycofanie części dywidend może być kuszące, ale większy długoterminowy sukces można osiągnąć, opierając się tej pokusie.
Być może zastanawiasz się, czego dotyczy powyższy wykres. Pokazuje dwie najpopularniejsze akcje zakupione do tej pory na giełdzie Stocks and Shares ISA w 2026 r. Pierwsza piątka faktycznie zmienia się z tygodnia na tydzień i w zależności od dostawcy, o który pytamy.
Podoba mi się jednak ten wykres, ponieważ pokazuje, jak bardzo różne wyniki mogą przyczynić się do sukcesu ISA. Cena Rolls-Royce Holdings wzrosła w ciągu pięciu lat, ale dywidenda nie przynosi prawie żadnych korzyści. Jednak cena akcji Legal & General (LSE: LGEN) praktycznie nie spadła, ale w rzeczywistości jest to bardziej popularna opcja z tych dwóch.
Dlaczego tak popularne?
Legal & General ma historię wypłacania wysokich dywidend. Prognozy mówią obecnie o rentowności na poziomie 8,6%, co samo w sobie jest znacznie wyższe od historycznych stóp zwrotu Footsie. A gdybyśmy konsekwentnie osiągali stopę zwrotu na poziomie 8,6%, skróciłoby to nasz harmonogram o kolejne dwa lata.
Legal & General niesie ze sobą ryzyko, podobnie jak wszystkie akcje i udziały. W tym przypadku jest to spółka działająca w branży tradycyjnie cyklicznej. Sektor finansowy jest zwykle jednym z najbardziej dotkniętych kryzysem gospodarczym. A gospodarki światowe nie radzą sobie obecnie najlepiej.
Spojrzenie na ostatnie pięć lat w przypadku tych dwóch podmiotów również pomaga podkreślić istotną potrzebę dywersyfikacji w przypadku pasywnego dochodu ISA. Mając to na uwadze, oceniam Legal & General jako wartą obecnie rozważenia. A właściwie Rolls też.
