Źródło obrazu: Getty Images
Cash ISA pozwala oszczędzającym zaoszczędzić do 20 000 funtów w bieżącym roku finansowym. Jeśli masz mniej niż 65 lat, w przyszłym roku kwota ta zostanie obniżona do 12 000 funtów. Obniżka stanowi dla oszczędzających dużą zachętę do wykorzystania kwoty już dziś. Czy powinni to zrobić? Na początek chciałbym dać ostrzeżenie.
Gotówka świetnie nadaje się do krótkoterminowego oszczędzania. Zwłaszcza jeśli gromadzisz kwotę, której możesz potrzebować za kilka lat, na przykład depozyt pod nieruchomość. Lub jeśli oszczędzasz na zakup samochodu lub coś w tym rodzaju. Jednak moim zdaniem do budowania długoterminowego bogactwa najlepszym sposobem jest fundusz Akcji i Udziałów ISA. Akcje są o wiele bardziej atrakcyjną opcją niż gotówka w czasie. A liczby to potwierdzają.
Czy warto dziś kupić akcje HSBC Holdings?
Zanim podejmiesz decyzję, poświęć chwilę na zapoznanie się z tym raportem. Pomimo obecnej niepewności, począwszy od ceł Trumpa po globalne konflikty, Mark Rogers i jego zespół uważają, że wiele brytyjskich akcji nadal notowanych jest ze znacznymi dyskontami, co daje mądrym inwestorom wiele potencjalnych możliwości zdobycia wiedzy.
Dlatego może to być idealny moment na przeprowadzenie tych cennych badań – analitycy Marka przeczesali rynki, aby odkryć pięć swoich ulubionych długoterminowych „zakupów”. Proszę nie podejmować ważnych decyzji przed ich obejrzeniem.
Czy wydaje się, że gotówka to wszystko?
Dziesięć lat temu, w 2016 r., roczny limit składek na ISA wynosił 15 240 funtów. W następnym roku kwota ta została zwiększona do 20 000 funtów i od tego czasu pozostaje zamrożona. Ale przyjmijmy tę liczbę 15 240 funtów. W ciągu ostatniej dekady średni zwrot gotówkowy ISA wynosił 4% rocznie. Na tej podstawie nasz inwestor Cash ISA miałby dzisiaj 22 559 GBP. Co nie jest złe. Teraz spójrzmy na działania.
W ciągu ostatniej dekady średni roczny fundusz akcji i udziałów ISA wygenerował średnioroczny złożony zwrot w wysokości 9,5%, z reinwestycją dywidend. To zamieniłoby 15 240 funtów w 37 768 funtów. Różnica? Dodatkowe 15 209 funtów. Który przez czysty przypadek jest prawie taki sam jak początkowy zakład.
Prawdziwe korzyści z inwestowania pojawiają się z czasem. Przy tym samym 4% zwrocie gotówkowy ISA zamieniłby 15 240 GBP w 33 392 GBP w ciągu 20 lat. Giełda Papierów Wartościowych ISA przekazałaby 93 598 funtów. I dlatego wybieram akcje, aby budować długoterminowy majątek, na przykład oszczędności emerytalne.
Preferuję zakup pojedynczych akcji FTSE 100, co daje mi możliwość osiągnięcia lepszych wyników niż giełda i potencjalnie wygenerowania jeszcze większej stopy zwrotu. Oto jeden, którego dziś naprawdę podziwiam.
Oto dlaczego lubię akcje HSBC
Uważam, że skupiony na Azji bank HSBC Holdings (LSE: HSBA) to atrakcyjna akcja dla inwestorów poszukujących długoterminowego dochodu i wzrostu. Akcje notują ostatnio znakomite wyniki, rosnąc o 100% w ciągu jednego roku i 215% w ciągu pięciu lat. Po drodze HSBC wypłacił duże dochody z dywidend. Oczekuje się, że akcje spółki zwrócą się w tym roku na poziomie 4,6%, a w 2027 r. – 5%.
Podobnie jak wszystkie duże banki, HSBC od kilku lat korzysta z wysokich stóp procentowych, co zwiększyło jego marże odsetkowe netto. Pomogło to bankowi osiągnąć w ubiegłym roku rekordowy zysk przed opodatkowaniem w wysokości 29,9 miliarda dolarów. Zarząd wykorzystał te pieniądze do sfinansowania wykupów akcji o wartości 6 miliardów dolarów tylko w 2025 roku. Niestety, wykupy są na razie wstrzymane do czasu zakończenia przejęcia przez HSBC banku Hang Seng w Hongkongu, mam jednak nadzieję, że powrócą one po zakończeniu procesu przejęcia.
Każde działanie niesie ze sobą ryzyko. Choć Chiny oferują HSBC ogromne możliwości, gospodarka tego kraju spowalnia, a konflikt geopolityczny ze Stanami Zjednoczonymi zwiększa presję. Kiedy stopy procentowe w końcu spadną, spready mogą się zmniejszyć. Nadal jednak uważam, że inwestorzy z giełdy Stocks and Shares ISA powinni rozważyć HSBC jako część zrównoważonego portfela akcji. Z biegiem lat akcje powinny sprawić, że Twoje pieniądze będą pracować znacznie ciężej niż gotówka.
