Wielu Amerykanów wyobraża sobie emeryturę jako spokojny i przewidywalny etap życia, ale w rzeczywistości rutyna, priorytety finansowe i osobiste oczekiwania ewoluują jeszcze długo po zakończeniu pracy w pełnym wymiarze godzin.
A biorąc pod uwagę poważne korekty na horyzoncie w 2026 r., w tym zmiany w kosztach Medicare, świadczeniach z Ubezpieczeń Społecznych i sposobie zarządzania pieniędzmi, zdaniem grupy rzeczników AARP ten etap może być dezorientujący.
„Ten nowy, dynamiczny rozdział ma swoje zwroty akcji” – napisało AARP. „Twój styl życia, Twoje oczekiwania i Twoje finanse ciągle się zmieniają. A w 2026 r. nadchodzą duże zmiany, począwszy od płatności na ubezpieczenie społeczne i wydatków na Medicare, a skończywszy na sposobie oszczędzania i wydawania pieniędzy”.
Zrozumienie tego, co się zmienia, jest korzystne zarówno dla tych, którzy są już na emeryturze, jak i tych, którzy przygotowują się do życia po zakończeniu kariery zawodowej.
AARP wyjaśnia wzrost COLA z Ubezpieczeń Społecznych w 2026 r
Według AARP, świadczenia beneficjentów Ubezpieczeń Społecznych wzrosną o 2,8% w styczniu 2026 r., kiedy zacznie obowiązywać nowa korekta kosztów utrzymania (COLA).
Według szacunków Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA), typowa miesięczna emerytura wzrośnie o około 56 dolarów, z 2015 dolarów do 2071 dolarów.
Rośnie także renta rodzinna dla owdowiałych małżonków, a średnia wysokość świadczenia wzrasta z 1867 dolarów do 1919 dolarów, co oznacza wzrost o 52 dolarów.
Korekta ta na rok 2026 jest powiązana ze zmianami cen konsumpcyjnych mierzonych między trzecim kwartałem 2024 r. a trzecim kwartałem 2025 r.
Powiązane: AARP wysyła mocny sygnał na temat inflacji i ubezpieczeń społecznych
Raport amerykańskiego Biura Statystyki Pracy (BLS) dotyczący indeksu cen towarów i usług konsumenckich (CPI), zastosowany do obliczenia COLA, pokazał, że inflacja w tym okresie wzrosła, dlatego kolejna podwyżka będzie nieco większa niż korekta wynosząca 2,5% zastosowana w 2025 r.
„Osoby pobierające świadczenia emerytalne, rodzinne, rentowe lub rentowe z tytułu ubezpieczenia społecznego (SSDI) odnotują wzrost COLA w swoich styczniowych płatnościach” – napisali dla AARP Cameron Huddleston i Deirdre Shesgreen.
„Wpływ COLA na siłę nabywczą beneficjentów będzie w dużej mierze zależał od trendów inflacyjnych w 2026 r.” – kontynuują autorzy. „Jeśli inflacja spadnie, podwyżka świadczeń o 2,8 procent może zapewnić emerytom skromną poduszkę finansową”.
„Ale jeśli ceny będą nadal rosły, COLA może sprawić, że beneficjenci będą mieli trudności z zarządzaniem swoimi wydatkami”.
AARP wyjaśnia wzrost składki Medicare w 2026 r
Medicare Część B pomaga w opłaceniu wizyt lekarskich, ambulatoryjnej opieki szpitalnej, określonych usług domowej opieki zdrowotnej, trwałego sprzętu medycznego i różnych usług medycznych, które nie są uwzględnione w części Medicare A (która obejmuje szpitale stacjonarne, wykwalifikowane placówki pielęgniarskie, opiekę hospicyjną, rehabilitację szpitalną i niektóre usługi domowej opieki zdrowotnej), zgodnie z Medicare.gov.
Wysokość składek, odliczeń i współubezpieczeń z Części B jest aktualizowana co roku, zgodnie z zasadami określonymi w Ustawie o ubezpieczeniach społecznych.
„Standardowa miesięczna składka dla osób zarejestrowanych w programie Medicare Part B wyniesie 202,90 USD do 2026 r., co oznacza wzrost o 17,90 USD w porównaniu z 185,00 USD w 2025 r.” – napisano w raporcie Centers for Medicare & Medicaid Services (CMS). „Roczne odliczenie dla wszystkich beneficjentów Medicare Part B wyniesie 283 USD w 2026 r., co stanowi wzrost o 26 USD w porównaniu z rocznym odliczeniem wynoszącym 257 USD w 2025 r.”
Więcej na temat finansów osobistych:
Dave Ramsey ostrzega Amerykanów przed krytycznym błędem, którego Medicare powinno unikać. Autor finansów wysyła mocny sygnał na temat kosztów mieszkaniowych. Scott Galloway wyjaśnia swoje poglądy na temat emerytur i zabezpieczenia społecznego.
Może to również mieć wpływ na inne części Medicare.
„Osoby objęte ubezpieczeniem Medicare Advantage (MA) lub planem leków na receptę Medicare Część D mogą ponieść koszty zmienne, ponieważ plany te zapewniają prywatni ubezpieczyciele” – napisano w AARP.
„Według szacunków Medicare średnia miesięczna składka za plan MA spadnie o 2,40 dolara miesięcznie, z 16,40 dolara w 2025 r. do 14,00 dolara w 2026 r.” – dodała grupa rzeczników.
„Przewiduje się, że średnia składka za samodzielny plan leków na receptę Część D wyniesie w przyszłym roku 34,50 USD, co oznacza redukcję o 3,81 USD w porównaniu z 2025 r.”
AARP przedstawia zmiany na rok 2026 w 401 (k) IRA. Internal Revenue Service (IRS) aktualizuje roczne limity dotyczące tego, ile osób może wpłacać na IRA i plany emerytalne sponsorowane przez pracodawcę, ustalając różne poziomy w zależności od wieku i rodzaju konta, podaje AARP. Składka wyrównawcza dla osób w wieku 50 lat i starszych wzrasta z 1000 do 1100 dolarów, co daje łącznie do 8600 dolarów w 2026 r. Składki za rok podatkowy 2025 można nadal wpłacać do 15 kwietnia 2026 r. W przypadku zakładowych planów emerytalnych, takich jak 401(k), 403(b) i Thrift Savings Plan, limit składek na rok 2026 dla pracowników w wieku do 49. roku życia wynosi 24 500 dolarów, czyli o 1000 dolarów więcej niż limit na rok 2025. Pracownicy w wieku od 50 do 59 lat oraz osoby w wieku 64 lat i starsze mają limit nadrobienia zaległości w wysokości 8 000 dolarów w 2026 r. (w porównaniu z 7500 dolarów w 2025 r.), co oznacza, że ich łączny możliwy wkład wyniesie 32 500 dolarów. 11 250 dolarów do 2026 r., co pozwala na maksymalny wkład w wysokości 35 750 dolarów.
Powiązane: AARP podnosi czerwoną flagę w sprawie ubezpieczeń społecznych i opieki zdrowotnej
