Kiedy 15 stycznia sponsorowana przez rząd firma Freddie Mac opublikowała wyniki swojego pierwotnego badania rynku kredytów hipotecznych (PMMS), znalazła ważne wiadomości dla właścicieli i nabywców domów.
30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu (FRM) wynosił średnio 6,06%, co oznacza spadek w porównaniu z poprzednim tygodniem, kiedy wynosił średnio 6,16%, i spadek w porównaniu z rokiem poprzednim, kiedy wynosił średnio 7,04%.
15-letni FRM wynosił średnio 5,38%, co oznacza spadek w porównaniu z poprzednim tygodniem, kiedy wynosił średnio 5,46%. Rok temu w tym momencie 15-letni FRM wynosił średnio 6,27%.
„Pod koniec ubiegłego tygodnia oprocentowanie kredytów hipotecznych spadło, sprowadzając średnią tygodniową do najniższego poziomu od ponad trzech lat” – powiedział Sam Khater, główny ekonomista w Freddie Mac.
Powiązane: Ostrzeżenie dotyczące akcji Berkshire Hathaway należące do Warrena Buffetta
Następnie Freddie Mac przedstawił prognozę dotyczącą rynku mieszkaniowego przyszłej wiosny.
„Skutki są godne uwagi, ponieważ wzrosła cotygodniowa liczba wniosków o zakup i aktywność refinansowania, co podkreśla korzyści zarówno dla kupujących, jak i obecnych właścicieli domów” – kontynuował.
„Jasne jest, że aktywność na rynku nieruchomości poprawia się i czeka nas mocny wiosenny sezon sprzedaży”.
Berkshire Hathaway Warrena Buffetta wyjaśnia wynik refinansowania
Jeśli właściciel domu ma oprocentowanie kredytu hipotecznego powyżej 7%, ma możliwość refinansowania tego kredytu według stopy procentowej niższej lub wyższej o jeden punkt procentowy.
W ciągu 14 lat pracy jako właściciel domu i pisząc artykuły na temat nieruchomości i rynku mieszkaniowego dla TheStreet rzadko widziałem możliwość refinansowania oferującą tak duże oszczędności w oprocentowaniu, zwłaszcza biorąc pod uwagę wydarzenia z ostatnich kilku lat.
W ostatnich latach oprocentowanie kredytów hipotecznych uległo znacznej zmianie. Według Banku Rezerw Federalnych w St. Louis, po spadku poniżej 3% w 2020 i 2021 r., następnie przekroczyły 7% w 2023 r., a następnie spadły do około 6,0% w styczniu 2026 r.
Berkshire Hathaway HomeServices Warrena Buffetta wyjaśnia, że obniżenie pełnego procentu oprocentowania kredytu hipotecznego może zmniejszyć miesięczną ratę o prawie 20%.
„Będziesz miał koszty zamknięcia, podobnie jak w przypadku kredytu na zakup, w wysokości około 8 000 dolarów” – napisał Berkshire Hathaway. „Wyjście na zero zajmie 2,5 roku, więc im dłużej pozostaniesz w domu, tym więcej zaoszczędzisz. W przypadku różnicy pół punktu osiągnięcie progu rentowności zajmie pięć lat”.
Możesz rozważyć refinansowanie w przypadku zmiany stóp procentowych, niezależnie od tego, czy Twoim celem jest zablokowanie niższej stawki, skrócenie okresu płatności czy zmniejszenie miesięcznego rachunku.
Niektórzy właściciele domów dokonują również refinansowania w celu przejścia z pożyczki o zmiennym oprocentowaniu do opcji o stałym oprocentowaniu, eliminują prywatne ubezpieczenie kredytu hipotecznego lub korzystają z kapitału własnego w celu sfinansowania ulepszeń zwiększających wartość nieruchomości.
„Aby mieć pewność, że podejmujesz właściwą decyzję finansową, powinieneś dokładnie porównać koszty refinansowania z potencjalnymi oszczędnościami” – napisał Berkshire Hathaway.
Shutterstock
Kluczowe momenty, kiedy opłaca się refinansować Aby zastosować obniżoną stopę procentową: według The Mortgage Reports niższa stopa może obniżyć miesięczną ratę i prowadzić do znacznych długoterminowych oszczędności. Aby zmniejszyć miesięczne wydatki: Wydłużenie okresu pożyczki lub uzyskanie korzystniejszego oprocentowania może ułatwić zarządzanie płatnościami. Aby przejść na kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu: Przejście z kredytu o zmiennym oprocentowaniu zapewnia spójne i przewidywalne płatności. Aby wyeliminować ubezpieczenie kredytu hipotecznego: Refinansowanie kredytu konwencjonalnego może wyeliminować dodatkowe koszty PMI. Aby uzyskać dostęp do kapitału własnego: Refinansowanie w formie wypłaty może zapewnić środki na ulepszenia, spłatę zadłużenia lub większe zakupy. Aby skrócić okres spłaty: wybór kredytu hipotecznego na 15 lat może znacznie zmniejszyć całkowite płacone odsetki, nawet jeśli wzrosną miesięczne raty, wyjaśnia The Mortgage Reports. Berkshire Hathaway HomeServices wyjaśnia pragnienia nabywców domów.
Priorytety nabywców domów zmieniają się wraz z rozwojem gospodarki, zmianami trendów kulturowych i pojawieniem się nowych technologii budowlanych. Jednak jedno pozostaje niezmienne: kiedy ludzie szukają domu, w myślach sporządzają dwie listy kontrolne: co mają nadzieję znaleźć i czego woleliby uniknąć.
Na dzisiejszym rynku wielu nabywców odczuwa presję związaną z gwałtownie rosnącymi cenami domów, utrzymującymi się stopami procentowymi i szerszą globalną niepewnością wpływającą na wszystko, od zatrudnienia po inwestycje.
Ponieważ dochody gospodarstw domowych nie rosną wystarczająco szybko, aby dorównać rosnącym kosztom posiadania domu, większość kupujących waha się przed podjęciem projektów, napraw lub modernizacji, chyba że są doświadczonymi inwestorami lub inwestorami.
„Mówiąc najprościej, kupujący nie chcą wydawać więcej pieniędzy, niż to konieczne” – napisał Berkshire Hathaway HomeSellers. „Dobrze jest wiedzieć, skąd pochodzą nabywcy, aby pomóc Ci zdecydować, jakie kroki podejmiesz, aby wypromować swój dom”.
Czego nie chcą nabywcy domów Oznaki zaniedbania: Jeśli nie naprawiłeś tej zepsutej szuflady, co jeszcze zignorowałeś? Zaniedbanie powoduje, że kupujący kwestionują wszystko, co widzą. Dzisiejsi nabywcy nie mają czasu, chęci ani doświadczenia, aby naprawiać jedną rzecz po drugiej, napisał Berkshire Hathaway. Przestarzałe funkcje: Przestarzały wystrój jest wskazówką dla kupujących, że systemy również są nieaktualne. Stare kolory farb, tapet, tekstur, urządzeń i wykładzin sprawiają, że kupujący czują się uwięzieni w zakrzywieniu czasu. Gorzej, jeśli urządzenia, system HVAC, panel elektryczny i gniazdka również nie są aktualne. Czego chcą nabywcy domów Wyspa kuchenna z jadalnią: Wyspa środkowa oferuje naturalne miejsce spotkań podczas posiłków, zadań i rozmów. Ułożenie go za pomocą prostych sztućców i wysokiej jakości siedzisk pomaga kupującym wyobrazić sobie codzienne użytkowanie, wyjaśnił Berkshire Hathaway. Spiżarnia: Większość kupujących potrzebuje dużej przestrzeni do przechowywania artykułów spożywczych, artykułów masowych i drobnego sprzętu AGD. Duża, zorganizowana spiżarnia oznacza wygodę i większą funkcjonalność kuchni. Urządzenia Energy Star: Wydajne urządzenia zmniejszają koszty mediów oraz zmniejszają zużycie wody i energii. Odwołują się do nabywców poszukujących długoterminowych oszczędności i nowoczesnego wykonania. Blaty kamienne: Grube, odważne płyty kamienne z wyrazistymi żyłkami i matowymi wykończeniami tworzą ekskluzywny wygląd. Ułożenie kamienia na ścianie lub dodanie krawędzi wodospadu poprawia projekt, a mieszanie materiałów dodaje ciepła i praktyczności. Inteligentne funkcje: Inteligentne termostaty, urządzenia i systemy oparte na sztucznej inteligencji pomagają obniżyć koszty operacyjne i poprawić komfort. Funkcje takie jak automatyczne oświetlenie, alerty i zintegrowane powierzchnie ładunkowe pokazują kupującym, że dom jest nowoczesny i wydajny. Pralnia: Wydzielona pralnia z miejscem do przechowywania lub urządzeniami przyjaznymi zwierzętom zapewnia dodatkową wygodę kupującym, którzy przenoszą się z obiektów wspólnych lub ograniczonych. Uroku dodają paleniska, baseny, ogrody i oświetlenie.
Powiązane: Redfin przewiduje poważną zmianę oprocentowania kredytów hipotecznych
