Według danych popularnego rynku nieruchomości Zillow, obecna średnia stopa refinansowania 30-letniego kredytu mieszkaniowego o stałym oprocentowaniu wynosi 6,26%. Jeśli jesteś właścicielem domu do wynajęcia i chcesz refinansować swój kredyt hipoteczny po niższej stopie procentowej lub być może skorzystać z kapitału własnego, czytaj dalej, aby zobaczyć średnie oprocentowanie refinansowania dla różnych rodzajów pożyczek i warunków. Tutaj możesz także zobaczyć raport z poprzedniego dnia.
Aktualne dane dotyczące stóp refinansowania
Należy pamiętać, że Fortune dokonało przeglądu najnowszych danych Zillow dostępnych do 21 października.
Jak działa refinansowanie kredytu hipotecznego
Refinansowanie kredytu hipotecznego zasadniczo polega na spłacie istniejącego kredytu hipotecznego nowym. Podobnie jak wtedy, gdy po raz pierwszy ubiegałeś się o kredyt hipoteczny, będziesz musiał złożyć wniosek o pożyczkę refinansową i spełnić kryteria pożyczkodawcy dotyczące profilu kredytowego, dowodu dochodu, stosunku długu do dochodu (DTI) i innych.
Proces ten zwykle oznacza, że szeroko zakrojone dochodzenie będzie miało niewielki wpływ na Twoją zdolność kredytową. A pamiętaj, że istnieje ryzyko, że w przypadku niespełnienia wymagań pożyczkodawcy odmówisz przyznania pożyczki.
Co dzieje się z oprocentowaniem kredytów hipotecznych na obecnym rynku?
Niektórzy obserwatorzy sądzili, że stopy procentowe kredytów hipotecznych spadną wraz z cięciami stóp funduszy federalnych dokonanymi przez Rezerwę Federalną pod koniec ubiegłego roku. Tak się jednak nie stało i stopy procentowe przez wiele miesięcy utrzymywały się uparcie w pobliżu poziomu 7% (biorąc pod uwagę średnią krajową dla 30-letnich kredytów hipotecznych ze stałym oprocentowaniem).
Pod koniec lutego stopy procentowe nieznacznie spadły, zbliżając się do poziomu 6,5% obserwowanego od dłuższego czasu. Mimo to stopy procentowe pozostają na wysokim poziomie znacznie powyżej najniższych poziomów z czasów pandemii, kiedy niektórzy właściciele domów zaciągali kredyty hipoteczne ze stopami procentowymi w przedziale 2–3%.
Z raportu Redfin wynika, że w trzecim kwartale 2024 roku 82,8% właścicieli domów z kredytem hipotecznym miało oprocentowanie poniżej 6%. Wielu Amerykanów poczuło się w pułapce, nie chciało lub nie było w stanie przeprowadzić się lub refinansować, podczas gdy stopy procentowe pozostały wysokie.
Wreszcie na przełomie sierpnia i września 2025 r. nastąpiła pewna ulga, kiedy oprocentowanie kredytów hipotecznych przed posiedzeniem Rezerwy Federalnej w dniach 16–17 września wyraźnie spadło. Na tym posiedzeniu bank centralny obniżył stopę referencyjną o ćwierć punktu procentowego.
Sprawdź nasze codzienne raporty cenowe
Kiedy refinansowanie kredytu hipotecznego może mieć sens
Refinansowanie nie jest bezpłatne, dlatego istotne jest rozważenie kosztów. Praktyczna zasada, o której usłyszysz, jest taka, że refinansowanie ma sens, jeśli możesz zablokować stopę procentową co najmniej o jeden punkt procentowy niższą od bieżącej stopy. Na przykład, jeśli stopy spadną i będzie można przejść ze stawki 7% do 6%, warto to poważnie rozważyć.
Możesz także chcieć refinansować, jeśli chcesz wykorzystać kapitał własny w swoim domu; Można tego dokonać poprzez refinansowanie w formie wypłaty, co zazwyczaj wymaga zgromadzenia co najmniej 20% kapitału własnego w domu.
Refinansowanie może również pomóc w zmianie okresu pożyczki lub zmianie rodzaju pożyczki, na przykład przejściu z pożyczki FHA na pożyczkę konwencjonalną, aby pozbyć się wymogu dożywotniego ubezpieczenia kredytu hipotecznego (MIP) lub zmianę kredytu hipotecznego o zmiennej stopie procentowej (ARM) na pożyczkę o stałym oprocentowaniu.
Refinansowanie może być również korzystne, jeśli chcesz dostosować okres pożyczki. Na przykład przejście z kredytu hipotecznego na 15 lat na kredyt hipoteczny na 30 lat może zapewnić mniejsze miesięczne płatności, co może być łatwiejsze w zarządzaniu, jeśli Twoja sytuacja finansowa zmieniła się od czasu zaciągnięcia pożyczki.
Koszty refinansowania kredytu hipotecznego
Refinansowanie wiąże się z kosztami zamknięcia, które zazwyczaj wahają się od 2% do 6% kwoty kredytu. Na przykład w przypadku pożyczki o wartości 300 000 USD koszty mogą wynosić od 6 000 do 18 000 USD. Niektóre typowe koszty obejmują:
Opłaty za udzielenie pożyczki przez pożyczkodawcę. Opłaty za wycenę. Wyszukiwanie tytułu i opłaty za ubezpieczenie. Opłaty za wniosek o pożyczkę. Opłaty za ankiety. Opłaty adwokackie (jeśli są wymagane w Twoim stanie). Opłaty za nagranie. Kary za przedpłatę (jeśli dotyczy Twojego obecnego pożyczkodawcy). Różne rodzaje refinansowania kredytów hipotecznych
Istnieje kilka rodzajów opcji refinansowania, z których każda jest odpowiednia do różnych celów:
Refinansowanie oprocentowania i okresu: tego właśnie szukasz, gdy chcesz obniżyć stopę procentową lub zmienić okres pożyczki; Należy jednak pamiętać, że skrócenie terminu płatności prawie na pewno spowoduje wyższe miesięczne płatności. Refinansowanie wypłaty: Wykorzystaj kapitał swojego domu, spłacając istniejącą pożyczkę i zaciągając większą pożyczkę, otrzymując różnicę w gotówce. Refinansowanie bez kosztów zamknięcia: Pożyczkodawca pokrywa koszty zamknięcia w zamian za wyższą stopę procentową. Jest to opcja, do której należy podchodzić ostrożnie, ale w niektórych przypadkach może się ona opłacić. Uprość refinansowanie: dostępne dla pożyczek FHA, VA i USDA i oferuje prostszy proces składania wniosków i często mniej formalności. Refinansowaj u obecnego pożyczkodawcy zamiast u nowego
Nie musisz refinansować swojego pierwotnego pożyczkodawcy. Zakupy w okolicy mogą pomóc Ci znaleźć niższe stawki i być może nawet lepszą obsługę.
Jednak niektórzy pożyczkodawcy oferują zachęty, takie jak rezygnacja z kosztów zamknięcia, za pozostanie z nimi. Dlatego jeszcze przed podjęciem decyzji warto poruszyć temat refinansowania u dotychczasowego pożyczkodawcy.
Na koniec pamiętaj, że jeśli Fannie Mae lub Freddie Mac kupili Twój kredyt hipoteczny, możesz kwalifikować się do programów takich jak Refi Now i Refi Could.
Fortune Global Forum powraca w dniach 26–27 października 2025 r. w Riyadzie. Dyrektorzy generalni i światowi liderzy spotkają się na dynamicznym wydarzeniu dostępnym wyłącznie na zaproszenie, które ukształtuje przyszłość biznesu. Poproś o zaproszenie.
