„Gdybym miał milion dolarów… byłbym bogaty” – śpiewali Barenaked Ladies w swoim hicie z 1988 roku.
W tamtym czasie milion dolarów wydawał się dużo. Ale ponieważ inflacja i cła sprawiły, że praktycznie wszystko stało się droższe, ta kwota wcale nie wydaje się duża. Z raportu Charlesa Schwabreporta wynika, że Amerykanie uważają obecnie, że aby uważać się za bogatych, potrzeba średnio 2,3 miliona dolarów.
Firma świadcząca usługi finansowe przeprowadziła ankietę wśród 2200 dorosłych w wieku od 21 do 75 lat od 24 kwietnia do 23 maja, więc różne pokolenia podzieliły się swoimi opiniami. Średnia odpowiedź na pytanie, co należy uznać za „wygodny finansowo”, wyniosła 839 000 dolarów.
Choć zgłoszone 2,3 mln dolarów stanowiło niewielki spadek w porównaniu z zeszłorocznym badaniem Modern Wealth Survey, które wyniosło 2,5 mln dolarów, to nadal jest o 21% wyższe niż kwota 1,9 mln dolarów w 2021 r.
Respondenci zgłosili również, że poprzeczka umożliwiająca osiągnięcie bogactwa pieniężnego wydaje się rosnąć – 63% stwierdziło, że w porównaniu z rokiem ubiegłym uważa, że aby stać się bogatym, potrzeba więcej pieniędzy, powołując się na wpływ inflacji, pogarszającej się sytuacji gospodarczej i wyższych podatków.
Brad Clark, założyciel i dyrektor generalny firmy doradztwa finansowego Solomon Financial, powiedział, że te opinie stosunkowo odzwierciedlają to, co słyszy od swoich klientów. Powiedział Fortune, że w Stanach Zjednoczonych jest wielu milionerów, jeśli wziąć pod uwagę wszystkie aktywa, ale zazwyczaj obejmuje to ich dom, co oznacza, że ich aktywa, w które można inwestować, są zazwyczaj mniejsze niż 1 milion dolarów.
„Biorąc pod uwagę tak wielu Amerykanów z klasy średniej uważanych za milionerów, oczywiste jest, że przeciętny człowiek uznałby za bogatego 2,3 miliona dolarów, ponieważ może się to wydawać poza zasięgiem” – stwierdził Clark.
Eksperci twierdzą jednak, że bycie uważanym za zamożnego niekoniecznie oznacza bycie bogatym we wszystkich życiowych wyborach.
Kwota 2,3 miliona dolarów „nie jest luksusem dla wszystkich, ale zabezpieczenie. To chęć posiadania domu, dobrej emerytury, założenia rodziny i czasu” – powiedział Fortune William „Bill” London, prawnik i partner w firmie Kimura London & White LLP, która na co dzień zajmuje się zamożnymi rodzinami i osobami fizycznymi w sprawach rozwodowych i spadkowych. „Bogactwo nie polega na nadmiarze, ale na zmniejszaniu niepokoju”.
Co to znaczy być bogatym dla różnych pokoleń
Badanie Charlesa Schwaba wykazało, że w porównaniu z innymi pokoleniami pokolenie Z ma tendencję do ustalania niższych progów niezbędnych do bycia bogatym i wygodnym finansowo: odpowiednio 1,7 miliona dolarów i 329 000 dolarów. Tymczasem milenialsi i pokolenie X twierdzą, że aby być bogatym potrzeba 2,1 miliona dolarów, a pokolenie wyżu demograficznego – 2,8 miliona dolarów.
Może to mieć związek z tym, jak dokładnie różne pokolenia definiują bogactwo. Starsze pokolenia, takie jak pokolenie wyżu demograficznego, częściej postrzegają bogactwo w kategoriach bezpieczeństwa, stwierdził Londyn, koncentrując się na majątku, emeryturach i aktywach przekazywanych z pokolenia na pokolenie. Z kolei młodsze pokolenia częściej biorą pod uwagę doświadczenia, umorzenie długów i decyzje dotyczące stylu życia – dodał.
„Większość moich młodszych klientów bardziej przejmuje się przestrzenią i czasem niż dużym domem lub drogimi aktywami” – stwierdziła London. „Ich definicja bogactwa ma więcej wspólnego ze stylem życia niż z nabywaniem”.
Może to jednak wynikać również z faktu, że młodszym pokoleniom trudniej jest nabywać duże aktywa, takie jak dom, ze względu na stosunkowo wysokie oprocentowanie kredytów hipotecznych i ceny domów.
„Millenialsi i pokolenie Z są słusznie pesymistycznie nastawieni do perspektyw posiadania domów, które w przeszłości były najpowszechniejszym sposobem gromadzenia bogactwa przez Amerykanów” – powiedział Fortune Markus Schneider, profesor nadzwyczajny i kierownik wydziału ekonomii na Uniwersytecie w Denver. „Istnieje wiele powodów, dla których milenialsi i pokolenie Z mogą czuć się mniej bezpiecznie w świecie niż przedstawiciele wyżu demograficznego, gdy byli w tym samym wieku, i może to również wpływać na to, jak postrzegają swoje bogactwo”.
Pomimo różnic międzypokoleniowych eksperci są zgodni, że aby czuć się bogatym, potrzeba czegoś więcej niż tylko pieniędzy, co potwierdza raport Charlesa Schwaba. Niektóre z najpopularniejszych osobistych definicji bogactwa obejmują szczęście, zdrowie fizyczne, zdrowie psychiczne, jakość relacji, osiągnięcia, ilość wolnego czasu i dobra materialne.
„Nie trzeba daleko szukać, aby znaleźć badanie pokazujące, jak bardzo przygnębieni są zazwyczaj ultrabogaci ludzie. Jeśli zdefiniujesz bogactwo wyłącznie w kategoriach dolara, prawdopodobnie będziesz rozczarowany, gdy osiągniesz tę liczbę” – stwierdził Clark. „Prawdziwe bogactwo to możliwość wykorzystania swoich aktywów, aby zwolnić czas i przynieść korzyści osobom wokół ciebie. Najszczęśliwsi ludzie to zazwyczaj ci, którzy mają większy cel w życiu”.
Wersja tej historii pojawiła się na Fortune.com 10 lipca 2025 r.
