Kluczowe punkty Ponad 4 miliony Amerykanów kończy 65 lat każdego roku w latach 2024–2027, co oznacza nagły wzrost liczby osób na emeryturze w wieku 65 lat. Dave Ramsey ostrzega, że samo ubezpieczenie społeczne nie wystarczy i zaleca maksymalizację oszczędności w ramach 401(k) i IRA. Konta 401(k) i IRA zapewniają ważne, korzystne podatkowo sposoby zwiększania dochodów i bezpieczeństwa emerytalnego.
Największy wzrost emerytur w historii ma miejsce właśnie teraz, ponieważ w latach 2024–2027 ponad 4 miliony Amerykanów ukończy 65 lat każdego roku.
Każdego dnia ponad 11 000 Amerykanów osiąga wiek emerytalny, co według National Public Radio (NPR) nazywa się to „szczytem 65. roku życia”.
Kiedy Amerykanie planujący przejście na emeryturę dochodzą do wniosku, że masowo zakończą karierę zawodową w czasach ograniczonych zasobów, ich uwaga skupia się na tym, w jaki sposób mogą maksymalnie wykorzystać własne finanse jako dochód, do którego przywykli. zatrzymuje się.
Prezenter radiowy i autor bestsellerów poświęconych finansom osobistym Dave Ramsey ma ostrzeżenie dla Amerykanów, którzy na emeryturze mogą planować nadmierne poleganie na ubezpieczeniach społecznych.
„Ubezpieczenie społeczne zastąpi część dochodu uzyskanego przez całą karierę w oparciu o zarobki za całe życie” – napisał Ramsey.
Według Administracji Ubezpieczeń Społecznych (SSA) szacunkowa średnia miesięczna emerytura z Ubezpieczeń Społecznych w styczniu 2026 r. wyniesie 2071 dolarów.
„Bez względu na to, jak na to spojrzeć, nie jest to zbyt wiele do przeżycia (nawet przy corocznej korekcie kosztów utrzymania)” – napisał Ramsey.
„Wśród seniorów 12% mężczyzn i 15% kobiet jest zależnych od Ubezpieczeń Społecznych w zakresie 90% lub więcej swoich dochodów” – kontynuował.
„Ludzie, te płatności zawsze miały na celu zastąpienie części dochodów na emeryturze, a nie całości”.
Dave Ramsey namawia Amerykanów do korzystania z planów 401 (k).
Ramsey zdecydowanie zaleca pracownikom skorzystanie z planu 401(k) sponsorowanego przez pracodawcę, jeśli jest on oferowany w pracy. Wyjaśnij główne różnice między dwoma typami.
Tradycyjny plan 401(k) umożliwia oszczędzanie na emeryturę za pomocą dolarów przed opodatkowaniem, więc pieniądze są przesyłane z odroczeniem podatku. Później będą płacić podatki (zarówno od tego, co wnieśli, jak i od wszelkich zysków z inwestycji lub dopasowań pracodawców), kiedy wycofują środki.
Roth 401(k) działa na odwrót: osoba wpłaca teraz pieniądze po opodatkowaniu, a po przejściu na emeryturę może wycofać zarówno swoje składki, jak i wszelki wzrost, całkowicie bez podatku.
„Wielu pracodawców zaoferuje dopasowanie przez firmę; wtedy Twoja firma zaoferuje włączenie procentu Twoich składek emerytalnych do Twojego 401(k)” – napisał Ramsey. „Tłumaczenie? Darmowe pieniądze!”
Źródło: Shutterstock
Limity składek na rok 2026 401(k) W roku 2026 maksymalna kwota, jaką można wpłacić na fundusz 401(k) każdego roku, wynosi 24 500 dolarów. (Źródło: Internal Revenue Service) Osoby w wieku 50 lat i starsze mogą wpłacać składki uzupełniające, zwiększając ich łączną dopuszczalną składkę do 32 500 dolarów. (Źródło: Internal Revenue Service) Pracownicy w wieku od 60 do 63 lat kwalifikują się do dodatkowej kwoty zwrotu w wysokości 11 250 dolarów, co pozwala im wpłacić łącznie do 35 750 dolarów. (Źródło: Internal Revenue Service) Wycofanie się z planu 401(k) jest na ogół niedozwolone przed osiągnięciem przez osobę wieku 59½ lat. (Źródło: Internal Revenue Service) Wypłata pieniędzy przed osiągnięciem tego wieku wiąże się z podatkami i dodatkową karą za wcześniejszą wypłatę z IRS. (Źródło: Internal Revenue Service) Dave Ramsey podkreśla znaczenie IRA
IRA, czyli Indywidualne Konto Emerytalne, to rodzaj konta zaprojektowanego, aby pomóc Amerykanom w oszczędzaniu na emeryturę, oferując jednocześnie pewne korzyści podatkowe.
Nie jest to inwestycja sama w sobie; służy raczej jako pojemnik, w którym przechowywane są wybrane inwestycje i chroni je przed określonymi podatkami.
Więcej na temat finansów osobistych:
Ramsey omawia kilka powodów, dla których warto otworzyć konto IRA.
„Jeśli masz pieniądze w planie emerytalnym u byłego pracodawcy, na przykład 401 (k), możesz przelać te pieniądze na konto IRA, aby mieć większą kontrolę nad swoimi opcjami inwestycyjnymi” – napisał Ramsey. „Konta IRA są świetną opcją oszczędzania na emeryturę, jeśli nie masz dostępu do zakładowego planu emerytalnego”.
„Jeśli potrzebujesz rachunku inwestycyjnego wolnego od podatku do planu 401(k) z odroczonym podatkiem, idealnym rozwiązaniem będzie Roth IRA” – kontynuował Ramsey. „Konto IRA świetnie sprawdza się w połączeniu z planem zakładowym jako dodatkowe konto z ulgą podatkową, które pozwala zaoszczędzić jeszcze więcej na emeryturę”.
Ramsey wyjaśnia tradycyjne konta IRA i Roth IRA
Dzięki Roth IRA osoba wpłaca pieniądze, które zostały już opodatkowane. Według Ramseya, ponieważ podatki są płacone z góry, Twoje inwestycje mogą rosnąć bez dodatkowych podatków, a wypłaty na emeryturze są całkowicie wolne od podatku.
W przypadku tradycyjnego konta IRA składki można odliczyć od podatku. Pozwala to danej osobie na zmniejszenie dochodu podlegającego opodatkowaniu za rok, w którym wpłacane są składki. Wielkość odliczenia zależy od takich czynników, jak dochód, status złożenia zeznania podatkowego oraz to, czy dana osoba jest objęta planem sponsorowanym przez pracodawcę, takim jak 401(k).
„Ale tutaj jest problem z tradycyjnym kontem IRA: ponieważ w tym roku nie płacisz podatków od swoich składek, będziesz musiał zapłacić podatek od tych pieniędzy i ich wzrostu, kiedy będziesz wypłacał pieniądze na emeryturze (dlatego nazywa się to wzrostem odroczonym podatkowo)” – napisał Ramsey.
„A kto wie, jaka będzie stawka podatku, kiedy przejdziesz na emeryturę?”
Wypłacanie pieniędzy z konta IRA bez kar Dystrybucje umożliwiają wypłatę pieniędzy z konta IRA bez 10% kary, jeśli właściciel konta ma co najmniej 59½ roku życia lub gdy środki są przesyłane pomiędzy kwalifikującymi się planami. (Źródło: Ramsey Solutions) Tradycyjne konta IRA wymagają corocznych wypłat, zwanych wymaganymi minimalnymi wypłatami (RMD), począwszy od 73. roku życia. (Źródło: Ramsey Solutions) Konta Roth IRA nie wymagają RMD w żadnym wieku. (Źródło: Ramsey Solutions) Wypłaty dokonane przed ukończeniem 59½ roku życia z konta IRA tradycyjnego lub Roth zazwyczaj podlegają podatkowi dochodowemu i 10% karze za wcześniejsze wycofanie. (Źródło: Ramsey Solutions) O autorze
Jeffrey Quiggle jest redaktorem i reporterem TheStreet z 30-letnim doświadczeniem w mediach cyfrowych. Pisze o finansach osobistych, nieruchomościach, oszczędnościach emerytalnych, 401 (k), ubezpieczeniach społecznych, opiece zdrowotnej, inwestowaniu, biznesie i liniach lotniczych. Wcześniej zajmował różne stanowiska dziennikarskie i merytoryczne w firmach Microsoft Bing, Windows i MSN, magazynie The American Prospect oraz na Uniwersytecie Harvarda.
