Z moich wieloletnich doniesień na temat problemów związanych z finansami osobistymi odkryłem, że Amerykanie planujący przejście na emeryturę na ogół przynajmniej w podstawowym stopniu rozumieją, że zarówno Ubezpieczenie Społeczne, jak i Medicare to programy federalne zaprojektowane, aby pomóc im finansowo po przejściu na emeryturę.
Dave Ramsey, autor bestsellerów poświęconych finansom osobistym i gospodarz „The Ramsey Show”, ma jasny komunikat dla osób, które chcą dowiedzieć się więcej na temat ubezpieczeń społecznych i opieki zdrowotnej.
„Świadczenia z Ubezpieczeń Społecznych to po prostu płatności wypłacane w momencie przejścia na emeryturę lub utraty pracy” – napisał Ramsey w Ramsey Solutions. „Płatności te mają na celu zastąpienie części dochodów utraconych przez osoby przechodzące na emeryturę lub niezdolne do pracy z powodu niepełnosprawności. Świadczenia mogą być również wypłacane w przypadku Twojej śmierci współmałżonkowi, dzieciom i innym uprawnionym członkom rodziny”.
Powiązane: Dave Ramsey bez ogródek ostrzega Amerykanów przed planami 401(k).
„Medicare to zarządzany przez władze federalne program ubezpieczenia zdrowotnego dla osób w wieku 65 lat i starszych” – napisał Ramsey. „Zostało stworzone, aby pomóc osobom, które już nie pracują, uzyskać ubezpieczenie zdrowotne”.
Ale to są podstawy. Przyjrzyjmy się bliżej bliżej programom, które Ramsey uważa za warte rozważenia.
Dave Ramsey ostrzega Amerykanów przed wypłacalnością Ubezpieczeń Społecznych
Według Administracji Ubezpieczenia Społecznego (SSA) fundusz powierniczy ubezpieczenia emerytalnego i osób pozostałych przy życiu (OASI) będzie w stanie wypłacić 100 procent całkowitych zaplanowanych świadczeń do 2033 r.
„W tym czasie rezerwy funduszy zostaną wyczerpane, a bieżące dochody z programu wystarczą na wypłatę 77 procent całkowitych zaplanowanych świadczeń” – napisano w przesłaniu do opinii publicznej SSA w 2025 r.
Oznacza to, że bez działań legislacyjnych począwszy od 2033 r. miesięczne wypłaty z Ubezpieczeń Społecznych zostaną zmniejszone o 23% oczekiwanych kwot w dolarach.
„Jeśli zdecydujesz się przejść na emeryturę, będziesz otrzymywać świadczenia emerytalne, to świetnie” – napisał Ramsey. „Każde pieniądze otrzymywane z Ubezpieczeń Społecznych należy traktować jako wisienkę na torcie. Ale czy uczynienie Ubezpieczeń Społecznych głównym składnikiem planu emerytalnego? To przepis na katastrofę”.
Ramsey zaleca, aby w ciągu lat pracy inwestować jak najwięcej w sponsorowane przez pracowników plany 401(k) i Indywidualne Konta Emerytalne (IRA), które z czasem mogą stać się prawdziwym fundamentem wymarzonego stylu życia emerytalnego.
Dave Ramsey wyjaśnia, jak działa Medicare
Większość osób korzysta z ubezpieczenia zdrowotnego finansowanego przez pracodawcę w trakcie lat pracy, ponieważ jest to zazwyczaj najbardziej opłacalna opcja. Jednak po przejściu na emeryturę samodzielne wykupienie ubezpieczenia staje się znacznie droższe. Medicare zostało utworzone, aby zapewnić emerytom łatwiejszą w zarządzaniu alternatywę.
Więcej na temat finansów osobistych:
Dave Ramsey ostrzega Amerykanów przed krytycznym błędem, którego Medicare powinno unikać. Autor finansów wysyła mocny sygnał na temat kosztów mieszkaniowych. Scott Galloway wyjaśnia swoje poglądy na temat emerytur i zabezpieczenia społecznego.
Medicare ma strukturę systemu opłat za usługę. Kiedy korzystasz z opieki, jesteś odpowiedzialny za opłacenie części rachunku, podobnie jak w przypadku odliczeń i dopłat w przypadku standardowego ubezpieczenia zdrowotnego.
„Jako program rządowy Medicare ustaliło obniżone koszty u każdego dostawcy, który przyjmuje pacjentów Medicare” – napisał Ramsey. „Oznacza to, że zatwierdzona przez Medicare kwota (cena) za usługi będzie niższa niż w przypadku zwykłego prywatnego ubezpieczenia zdrowotnego”.
Dave Ramsey rozmawia z TheStreet na tematy finansów osobistych.
ulica
Części Medicare
Medicare składa się z kilku komponentów, jak opisano na stronie medicare.gov.
Medicare Część A (ubezpieczenie szpitalne) Opłaca pobyt w szpitalu szpitalnym Obejmuje opiekę w wykwalifikowanej placówce pielęgniarskiej Obejmuje usługi hospicyjne Pomaga w niektórych potrzebach domowej opieki zdrowotnej Medicare Część B (ubezpieczenie medyczne) Obejmuje opiekę lekarzy i innych pracowników służby zdrowia Obejmuje usługi ambulatoryjne Zapewnia część domowej opieki zdrowotnej Obejmuje trwały sprzęt medyczny, taki jak chodziki, wózki inwalidzkie i łóżka szpitalne Obejmuje szeroką gamę usług profilaktycznych, w tym badania przesiewowe, szczepionki i coroczne wizyty lekarskie Medicare Część C (Medicare Advantage) Prywatne plany ubezpieczenia zatwierdzone przez Medicare Łączą Część A, Część B i zwykle Część DA często wymagają korzystania z usługodawców w sieci planu Może wiązać się z innym podziałem kosztów niż Oryginalne Medicare Może oferować dodatkowe świadczenia nieuwzględnione w Oryginalnym Medicare Może wymagać dodatkowej miesięcznej składki Medicare Część D (pokrycie leków na receptę) Pomaga w opłaceniu leków na receptę Obejmuje wiele zalecanych szczepionek Oferowany jako samodzielny plan dla osób posiadających Oryginalne Medicare Często włączany do planów Managed Medicare Advantage przez prywatnych ubezpieczycieli, którzy muszą przestrzegać wytycznych Medicare Ubezpieczenie uzupełniające Medicare (Medigap) Opcjonalne ubezpieczenie zakupione od prywatnych ubezpieczycieli Pomaga pokryć koszty z własnej kieszeni w ramach oryginalnego Medicare, takie jak koasekuracja Standardowe polisy oznaczone literą (np. Plan G lub Plan K) Każdy list planu zapewnia te same świadczenia niezależnie od firmy, która go oferuje Dave Ramsey wyjaśnia, kto kwalifikuje się do Medicare
„Chociaż istnieje kilka różnych kryteriów kwalifikowalności dla różnych aspektów w ramach Medicare, głównym kryterium jest wiek” – napisał Ramsey.
Uprawnienia do Medicare zazwyczaj rozpoczynają się w wieku 65 lat, chociaż młodsi ludzie mogą również kwalifikować się, jeśli są niepełnosprawni, w schyłkowym stadium choroby nerek lub ALS. W programie mogą wziąć udział obywatele USA, a także osoby posiadające legalny pobyt stały.
Dostęp do części A Medicare bez miesięcznej składki zależy od historii zatrudnienia. Osoby, które przepracowały co najmniej dziesięć lat w pracy i opłacały składki na ubezpieczenie społeczne, zazwyczaj otrzymują część A ubezpieczenia bezpłatnie.
Powiązane: Dave Ramsey podnosi czerwoną flagę w sprawie zabezpieczenia społecznego
