Źródło obrazu: Getty Images
Planuję przesunąć datę przejścia na emeryturę w celu maksymalnego wykorzystania mojego pakietu akcji i udziałów ISA. Myślę, że to może być najlepsza broń, jaką mam do dyspozycji, pozwalająca na budowanie bogactwa w miarę upływu czasu.
Ogólnie rzecz biorąc, Wielka Brytania ma reputację kraju niechętnego ryzyku, jeśli chodzi o inwestowanie. Ale dla tych, którzy chcą wziąć udział, dostępnych jest kilka fantastycznych zachęt.
Akcje i udziały ISA
Inwestowanie wiąże się z wieloma wyzwaniami. Obejmują one określenie, co kupić, kiedy to kupić oraz podjęcie decyzji, w jaki sposób zbudować i zrównoważyć portfel.
Żadne z tych pytań nie jest łatwe, nawet dla najlepszych zarządzających funduszami. A otwarcie giełdy akcji i udziałów ISA tak naprawdę nie ułatwia sprawy.
Pozwala jednak inwestorom zatrzymać większą część zysków. Inwestorzy inwestujący w ISA nie muszą płacić podatku od zysków kapitałowych ani dywidend.
Z czasem może to stanowić ogromną przewagę, szczególnie dla tych, którzy radzą sobie dobrze. ISA ma jeszcze jedną dużą zaletę dla kogoś takiego jak ja, kto chce wcześniej przejść na emeryturę.
W przeciwieństwie do emerytury osobistej typu Self-Invested Personal Pension (SIPP) lub Lifetime ISA (LISA), inwestorzy mogą w dowolnym momencie wypłacić pieniądze z funduszu Stocks and Shares ISA. Nie muszą czekać do emerytury.
Dlatego jest to mój ulubiony pojazd. Dla mnie, osoby chcącej przejść na wcześniejszą emeryturę, korzyści podatkowe i możliwość dostępu do zeznań w dowolnym momencie stanowią potężną kombinację.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Co kupić?
Jednak otwarcie giełdy akcji i udziałów ISA to tylko połowa sukcesu. Druga połowa (prawdopodobnie ważniejsza) to określenie, które akcje kupić.
Mam na oku firmę Brown & Brown (NYSE:BRO). To broker ubezpieczeniowy z siedzibą w USA, którego brytyjscy inwestorzy mogą nie znać, ale myślę, że warto mu się przyjrzeć.
W 2025 r. akcje spółki spadną o 23% z kilku powodów. Słaby rynek ubezpieczeń oznaczał niższe prowizje, a firma dokonała także dużej akwizycji, którą teraz musi zintegrować.
Obydwa ryzyka utrzymają się w 2026 r., jednak akcje są wyjątkowo tanie w wyniku spadku ich cen. I dlatego jestem zainteresowany jego kupnem.
Wartość rynkowa firmy wynosi 26,5 miliarda dolarów. Dodanie kolejnego długu o wartości 6,5 miliarda dolarów powoduje, że całkowita wartość firmy wynosi prawie 33 miliardy dolarów.
W tym kontekście roczny wolny przepływ środków pieniężnych o wartości 1,2 miliarda dolarów oznacza rentowność na poziomie nieco poniżej 4%. Myślę, że jest dużo miejsca zarówno na wyjście z bieżących wyzwań, jak i na przyszły wzrost.
Inwestuj na emeryturę
Brown & Brown nie jest akcjami dywidendowymi; Zwykle stara się ponownie inwestować wygenerowane środki pieniężne, aby wygenerować wyższe zyski w przyszłości. I to mi odpowiada.
Kluczowe dla spółki jest to, że w przyszłości nadal istnieje wiele potencjalnych celów do przejęć. Dlatego spodziewam się większego wzrostu w przyszłości.
Realistycznie rzecz biorąc, nadal jestem dość daleko od przejścia na emeryturę. Nie sądzę jednak, że jest za wcześnie, aby zacząć myśleć o ISA akcji i udziałów oraz o tym, co w nim uwzględnić.
