Źródło obrazu: Getty Images
Stocks and Shares ISA to prawdopodobnie najlepszy sposób na rozpoczęcie generowania dochodu pasywnego. Jednak stosunkowo niewielu z nas je posiada! Tylko jedna na sześć osób (16%) w Wielkiej Brytanii otworzyła jeden z tego typu rachunków inwestycyjnych. Średni wiek rozpoczynania pracy to 43 lata, co sugeruje, że niewielu zaczyna wcześnie.
Weźmy na przykład ten średni wiek. Czy możliwe jest uzyskanie pasywnego dochodu w wysokości 30 000 funtów rocznie na pustym koncie ISA? Ile powinno być na koncie, żeby to osiągnąć?
Krótkoterminowe?
Jedną z pierwszych rzeczy, jaką może zrobić nowy inwestor, jest znalezienie listy akcji indeksu FTSE 350 i posortowanie ich według „stopy dywidendy”. W górnej części widzimy atrakcyjne wartości procentowe, które już w pierwszym roku mogą przynieść dwucyfrowe kwoty. Robiąc to sam, widzę możliwe zwroty na poziomie 12,94%, 15,41% i 15,69%. Brzmi dobrze?
Cóż, może. Wyższe zyski mogą być satysfakcjonujące, przynajmniej na krótką metę. Jednak dobrą rzeczą w inwestowaniu w dochód pasywny jest patrzenie w dłuższe horyzonty czasowe. Idealnie byłoby, gdybyśmy chcieli solidnej dywidendy, która będzie rosła z roku na rok, nawet jeśli nie jest obecnie najwyższa.
Weźmy na przykład jedną z najpopularniejszych spółek dywidendowych indeksu FTSE 100: British American Tobacco (LSE: BATS). Spółka wypłaca stopę dywidendy na poziomie 5,46%, co w porównaniu z czołówką tabeli wypłat wygląda dość marnie.
Ale oto sztuczka. Jest to dywidenda, która rośnie powoli od dziesięcioleci, zwiększając zwrot z inwestycji za każdy rok posiadania akcji. A jeśli te dywidendy uda się ponownie zainwestować, efekt będzie jeszcze bardziej zwielokrotniony.
Czy warto dziś inwestować? Trzeba powiedzieć, że sprzedaż wyrobów tytoniowych jest przypadkiem wyjątkowym. Wielu będzie chciało trzymać się z daleka ze względów etycznych. W końcu firma sprzedaje papierosy. A spożycie takich produktów gwałtownie spadło (na szczęście dla naszego zdrowia) w krajach rozwiniętych.
Jednak w rzeczywistości przyniosło to firmie ogromne korzyści ze względu na brak konkurencji. Żaden przedsiębiorca nie myśli o wejściu do branży tytoniowej, a istnieje wiele przepisów, które również uniemożliwiają tworzenie nowych firm. Powiedziałbym, że warto to rozważyć.
cała różnica
Wróćmy do giełdy Stocks and Shares ISA. Ile pieniędzy musisz zainwestować, aby otrzymać dochód pasywny w wysokości 30 000 GBP? Zakładając, że uda nam się uzyskać regularne 5% z akcji dywidendowych, kwota ta wyniesie 600 000 funtów, czyli będzie to rodzaj ryczałtu, jakiego większość nie dysponuje.
Ale poczekaj chwilę. Załóżmy, że 43-letnia osoba chce przejść na emeryturę w wieku 58 lat. Myślę, że jest to odpowiedni horyzont czasowy dla osób poszukujących drugiego dodatkowego dochodu lub pomocy przy wcześniejszej emeryturze. Jaki wpływ może mieć te 15 lat?
Przy średniej stopie wzrostu dywidend wynoszącej 5% w ciągu 15 lat, kwota potrzebna do wpłaty na konto ISA zostaje zmniejszona do 120 000 funtów (ostateczne saldo wzrośnie do 339 664 funtów dzięki złożonym dywidendom). Nieźle! I choć gwarancji osiągnięcia powyższych wartości nie ma (a wymagany jest dobry dobór akcji dywidendowych), to myślę, że jest to strategia warta przemyślenia.
