Źródło obrazu: Getty Images
Czy zastanawiałeś się kiedyś, co musiałoby się stać, aby przestać pracować i żyć z dochodów z dywidend pochodzących z inwestycji na giełdzie? Istnieje wiele pytań, na które ktoś musi odpowiedzieć, aby uzyskać realistyczny obraz tego, jak to będzie wyglądać w praktyce. Jednym z nich jest rozmiar, jaki powinien mieć wspomniany portfel.
Dochód z dywidend jest funkcją wielkości i wyników inwestycji.
Możemy również zapytać, jak długi jest kawałek liny. W końcu każda osoba ma własne wyobrażenie o tym, ile pieniędzy chciałaby osiągnąć jako roczny dochód.
Załóżmy jednak, że ktoś chce zarabiać 39 000 funtów rocznie. Używam tej liczby, ponieważ według najnowszych danych rocznych Urzędu Statystyk Krajowych jest to w przybliżeniu średni roczny dochód brutto pracowników zatrudnionych w pełnym wymiarze czasu pracy, którzy przepracowują co najmniej rok.
Załóżmy też, że celem jest zarobienie tej kwoty w skali roku wyłącznie dzięki dywidendom, bez wycofywania jakiejkolwiek części kapitału z portfela.
To, jak duży musi być portfel, aby osiągnąć docelowy roczny dochód pasywny, będzie zależeć od osiągniętej stopy dywidendy. Przy obecnej rentowności FTSE 100 wynoszącej 3,2% potrzebny będzie portfel o wartości 1,2 mln funtów. Przy stopie zwrotu wynoszącej 5% liczba ta spada do 780 000 funtów. Przy stopie zwrotu wynoszącej 7% kwota ta zostałaby zmniejszona do (nadal znacznej) kwoty 557 000 funtów.
Podejmij podejście długoterminowe
Myślę, że na dzisiejszym rynku można osiągnąć rentowność na poziomie 7%. Aby jednak nie było tak skomplikowanie, posłużę się liczbą 5%.
Na przykład 780 000 funtów może stanowić kwotę ryczałtową na rachunku do obrotu akcjami.
Jednak niewiele osób dysponuje tak dużą sumą. Czego więc by potrzeba, gdybyś zaczął od zera, zainwestował 20 000 funtów rocznie w fundusz akcji i udziałów ISA, a następnie zarabiał 5% rocznie? W takim przypadku cel 780 000 funtów zostałby osiągnięty po 23 latach.
Tak, to dużo czasu. Ale jeśli ktoś zaczął na przykład w wieku 35 lat, oznaczałoby to, że może osiągnąć swój cel, jakim jest zaprzestanie pracy w wieku 58 lat. To prawie dziesięć lat przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Budowanie odpowiedniego portfolio
Chociaż uważam, że kumulacja 5% rocznie, a następnie dążenie do stopy zwrotu z dywidendy na poziomie 5% jest realistyczna, nie jest to łatwe.
Ważne jest, aby dokładnie przemyśleć, w jaki sposób dywersyfikować pomiędzy różnymi akcjami, które akcje kupować i jak minimalizować wpływ opłat i prowizji na zwrot z inwestycji.
Jedną z akcji, którą moim zdaniem inwestorzy powinni wziąć pod uwagę zarówno ze względu na perspektywy wzrostu, jak i zysków, jest przetwórca mięsa Cranswick (LSE: CWK). To może wydawać się dziwne. W końcu daje tylko 2%. Jednak w ciągu ostatnich pięciu lat cena akcji wzrosła o 44%. Zatem Cranswick bez problemu przekroczyło w tym okresie mój złożony roczny cel wzrostu wynoszący 5%.
Oczywiście wyniki w przeszłości niekoniecznie są wskaźnikiem tego, jak cena akcji może kształtować się w przyszłości. Dywidendy również nigdy nie są gwarantowane, pomimo trwającej od kilkudziesięciu lat passy Cranswicks corocznego wzrostu dywidendy na akcję.
Jednym z zagrożeń, jakie widzę, są oskarżenia, że złe warunki na fermach trzody chlewnej powodują utratę reputacji. Jednak dzięki długiemu doświadczeniu w branży, efektowi skali, relacjom z wieloma wiodącymi sieciami supermarketów w Wielkiej Brytanii i sprawdzonemu modelowi biznesowemu, z optymizmem patrzę na perspektywy Cranswick.
