Źródło obrazu: Getty Images
Inwestowanie w akcje brytyjskie i zagraniczne jest przez niektórych uważane za najlepszy sposób na generowanie pasywnego dochodu. W przypadku posiadania efektywnego podatkowo funduszu Akcji i Udziałów ISA zwroty mogą być szczególnie znaczące.
Posiadanie akcji na Ogólnym Rachunku Inwestycyjnym (GIA) naraża inwestorów na podatek od zysków kapitałowych i podatek od dywidend. Mogą one wynosić odpowiednio do 24% i 39,35%, w zależności od kategorii podatkowej danej osoby. Z biegiem czasu może to zgromadzić aż do kolosalnej kwoty gotówki.
Dzięki ISA inwestorzy są całkowicie chronieni przed obydwoma podatkami.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Wyznacz cel ISA
Myślę, że 30 000 funtów to atrakcyjny dochód emerytalny, który można osiągnąć każdego roku. Odpowiada to 2500 funtów miesięcznie.
Ale jak duży musiałby być portfel emeryta, aby wygenerować taką liczbę? Załóżmy, że chcesz co roku zmniejszać swoje oszczędności o 4%. Na tym poziomie istnieje duża szansa, że Twoje ISA nigdy się nie skończy, w zależności od tempa wzrostu portfela.
Nic nie jest gwarantowane, a akcje mogą być zmienne. Jednak długoterminowa średnia stopa zwrotu z globalnych akcji wynosi od 8% do 10%. Na tej podstawie uważam, że inwestorzy stosujący strategię 4% mogą realistycznie oczekiwać, że ich ISA przynajmniej pozostanie nienaruszone.
Stosując to podejście, osoba goniąca za dodatkowymi miesięcznymi dochodami w wysokości 2,5 tys. funtów potrzebowałaby funduszu emerytalnego w wysokości 750 000 funtów.
cierpliwość popłaca
Nie zaprzeczę. Na pierwszy rzut oka wydaje się, że to dużo pieniędzy. Jednak inwestor nie musi co roku maksymalnie przekraczać kwoty swojego konta ISA w wysokości 20 000 funtów, aby osiągnąć tę magiczną sumę.
Czas jest najlepszym przyjacielem pacjenta i przygotowanym inwestorem. Dzięki cudowi łączenia, w którym wszystkie wcześniejsze zyski generują więcej zysków, inwestorzy mogą obserwować, jak ich bogactwo rośnie na przestrzeni lat i przyspiesza, im dłużej pozostają inwestowani.
Nawet ktoś, kto inwestuje miesięcznie 500 funtów, może osiągnąć docelowy poziom emerytury wynoszący 750 000 funtów, przy założeniu średniego rocznego zwrotu na poziomie 9% w ciągu 28 lat.
Inwestorzy ISA mają do wyboru tysiące akcji, funduszy i trustów inwestycyjnych, aby osiągnąć swój cel. Myślę, że jednym z aktywów wartych rozważenia może być fundusz ETF, który śledzi zachowanie dużych amerykańskich akcji.
Akcje dużej mocy w USA
Fundusz ETF iShares S&P 500 (LSE:CSPX) dzięki połączeniu zysków kapitałowych i dywidend wygenerował średni roczny zwrot na poziomie 14,7% od października 2015 r.
To znacznie powyżej średniej wynoszącej 9%, o której wspomniałem, do czego przyczyniła się duża ekspozycja na szybko rosnące spółki technologiczne. Pomyśl o takich firmach jak Nvidia, Microsoft, Apple i Amazon. Wraz z rozwojem gospodarki cyfrowej rosną także zyski tych spółek, co powoduje gwałtowny wzrost cen ich akcji i funduszy ETF, które są ich właścicielami.
Taki fundusz S&P to skuteczny sposób na zrównoważenie ryzyka i potencjału uzyskania wybuchowych zysków. Inwestuje w 500 spółek, których obecność obejmuje różne sektory i kraje, zmniejszając wpływ lokalnej presji na ogólne zyski.
Tak więc, chociaż akcje spółek technologicznych mogą tracić na wartości podczas pogorszenia koniunktury w sektorze, setki innych akcji będących w posiadaniu funduszu mogą ograniczyć wszelkie tymczasowe gorsze wyniki.
