Źródło obrazu: Getty Images
Generowanie drugiego dochodu to marzenie wielu inwestorów, a fundusz akcji i udziałów ISA jest na to skuteczną metodą. Ale jaki rodzaj funduszu byłby potrzebny, aby przekazywać 2000 funtów miesięcznie bez wydawania ich zbyt szybko?
ISA nie oferują ulg podatkowych z góry, jak emerytury, ale oferują coś równie cennego. Wszystkie dochody pasywne z dywidend i zysków kapitałowych z rosnących cen akcji są chronione przez HMRC, a wypłaty są wolne od podatku dochodowego. Jak duży musi być Twój portfel, aby uzyskać miesięczny dochód w wysokości 2000 funtów?
Docelowa kwota 2000 funtów miesięcznie daje łącznie 24 000 funtów rocznie. Stosowanie tzw. zasady 4%, która teoretycznie pozwala inwestorom na dokonywanie wypłat bez wykorzystania kapitału, wymaga posiadania ISA o wartości około 600 000 funtów. To duża liczba, ale ponownie zainwestowany czas i dochody mogą zdziałać wiele.
Złożony wzrost i dywidendy
Wyobraź sobie, że regularnie inwestujesz około 500 funtów miesięcznie w zdywersyfikowany fundusz ISA, osiągając długoterminowy średni zwrot na poziomie 7% rocznie. Po trzech dekadach kwota ta może wzrosnąć do nieco ponad 600 000 funtów bez podatku. Konsekwentne nawyki mogą zamienić skromne miesięczne sumy w coś znaczącego.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Zamiast trzymać się indeksu, wolę trzymać koszyk od 15 do 20 akcji FTSE 100 i FTSE 250, łącząc wiarygodnych płatników dywidendy z odrobiną wzrostu. Mogłaby obejmować takie spółki jak HSBC Holdings (LSE: HSBA), bank, który sowicie nagradzał cierpliwych akcjonariuszy.
Ostatnio cena akcji HSBC wzrosła. W zeszłym roku wzrosła o 58%, a w ciągu pięciu lat o 230%. Inwestorzy mają także dochody z dywidend, choć dzięki wysoko notowanym akcjom ostateczna stopa dywidendy spadła do nieco poniżej 4%.
Akcje HSBC poszybowały w górę
Historia dywidend HSBC była nieco burzliwa. W 2015 r. wypłaciła dywidendę w wysokości 51 centów na akcję, ale do 2020 r. liczba ta spadła do zaledwie 15 centów. Trzeba przyznać, że pandemia nie pomogła. Od tego czasu następuje szybkie ożywienie, w tym niezwykły wzrost o 90% w 2023 r. do 61 centów. W 2024 r. zarząd podniósł wypłaty o kolejne 8,2% do 66 centów.
Zaoferował także hojne wykupy akcji, choć obecnie wstrzymane jest na około dziewięć miesięcy, podczas gdy HSBC finalizuje zakup mniejszościowego pakietu akcji Hang Seng Bank. Po tak dobrej passie HSBC jest droższy niż wcześniej, a relacja ceny do zysku wynosi obecnie nieco ponad 14.
Bank ma zasięg globalny i połowę swoich przychodów realizuje poza Wielką Brytanią, głównie w Hongkongu, Chinach i Azji Południowo-Wschodniej. Chiny to wielka szansa, ale istnieje ryzyko. Jej gospodarka spowalnia, a ludność się starzeje. Napięcia polityczne między Pekinem a Zachodem mogą postawić HSBC w niezręcznej sytuacji. Spadające stopy procentowe mogą również zmniejszyć marże zysku.
Po tak dobrej passie akcje HSBC prawdopodobnie się ochłodzą. Mimo to inwestorzy długoterminowi mogą rozważyć zakup HSBC już dziś lub cierpliwie poczekać na spadek. Alternatywnie mogą znaleźć wiele akcji na indeksie FTSE 100, które zapewniają wyższe zwroty i często są również tańsze. Może to przyspieszyć wysiłki zmierzające do osiągnięcia drugiego docelowego miesięcznego dochodu w wysokości 2000 funtów. Nie ma czasu do stracenia.
