Źródło obrazu: Getty Images
Chcesz uzyskać drugi dodatkowy dochód w wysokości 3000 funtów miesięcznie? Kto tego nie robi? Choć nie jest to pozbawione ryzyka, uważam, że najlepszym sposobem na osiągnięcie takiego zwrotu jest zakup akcji wypłacających dywidendę na giełdzie Stocks and Shares ISA.
Dzięki ISA ludzie nie płacą ani centa podatku dochodowego. Może to sprawić, że będą one bardziej opłacalnym sposobem na zdobycie drugiego dochodu niż inne rachunki inwestycyjne, nie wspominając o wielu pobocznych zajęciach, które ludzie mogą realizować.
Oprócz tego strategia ta pozwala również inwestorom wykorzystać generującą bogactwo siłę rynku akcji. Przy średniej rocznej stopie zwrotu wynoszącej 8–10% inwestowanie w akcje na przestrzeni lat generowało dla inwestorów ogromne zyski kapitałowe i dywidendy.
Ale ile potrzebujesz w efektywnym podatkowo ISA, aby uzyskać regularny dochód w wysokości 3 tys. GBP? Czytaj dalej…
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej.
Dążenie do dochodu pasywnego
Kwota potrzebna do uzyskania rocznego dochodu z dywidend w wysokości 36 000 funtów będzie zależała od średniego zwrotu z portfela. W przypadku osoby posiadającej udziały w dochodach przynoszące 7% potrzebny byłby udział w akcjach i udziałach ISA w wysokości około 515 000 funtów.
Wiem, to mnóstwo pieniędzy i raczej nie znajdziesz ich na dnie szuflady. Ale dla tych, którzy mają czas po swojej stronie, jest to bardzo realistyczny cel.
Ponieważ ISA zapewnia również ochronę przed zyskami kapitałowymi i podatkami od dywidend, miesięczna inwestycja w wysokości 460 funtów na giełdzie może wygenerować pulę 515 000 funtów po 25 latach, przy założeniu średniego całkowitego rocznego zwrotu na poziomie 9%.
Źródło: thecalculatorsite.com
Inwestorzy mają do dyspozycji także szereg narzędzi i trików, które mogą wykorzystać do osiągnięcia tego celu, takich jak:
Reinwestuj dywidendy, aby zwiększyć kapitalizację i przyspieszyć rozwój ISA. Wybierz brokera z niskimi opłatami, aby zapobiec zmniejszeniu zysków przez koszty. Staraj się utrzymywać akcje przez co najmniej pięć lat, aby uniknąć odruchowych (i często kosztownych) decyzji handlowych. Zbuduj zdywersyfikowany portfel aktywów, aby wykorzystać wiele możliwości inwestycyjnych i rozłożyć ryzyko. Bohater dywidendy FTSE 100
Legal & General’s (LSE:LGEN) to akcje o najwyższej dywidendzie, które naprawdę lubię w przypadku ISA. Właściwie jest to kluczowy element mojego portfolio. A przy stopie dywidendy forward na poziomie 8,5% może potencjalnie wygenerować więcej środków pieniężnych niż nasz teoretyczny portfel przy stopie zwrotu na poziomie 7%.
Moim zdaniem Legal & General to jedna z spółek o najwyższej dywidendzie na indeksie FTSE 100, którą warto wziąć pod uwagę. I to nie tylko ze względu na tę ogromną wydajność. Spółka okazała się jedną z najtrwalszych spółek dochodowych na rynku, wypłacając dywidendy co roku (z wyjątkiem jednej) od początku 2010 roku.
To dumne doświadczenie jest świadectwem imponującego generowania środków pieniężnych przez firmę. Trudne warunki gospodarcze mogą zahamować wzrost zysków Legal & General i cenę jej akcji. Jednakże zdrowy bilans pozwalał jej jak dotąd na dalsze zwiększanie płatności na rzecz akcjonariuszy.
Według najnowszych danych finansowych współczynnik kapitałowy Solvency II na poziomie 217% wydaje się być w bardzo dobrej kondycji do utrzymania progresywnej polityki dywidendowej w 2026 r. W dłuższej perspektywie spodziewam się wzrostu dywidend w związku ze zmianami demograficznymi i rosnącym zainteresowaniem planowaniem finansowym napędzającym zyski.
Więc tu jesteśmy. Dzięki cierpliwości, efektywnemu podatkowo ISA i wysokiej jakości akcjom, takim jak Legal & General, naprawdę możliwe jest zbudowanie wspaniałego drugiego dochodu dzięki akcjom dywidendowym.
