Źródło obrazu: Getty Images
Co powiesz na dochód pasywny w wysokości 3000 funtów miesięcznie? Całkiem nieźle, prawda? Choć wiąże się to z pewnym ryzykiem, jestem przekonany, że najlepszym sposobem na osiągnięcie takiego dochodu jest zakup akcji dywidendowych na giełdzie Stocks and Shares ISA.
Pozwala inwestorom wykorzystać niesamowitą siłę tworzenia bogactwa, jaką daje rynek akcji. A dzięki ochronie podatku dochodowego każdy grosz dochodu jest chroniony przed zasięgiem HMRC.
Ale jak duży powinien być Twój ISA, aby wygenerować zmieniający życie dochód w wysokości 3000 funtów? Może nie być tak duży, jak myślisz.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej.
Celuj w dochód pasywny
Odpowiedź na to pytanie jest prosta: stopa dywidendy. Wyższa rentowność oznacza większy dochód na zainwestowany funt.
Długoterminowa średnia stopa zwrotu indeksu FTSE 100 wynosi od 3% do 4%. Giełda w Wielkiej Brytanii jest pełna najlepszych spółek, których zwroty znacznie przekraczają ten poziom. W wielu z nich stopa dywidendy jest dwukrotnie wyższa i wynosi 8% lub więcej.
W przypadku takiego zwrotu ktoś, kto pragnie pasywnego dochodu w wysokości 36 000 funtów rocznie (lub 3000 funtów miesięcznie), będzie potrzebował 450 000 funtów na koncie ISA.
Stopa dywidendy 11,1%.
Jednak inwestowanie w akcje o wyższej stopie zwrotu z takim ISA wiąże się z ryzykiem. Dostarczanie inwestorom dywidend, które osiągają lepsze wyniki niż rynek, może być niezrównoważone. Duże wypłaty gotówki mogą być również oznaką kłopotów firmy.
Jednak łowcy dywidend mogą skutecznie zarządzać tym ryzykiem dzięki dokładnym badaniom i tworzeniu zdywersyfikowanego portfela. ISA wynoszący od 15 do 20 lub więcej akcji może zmniejszyć wpływ zawieszenia lub zmniejszenia dywidend przez pojedynczą spółkę na ogólne zyski.
Renewable Infrastructure Group (LSE:TRIG) to spółka dywidendowa, którą bardzo lubię ze względu na generowanie pasywnego dochodu. Właściwie to taki, który mam w swoim własnym funduszu Stocks and Shares ISA. Przy stopie dywidendy terminowej na poziomie 11,1% może być jednym z najlepszych dostawców dywidend w portfelu ze średnią stopą zwrotu na poziomie 8%.
TRIG (w skrócie) to moim zdaniem jedna z najlepszych akcji dywidendowych FTSE 250 do rozważenia. Od czasu notowania spółki na londyńskiej giełdzie w 2013 r. dywidendy rosną niemal co roku.
Wyprzedana gwiazda przychodów
Ale dlaczego stopa dywidendy jest dziś tak wysoka? Zaufanie inwestorów do spółki jest niskie, a cena jej akcji gwałtownie spadła w 2025 r. Słaba generacja energii wiatrowej, rosnące koszty przemysłowe nowych projektów i wyższe niż zwykle stopy procentowe spowodowały spadek ceny akcji.
Jestem jednak optymistą, że z czasem zaufanie znacznie odbuduje się, nawet jeśli zagrożenia te będą się utrzymywać. Nacisk na zieloną energię postępuje w szybkim tempie, a TRIG, który obsługuje duży portfel farm wiatrowych i słonecznych w całej Europie, jest dobrze przygotowany, aby to wykorzystać.
W międzyczasie stały przepływ środków pieniężnych, jakim cieszy się spółka, powinien pomóc jej w dalszym wypłacaniu ogromnych dywidend, podczas gdy cena akcji potrzebuje trochę czasu, aby odzyskać siły. Obecnie notowana jest z 37% dyskontem w stosunku do wartości aktywów netto, dlatego warto przyjrzeć się jej bliżej inwestorom dywidendowym i inwestorom kochającym okazje.
W paru słowach
Moim zdaniem ISA na kwotę 450 000 funtów to realistyczny cel dla rozsądnych i cierpliwych inwestorów. Przy średniej rocznej stopie zwrotu wynoszącej 9% można osiągnąć tę magiczną kwotę, inwestując 402 funty miesięcznie przez 25 lat.
