Źródło obrazu: Getty Images
Niektórzy inwestorzy dążą do stworzenia drugiego źródła dochodu w postaci funduszu akcji i udziałów ISA, aby spróbować wcześniej przejść na emeryturę. ISA może być skutecznym miejscem dla tej strategii, ponieważ otrzymane dywidendy lub akcje sprzedane z zyskiem nie podlegają opodatkowaniu. Jeśli ktoś chciałby spróbować zastąpić swoją główną pracę samymi dochodami z inwestycji, oto jak mogą wyglądać liczby.
Ustawienia parametrów
Według danych internetowych, obecne średnie wynagrodzenie za pełny etat w Wielkiej Brytanii wynosi 39 039 funtów. Po opodatkowaniu jest to równowartość 32 319 funtów. W strategii wykorzystam dane przed opodatkowaniem.
Głównym ograniczeniem jest limit ISA wynoszący 20 000 funtów rocznie. Jedna osoba może wpłacić tylko tę maksymalną kwotę, choć w przyszłości limit ten może wzrosnąć.
Kolejnym czynnikiem, który warto docenić, jest średni zwrot z portfela. Chciałbym podzielić pieniądze równo pomiędzy akcje spółek wzrostowych i spółki dywidendowe. Choć w dłuższej perspektywie strona wzrostowa powinna być w stanie zapewnić wyższą stopę zwrotu (około 10% rocznie), akcje dywidendowe zapewniają stabilny i pewny dochód (stopa zwrotu od 6% do 8% rocznie). Te zyski to tylko moje długoterminowe założenia, oparte na moim doświadczeniu tego, co można osiągnąć. Rzeczywiste zyski będą się różnić i mogą nawet być ujemne.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
liczby, które mówią
Załóżmy, że inwestora stać na zainwestowanie 20 000 funtów w ciągu roku. Odpowiada to 1,66 tys. funtów miesięcznie. Średni zwrot z portfela może wynieść 8,5%, co stanowi połączenie 10% akcji wzrostowych i 7% akcji dywidendowych. W 13 roku portfel mógłby wypłacić 37 861 funtów, a w 14 roku 42 975 funtów. Całkowita wielkość ISA musiałaby wynieść 459 282 funtów. Dochody będą pochodzić częściowo z dywidend, a częściowo ze sprzedaży akcji wzrostowych.
Kwota inwestycji może zostać zmniejszona do 1000 funtów miesięcznie. Oznaczałoby to jednak, że osiągnięcie celu może zająć dwie dekady.
Terminy to tylko prognozy. W zależności od tego, jak działa ISA, może to zająć więcej lub mniej czasu. Na przykład dywidendy nie są gwarantowane, więc dochód z tej inwestycji nie może być kontynuowany w nieskończoność.
W poszukiwaniu szczytów
Jedną z akcji, którą można uwzględnić w tej strategii, jest Kier Group (LSE:KIE). W ciągu ostatniego roku akcje spółki wzrosły o 49% i przez kilka lat z łatwością osiągały zyski przekraczające docelowy poziom 10%.
Latem firma zakończyła swój ostatni rok finansowy z rekordową księgą zamówień (około 11 miliardów funtów) i bardzo wysokim odsetkiem zakontraktowanych już przyszłych przychodów. Oznacza to wzrost z 90% do 2026 r. i dużej części do 2027 r. Zapewnia to doskonały wgląd w przyszłą sprzedaż i przepływy pieniężne, co czyni ją atrakcyjną dla inwestorów długoterminowych.
Myślę, że może nadal dobrze sobie radzić, ponieważ powinno czerpać korzyści ze zwiększonych wydatków rządowych na infrastrukturę. Kier działa głównie w sektorach takich jak infrastruktura kolejowa, wodna i publiczna, czyli obszarach, które często korzystają z inwestycji rządowych. Wysoka widoczność przychodów pomaga złagodzić cykliczny charakter budownictwa bardziej komercyjnego.
Jednym z zagrożeń jest to, że marże zysku firmy są nadal stosunkowo niskie w porównaniu z niektórymi konkurentami z branży. Oznacza to, że nawet stosunkowo niewielka presja kosztowa może negatywnie wpłynąć na zyski.
Ogólnie rzecz biorąc, uważam, że są to dobre akcje do rozważenia dla inwestorów chcących założyć ISA w celu uzyskania pasywnego dochodu.
