Źródło obrazu: Getty Images
Myślę, że wszyscy rodzice powinni otworzyć giełdę akcji i akcji ISA. Dzieje się tak dlatego, że właśnie przeczytałem ankietę, z której wynika, że wychowywanie dziecka kosztuje średnio 13 830 funtów rocznie. Innymi słowy, utrzymanie ich do 18. roku życia wyniesie prawie 250 000 funtów.
Szczerze mówiąc, uważam, że te badania są trochę głupie. Ponieważ? Cóż, znam małżeństwo z czwórką dzieci. Jeśli te liczby się potwierdzą, zanim ich dzieci dorosną, będzie ich to kosztować 1 milion funtów. Nie sądzę.
A biorąc pod uwagę, że przeciętna rodzina ma 1,7 dziecka, rodzice pozbawieni środków pieniężnych będą potrzebować 314 318 funtów w ISA, jeśli mają znaleźć 23 511 funtów (1,7 x 13 830 funtów) rocznie potrzebne na utrzymanie swoich dzieci. Oznacza to, że osiągają roczną stopę zwrotu na poziomie 7,48%, czyli obecną (5 grudnia) stopę zwrotu pięciu spółek z największą dywidendą na indeksie FTSE 100. Nie sądzę, że wiele osób myślących o założeniu rodziny będzie miało dostęp do funduszu tej wielkości.
Ale to nie znaczy, że powinniśmy (przepraszam za grę słów) wylewać dziecko z kąpielą. Otwarcie ISA i zapełnienie go akcjami dywidendowymi może być dla rodziców sposobem na wsparcie swoich dzieci w późniejszym życiu. Może to pomóc im w pokryciu kosztów studiów uniwersyteckich lub opłaceniu kaucji za nieruchomość.
jakieś liczby
Pomóc w osiągnięciu tego może stosunkowo niewielka suma zainwestowana na przestrzeni 18 lat. Na przykład wpłata 500 funtów rocznie na lokatę ISA generującą stopę zwrotu 7,48% wzrosłaby do 19 136 funtów. Zakłada się, że wszystkie dywidendy zostaną ponownie zainwestowane poprzez zakup większej liczby akcji.
Jednak dobrze radzące sobie akcje mogą wskazywać na nadchodzące kłopoty. Indeks FTSE 100 przynosi stopę zwrotu na poziomie 3,15%, zatem pięć największych spółek notuje obecnie ponad dwukrotnie wyższą stopę zwrotu. Ogólnie rzecz biorąc, inwestorzy będą prawdopodobnie żądać wyższego zwrotu z posiadania akcji, które są postrzegane jako bardziej ryzykowne.
Nie oznacza to jednak, że wszystkie akcje oferujące hojne dywidendy są zbyt piękne, aby mogły być prawdziwe. Chociaż nigdy nie można mieć żadnej gwarancji, że wysokie zyski zostaną utrzymane, dobrze zarządzana firma (generująca mnóstwo gotówki i posiadająca mocny bilans) jest dobrze przygotowana do utrzymywania ponadprzeciętnych wypłat.
Jakiś przykład?
Zatem moim zdaniem zarówno rodzice, jak i osoby niebędące rodzicami zasługują na rozważenie Grupy Land Securities (LSE:LAND). Jest to fundusz inwestycyjny zajmujący się inwestycjami w nieruchomości (REIT), co oznacza, że aby zachować określone korzyści podatkowe, musi co roku zwracać akcjonariuszom 90% swojego dochodu z wynajmu bez podatku. Obecnie jego stopa zwrotu wynosi 6,64%, czyli ponad dwukrotnie więcej niż FTSE 100. Jest to piąty najwyższy wynik w indeksie.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej.
Ale istnieje ryzyko. Sektor nieruchomości komercyjnych charakteryzuje się notoryczną cyklicznością. Pogorszenie koniunktury gospodarczej w Wielkiej Brytanii może wywrzeć presję na czynsze i poziom obłożenia.
REIT posiada jednak imponujące portfolio centrów handlowych i biur. I przenosi się do nieruchomości mieszkalnych. Większość ich umów przewiduje wzrost przychodów z najmu zgodnie z inflacją. Co więcej, cena akcji spółki jest obecnie notowana z dyskontem w stosunku do wartości aktywów netto.
Z tych powodów uważam, że jest to jedna z wielu atrakcyjnych akcji dostępnych obecnie w Wielkiej Brytanii.
