Źródło obrazu: Getty Images
Samoinwestowana emerytura osobista (SIPP) to potężne narzędzie gromadzenia bogactwa na emeryturę. Nie tylko nadaje się do inwestycji długoterminowych, ale rządowe dodatki do ulg podatkowych mogą działać jako dodatkowe paliwo w procesie łączenia.
Według Urzędu Statystyk Krajowych w kwietniu 2024 r. średnie roczne wynagrodzenie pracowników pełnoetatowych w Wielkiej Brytanii wyniosło 37 430 funtów. Jak duży musiałby być SIPP, aby generować tak duży dochód pasywny?
niszczenie rzeczy
Zakładając, że inwestor zastosował referencyjną stopę wycofania wynoszącą 4%, portfel musiałby wynosić nieco poniżej 937 000 funtów. Niektórym osobom może się to wydawać zbyt optymistyczną sumą (a niewątpliwie trudniej jest ją osiągnąć, im starszy się zaczyna).
Jednak w przypadku 40-letniego podatnika opartego na stawce podstawowej jest to faktycznie wykonalne przy średniej stopie zwrotu (około 8,5% w przypadku brytyjskiej giełdy z reinwestycją dywidend). Innymi słowy, aby osiągnąć ten cel, nie musieliby wspierać ryzykownych działań. Stałe związki by się sprawdziły.
Załóżmy, że ten 40-latek jest w stanie przekazać co miesiąc 900 funtów. Staje się to 1125 GBP ze względu na dodatkowe 225 GBP dodane jako ulga podatkowa. W ciągu roku składki te wyniosą łącznie 13 500 funtów. A po 23 latach kapitalizacji na poziomie 8,5% SIPP może wzrosnąć do 937 000 funtów.
Oczywiście polityka podatkowa może w przyszłości ulec zmianie. Jednak w obecnej sytuacji liczby te pokazują, że można przejść od zera do prawie 1 miliona funtów, inwestując 900 funtów miesięcznie w nowy SIPP.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Celuję wyżej
Czy wystarczyłoby na sfinansowanie wcześniejszej emerytury? Cóż, może tak być, w zależności od indywidualnych okoliczności. Pozostaje jednak drażliwa kwestia inflacji, która od pewnego czasu jest wyższa, niż chciałby tego Bank Anglii.
Idealnie byłoby, gdyby indywidualny dobór akcji chciał osiągnąć zwrot na poziomie ponad 8,5%. Zwiększa to oczywiście ryzyko, ponieważ nie jest ono gwarantowane. Jednak przy odpowiednim poziomie badań i długoterminowym podejściu jest to z pewnością możliwe.
Mówię to, ponieważ w ciągu ostatnich dwudziestu lat wiele brytyjskich akcji przyniosło rewelacyjne zwroty. Weźmy na przykład Scottish Mortgage Investment Trust (LSE:SMT). W ciągu ostatnich 20 lat fundusz powierniczy FTSE 100 przyniósł zwrot w wysokości około 1400% (około 14,5% w ujęciu rocznym).
Nie obejmuje to jednak podwyżek dywidendy. Ponieważ spółka Scottish Mortgage, skupiając się w przeważającej mierze na wzroście kapitału, zwiększała także swoją roczną dywidendę przez 42 kolejne lata.
Oczywiście obecna początkowa stopa dywidendy wynosząca 0,4% jest znikoma. Jednak w długich okresach stale rosnące dywidendy nie wpływają negatywnie na zyski.
Czasem wyboista jazda
Powinienem wspomnieć, że szkockie kredyty hipoteczne rzadko rosną płynnie i po linii prostej. Fundusz powierniczy może w pewnym okresie osiągać gorsze wyniki ze względu na zmienne i nastawione na wzrost akcje, które posiada. Kluczowym ryzykiem jest jakakolwiek duża wyprzedaż akcji Nasdaq.
Jednak szkocki kredyt hipoteczny wymaga oceny w okresie od pięciu do dziesięciu lat. Dzięki temu masz wystarczająco dużo czasu, aby zrealizować swoje założenia dotyczące potężnych przyszłych trendów, w tym sztucznej inteligencji, cyfryzacji finansów i handlu, innowacji w opiece zdrowotnej i gospodarki kosmicznej.
Idealnie pasuje również do inwestorów SIPP, którzy mają wystarczająco dużo czasu, aby cierpliwie przetrwać nieuniknione wzloty i upadki. Akcje tej spółki pozostają jedną z największych pozycji w moim portfelu emerytalnym i uważam, że jest to obecnie warty rozważenia przez inwestorów kandydat do objęcia SIPP.
