Źródło obrazu: Getty Images
Inwestowanie w prywatną emeryturę (SIPP) to fantastyczne narzędzie, jeśli chcesz zabezpieczyć długoterminowy majątek emerytalny. A w obliczu pogarszających się finansów publicznych, które stawiają przyszłość emerytur państwowych pod znakiem zapytania, zaniechanie działań w celu wygenerowania dodatkowego źródła dochodów może okazać się katastrofalne w skutkach.
Obecnie brytyjska emerytura państwowa generuje 241,30 funtów tygodniowo, czyli 12 547,60 funtów rocznie. Jak duży powinien być SIPP, aby wygenerować jego ekwiwalent?
Czy warto dziś kupić akcje Melrose Industries Plc?
Zanim podejmiesz decyzję, poświęć chwilę na zapoznanie się z tym raportem. Pomimo obecnej niepewności, począwszy od ceł Trumpa po globalne konflikty, Mark Rogers i jego zespół uważają, że wiele brytyjskich akcji nadal notowanych jest ze znacznymi dyskontami, co daje mądrym inwestorom wiele potencjalnych możliwości zdobycia wiedzy.
Dlatego może to być idealny moment na przeprowadzenie tych cennych badań – analitycy Marka przeczesali rynki, aby odkryć pięć swoich ulubionych długoterminowych „zakupów”. Proszę nie podejmować ważnych decyzji przed ich obejrzeniem.
Co mówią liczby?
Jeśli chodzi o planowanie emerytury, sytuacja każdego jest nieco inna. Jednak szeroko zakrojone badania wykazały, że wycofywanie nie więcej niż 4% wartości portfela każdego roku zapewnia właściwą równowagę między generowaniem dochodu a zapewnieniem dalszego gromadzenia bogactwa w tle.
Tak więc, zgodnie z zasadą 4%, dochód pasywny w wysokości 12 547,60 GBP będzie wymagał portfela SIPP o wartości około 313 690 GBP. Dla porównania, to ponad dwukrotnie więcej niż średni prywatny fundusz emerytalny w Wielkiej Brytanii wynoszący 137 800 funtów w 2025 r.
Jak zdobyć ponad 300 tys. funtów
Załóżmy, że inwestor zaczyna dzisiaj od zera i może wygodnie zaoszczędzić jedynie 500 funtów miesięcznie ze swojej pensji. Po wpłaceniu tych pieniędzy na konto SIPP rząd automatycznie uzupełnia je do kwoty 625 funtów w ramach 20% ulgi podatkowej.
Pieniądze te można następnie zainwestować w coś tak prostego, jak tani fundusz indeksowy. Zakładając, że brytyjska giełda w dalszym ciągu generuje historyczną średnią stopę zwrotu na poziomie 8%, inwestor zgromadziłby oszczędności o wartości 332 739,35 GBP w ciągu 19 lat.
Ale co, jeśli dochód pasywny w wysokości 12 500 funtów nie wystarczy? Tutaj na ratunek może przyjść selekcja akcji.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Jak zarobić jeszcze więcej
Wybór akcji zdecydowanie wymaga większej wiedzy i dyscypliny. Jednakże otwiera także wrota dla potencjalnie rewolucyjnych zysków. Każdy, kto inwestował w Melrose Industries (LSE:MRO) w ciągu ostatnich 19 lat, doświadczył tego na własnej skórze.
Nawet zakupione w 2007 r., tuż przed światowym kryzysem finansowym, akcje Melrose od początku roku nadal generowały oszałamiający łączny zwrot na poziomie 2079,7%. Odpowiada to zarobkowi 17,6% rocznie, czyli zamianie 625 funtów miesięcznie na 1 135 758,02 funtów – co wystarczy, aby wygenerować dochód pasywny w wysokości 45 430,32 funtów!
Czy warto rozważyć Melrose w 2026 roku?
W 2007 roku Melrose był konglomeratem inżynieryjnym, który przejmował firmy borykające się z trudnościami i skupiał się na ich naprawie. Dziś to zupełnie inna bestia, przekształcona w firmę czysto lotniczą, zaopatrującą tytanów branży, takich jak między innymi Boeing i Airbus.
Ta transformacja została niedawno zakończona. W związku z tym finanse grupy pozostają dość skomplikowane ze względu na podejrzane praktyki księgowe. Jednak po przekopaniu się przez chwasty firma wyłania się jako niezwykle dochodowa firma z imponującą ścieżką rozwoju.
Nadal istnieją pewne istotne słabości. Ograniczenia w łańcuchu dostaw spowodowane obecnym krajobrazem geopolitycznym powodują dokuczliwe bóle głowy, a problem ten jedynie się pogłębia wraz z dodatkowymi zakłóceniami w cywilnym sektorze lotniczym i kosmicznym.
Ponieważ duża część zysków pochodzi z dochodowego segmentu usług posprzedażowych, przedłużające się zakłócenia na głównym rynku mogą spowodować, że Melrose nie osiągnie kluczowych celów. Biorąc jednak pod uwagę, że akcje wyceniane są po niewymagającej wycenie, uważam, że nadal istnieje atrakcyjna długoterminowa szansa na wzrost.
Dlatego dodałem już Melrose do mojego SIPP. I nie jest to obecnie jedyna akcja na moim radarze.
