Źródło obrazu: Getty Images
Kupowanie i trzymanie akcji brytyjskich przez dłuższy czas może być doskonałym sposobem na wygenerowanie drugiego dochodu na emeryturę. Z biegiem czasu wysokiej jakości akcje indeksów FTSE 100 i FTSE 250 mogą generować solidne zyski i generować wysoki i rosnący strumień pasywnego dochodu.
Inwestorzy nie potrzebują fortuny, aby zacząć. Nawet 300 funtów miesięcznie może ostatecznie oznaczać drugi dochód w wysokości ponad 45 000 funtów rocznie, jeśli wystarczy wystarczająco dużo czasu.
Cele długoterminowe
Wyobraźmy sobie, że inwestor zaczyna oszczędzać 300 funtów miesięcznie od 30. roku życia aż do przejścia na emeryturę w wieku 67 lat. Załóżmy trzy inne rzeczy. Zainwestowali już 20 000 funtów w fundusz akcji i udziałów ISA, zwiększając składki o 3% rocznie, aby nadążać za inflacją, a ich portfel rośnie średnio o 7% rocznie.
Ich łączne składki wyniosłyby 258 227 funtów. W ciągu 37 lat środki te mogą wzrosnąć do imponującej kwoty 1,13 mln funtów, z czego 875 902 funtów pochodzi ze wzrostu cen akcji i reinwestycji dywidend. To pokazuje siłę łączenia na przestrzeni dziesięcioleci, ponieważ małe, regularne sumy mogą z czasem ogromnie wzrosnąć.
Jeśli następnie inwestor wycofuje 4% portfela każdego roku, co jest znane jako stopa bezpiecznej wypłaty, zapewni to drugi dochód w wysokości 45 365 funtów rocznie, bez zużywania kapitału.
Pierwotne 20 000 funtów odgrywa większą rolę, niż wielu mogłoby się wydawać, ponieważ ma 37 lat na urosnięcie. Gdyby ten sam inwestor zaczynał od niczego, nadal miałby kwotę 889 657 funtów, ale to o 244 472 funtów mniej. Pierwszy zainwestowany funt jest najcenniejszy, ponieważ ma najwięcej czasu na urosnięcie, więc nie czekaj dłużej.
Akcje NatWest oferują dywidendy i wzrost
Myślę, że długoterminowy portfel akcji w Wielkiej Brytanii mógłby rozsądnie dążyć do poziomu 7% rocznie, a być może nawet więcej, chociaż nie ma żadnych gwarancji. W idealnej sytuacji inwestorzy powinni posiadać co najmniej tuzin akcji lub więcej, aby rozłożyć ryzyko. Dobrym punktem wyjścia może być Grupa NatWest (LSE: NWG).
Sektor bankowy ma się ostatnio bardzo dobrze. Oprócz dywidend, cena akcji NatWest wzrosła o 320% w ciągu pięciu lat i 58% w ciągu ostatniego roku. Muszę jednak przestrzec, że po takim rajdzie dynamika cen akcji może wyhamować. Żadne akcje nie rosną w linii prostej w nieskończoność.
Akcje NatWest są droższe niż kiedyś, choć obecny stosunek ceny do zysku na poziomie 12,7 nadal wygląda rozsądnie w porównaniu ze średnią FTSE 100 wynoszącą około 18. Oprócz wzrostu oferowane są dochody z dywidend. Prognozowana przez NatWest stopa zwrotu w przyszłym roku wynosi 4,8%, a następnie wzrośnie do 5,2%.
Wszystkie banki skorzystały na wyższych stopach procentowych, co pogłębia różnicę między tym, co płacą oszczędzającym, a tym, co pobierają od kredytobiorców. Jednak stopy procentowe spadają, co może zmniejszyć marże i zyski. Szersze spowolnienie gospodarcze mogłoby również zwiększyć utratę wartości zadłużenia w obliczu trudności przedsiębiorstw i klientów, podczas gdy szerszy spadek na giełdzie byłby szkodliwy. Dlatego nie kupiłbym żadnej akcji z horyzontem krótszym niż pięć lat, łącznie z NatWest.
Nowi inwestorzy mogliby stopniowo zwiększać swój wkład, korzystając ze spadków, i rozdzielać pieniądze pomiędzy szereg akcji o różnych profilach. A co najważniejsze, powinni iść dalej. W dłuższej perspektywie na akcjach brytyjskich zarabia się prawdziwe pieniądze, podobnie jak realny dochód.
