Źródło obrazu: Getty Images
Na ile realistyczne jest wykorzystanie ISA do generowania pasywnych strumieni dochodów?
Moim zdaniem może to być całkiem realistyczne. Niektórzy inwestorzy zarabiają tysiące funtów rocznie w formie pasywnego dochodu w postaci dywidend. Niektórzy zarabiają tysiące miesięcznie.
Ale to nie dzieje się samo, jeśli ktoś nie podejmie działań, aby piłka się potoczyła!
Zatem jakiej wielkości ISA musiałby ktoś dążyć do uzyskania 2000 funtów miesięcznie dochodu pasywnego?
Chcę zarabiać 2000 funtów miesięcznie
2000 funtów miesięcznie odpowiada 24 000 funtów rocznie. Kwota potrzebna w ISA do wygenerowania tego poziomu wolnego od podatku dochodu pasywnego zależy od średniej uzyskanej stopy dywidendy.
Na przykład przy stopie zwrotu wynoszącej 10% będzie to 240 000 funtów. Zmniejsz o połowę wydajność (do 5%), a wymagana kwota podwoi się, do 480 000 funtów.
Czy zatem rozwiązaniem jest po prostu inwestowanie w akcje o wysokich wynikach?
Nie koniecznie. Dywidendy nigdy nie są gwarantowane, a mądry inwestor nie tylko przyjrzy się bieżącym wynikom, ale także rozważy, jakie będą przyszłe wyniki akcji. Może to opierać się na perspektywach finansowych spółki i innych czynnikach, takich jak polityka dywidendowa.
To 5% to już znacznie powyżej obecnej rentowności indeksu FTSE 100 wynoszącej 2,9%, ale użyję go tutaj jako przykładu. Na obecnym rynku uważam to za możliwe do osiągnięcia, nawet jeśli będziemy trzymać się akcji blue chipów.
Wykorzystaj ISA na swoją korzyść
Niewiele osób ma do dyspozycji 480 000 funtów w ISA!
Na szczęście podejście to można zacząć od zera i rozwijać z biegiem czasu, korzystając z rocznej składki ISA.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Załóżmy, że ktoś wpłaca 20 000 funtów rocznie na swój ISA. Wyobraźmy sobie też, że następnie zwiększają swoją wartość o 5% rocznie. Może to być połączenie dywidend i wzrostu kapitału, choć wpływ na tę wielkość mogą mieć również spadki cen akcji.
W ten sposób po 17 latach ISA będzie wart 480 000 funtów. Przy stopie zwrotu wynoszącej 5% wystarczy to, aby wygenerować średnio ponad 2000 funtów miesięcznie dochodu pasywnego.
Znalezienie dochodowego ISA na akcje i udziały również może być pomocne, dlatego warto poświęcić trochę czasu na porównanie opcji.
Udział w dochodach do rozważenia
Gdzie szukać, aby wygenerować średni zwrot na poziomie 5%?
Jedną z spółek, którą moim zdaniem powinni wziąć pod uwagę łowcy dochodu pasywnego, jest firma ubezpieczeniowa FTSE 100 Aviva (LSE: AV). Daje stopę 5,5% i od dużej obniżki w 2020 roku co roku zwiększa dywidendę na akcję.
Ubezpieczenia to branża o ugruntowanej pozycji, która skorzysta na stabilnym popycie. Aviva jest zdecydowanie wiodącym ubezpieczycielem w kraju. Daje to korzyści skali i oznacza, że masz duży biznes.
Ale czyni to również podatnym na ataki mniejszych rywali próbujących zdobyć udział w rynku poprzez podcinanie cen. To mogłoby zaszkodzić zyskom.
Mimo to widzę wiele rzeczy, które lubię w tym biznesie.
Rynek jest ogromny i prężny. Aviva stworzyła ogromną bazę klientów, posiada głębokie doświadczenie w zakresie ubezpieczeń i cen, a także rozwija się dzięki takim ruchom, jak ubiegłoroczne przejęcie konkurencyjnej firmy Direct Line.
