Jean Chatzky chce, abyś odniósł sukces w długoterminowym planowaniu finansowym. Ma sposób na zwięzłe wyrażanie swoich rad.
„Zejdź sobie ze swojej drogi” – mówi.
W moich wieloletnich raportach na temat osobistych wyzwań finansowych, przed którymi stoją Amerykanie, zalecenie to wyróżnia się jako bezkompromisowa, ale bardzo ważna perła mądrości.
W tym artykule były redaktor finansowy programu „Today” stacji NBC i założyciel HerMoney zachęca Amerykanów do oszczędzania na emeryturę i innych wydatków, aby z wyprzedzeniem automatyzowali transakcje pieniężne, zamiast pamiętać o indywidualnym dbaniu o nie.
Powiązane: Tony Robbins podnosi alarm w sprawie 401 (k) IRA Błąd, którego należy unikać
„Ludzie źle radzą sobie z pieniędzmi” – napisał. „To nie do końca nasza wina, ale jesteśmy w dużej mierze zaprogramowani na natychmiastową satysfakcję. To sprawia, że robienie rzeczy wymagających odłożenia gratyfikacji, takich jak oszczędzanie i inwestowanie na jutro, jest trudne. Technologia może pomóc”.
Omawia ważne zadanie oszczędzania na emeryturę, podając jako kluczowy przykład plany 401(k).
„Powodem, dla którego plany 401(k) działają, jest to, że je konfigurujesz, a potem pieniądze znikają z Twojej wypłaty, zanim będziesz mógł je zobaczyć, dotknąć lub wydać” – napisał Chatzky. „Zmienia ludzką impulsywność”.
„A jeśli chcesz zdobyć te dolary przed przejściem na emeryturę, obowiązują paskudne podatki i kary, które będą ci przypominać o tym, co będziesz robić”.
Jean Chatzky wyjaśnia automatyzację transakcji finansowych wykraczającą poza przepis 401(k)
Chatzky przyznaje, że plany 401(k) mają być zautomatyzowane, ale sugeruje, że istnieją inne sposoby powielenia tego skutecznego podejścia w innych aspektach walki o kondycję finansową.
„Jeśli masz w pracy konto oszczędnościowe, być może będziesz mógł wpłacać podobne składki poprzez potrącanie wynagrodzenia” – napisał. „Jeśli nie, możesz wpłacać składki na konta HSA (konta oszczędnościowe), IRA i 529, konfigurując automatyczne przelewy z rachunków bieżących”.
„Jeśli nie należysz do osób, które regularnie równoważą swoje inwestycje, lokuj swoje pieniądze w docelowym terminie lub w zrównoważonym funduszu, który wykona tę pracę za Ciebie” – dodał Chatzky. „Automatyczne płacenie niektórych rachunków również jest bardzo pomocne. (Tylko uważaj na datę ważności swojej karty kredytowej, jeśli łączysz płatności z kartą. Kiedy to nastąpi, będziesz musiał zaktualizować swoje dane.)”
Chatzky podkreśla również, że ważna jest komunikacja na temat finansów.
„Jeśli nie jesteś samotną wyspą i masz współmałżonka lub partnera, powinieneś dość regularnie rozmawiać o swoich finansach, powiedzmy raz w miesiącu” – napisał. „Nie musi to być formalne, chociaż niektóre pary decydują się na taki sposób, ale powinno obejmować: Gdzie jesteśmy? Dokąd zmierzamy? Jak się tam dostaniemy? I, jak w każdym dobrym scrumie, jakie są przeszkody na naszej drodze?”
„Jeśli nie pamiętasz, kiedy ostatni raz rozmawiałeś z partnerem w ten sposób, dobrze jest to zaplanować. Wybierz moment, w którym żadne z was nie jest zestresowane, nalej sobie kieliszek wina (poproszę jednego) i wypij”.
Chatzky podkreśla rolę IRA
W biuletynie HerMoney Chatzky zwrócił uwagę na zaskakujący fakt dotyczący nawyków emerytalnych Amerykanów: 44% amerykańskich gospodarstw domowych odkłada obecnie pieniądze na Indywidualne Konta Emerytalne (IRA).
Według danych Investment Company Institute, te konta IRA posiadają obecnie ponad 16 bilionów dolarów, co stanowi prawie 40% wszystkich aktywów emerytalnych w całym kraju.
Więcej na temat finansów osobistych:
Zillow przewiduje dużą zmianę w zakresie kredytów hipotecznych na amerykańskim rynku mieszkaniowym AARP podnosi alarm w związku z poważnym problemem w zakresie ubezpieczeń społecznych Dave Ramsey bez ogródek ostrzega Amerykanów o planach 401(k)
Chatzky omawia różnicę pomiędzy tradycyjnymi kontami IRA a kontami Roth IRA i wymienia kluczową strategię wykorzystania opcji Roth.
Tradycyjne konto IRA umożliwia odliczenie składek od podatku, ale wypłaty na emeryturze podlegają opodatkowaniu. Roth IRA ma składki po opodatkowaniu, ale wypłaty są wolne od podatku.
Wiele osób o wyższych dochodach stara się tak zorganizować swoje finanse, aby po zaprzestaniu pracy płacić jak najniższe podatki.
Kiedy spodziewają się, że na emeryturze ich stawka podatku spadnie, pojawia się częste pytanie: czy mogą przelać pieniądze z tradycyjnego konta IRA na konto Roth IRA, aby skorzystać z niższej stawki?
Tak. Teraz mówimy o backdoorze IRA.
Jean Chatzky wyjaśnia strategie oszczędzania na emeryturę.
ulica
Proces Backdoor IRA Backdoor Roth IRA nie jest rodzajem osobnego konta. Jest to alternatywne rozwiązanie, które pozwala osobom o wysokich dochodach przesyłać pieniądze na konto Roth IRA, nawet jeśli zarabiają zbyt dużo, aby bezpośrednio wpłacać składki. Ponieważ limity dochodów nie mają zastosowania do konwersji Roth, inwestorzy mogą wpłacać składki na tradycyjne konto IRA, a następnie konwertować te środki na konto Roth. Strategia zazwyczaj rozpoczyna się od niepodlegającej odliczeniu składki po opodatkowaniu na tradycyjne konto IRA. Każdego roku, gdy to zrobisz, musisz złożyć formularz 8606, aby udokumentować te składki niepodlegające odliczeniu. Potrzebujesz także konta Roth IRA otwartego w instytucji finansowej. Niektóre firmy wymagają posiadania zarówno konta tradycyjnego, jak i konta Roth IRA w celu przetworzenia konwersji. Po sfinansowaniu tradycyjnego konta IRA konwertujesz część lub całość tego salda na konto Roth IRA. Wielu podatników kończy konwersję wkrótce po wniesieniu wkładu w minimalizację potencjalnego podatku od zysków inwestycyjnych. Przekształcenia dokonywane są zazwyczaj przed 31 grudnia tego samego roku, w którym dokonano wniesienia niepodlegającej odliczeniu składki.
(Źródło: JP Morgan)
Powiązane: Dave Ramsey przekazuje surową wiadomość na temat kont Trumpa
