W swojej książce „Zimna, twarda prawda o mężczyznach, kobietach i pieniądzach” biznesmen i osobowość medialna Kevin O’Leary zaproponował czytelnikom krótki quiz, aby sprawdzić ich wiedzę na temat inwestowania.
Kwestionariusz zawierał 10 pytań, w tym takie jak: „Czy dobrze rozumiesz swoje cele emerytalne?” oraz „Czy rozumiesz pojazdy emerytalne (IRA, 401(k)s) i związane z nimi korzyści podatkowe?”
Przez lata publikowania artykułów na tematy związane z finansami osobistymi dla TheStreet stwierdziłem, że te dwa pytania stanowią dobry punkt wyjścia dla czytelników. Samoocena może być odkrywczym ćwiczeniem.
Powiązane: AARP bije na alarm dla amerykańskich pracowników dzięki planom 401 (k), IRA
O’Leary napisał, że jeśli ktoś odpowie twierdząco na większość pytań, ma nadzieję, że jego książka utrwali dobre nawyki oszczędzania, wydawania i inwestowania.
Jeśli na mniej więcej połowę z nich odpowiedziałeś twierdząco, O’Leary wierzy, że ta książka będzie zawierać cenne rady dotyczące korzystania z pomocy finansowej.
„Jeśli na większość tych pytań odpowiedziałeś przecząco, zmierzasz w stronę kłopotów finansowych” – napisał.
„Ale nie jest za późno na zmiany; tak naprawdę, jeśli chodzi o pieniądze, nigdy nie jest za późno na zmiany”.
Kevin O’Leary wyjaśnia metodę oszczędzania 401 (k).
O’Leary, który jest prawdopodobnie najbardziej znanym inwestorem w „Shark Tank” stacji ABC, namawia ludzi, aby ostrożnie umieszczali swoje wydatki w dobrze przemyślanym budżecie, a następnie dodawali 10% poduszki do całkowitych wydatków, aby równać się całkowitej kwocie miesięcznych dochodów.
„Poduszka jest dodawana do 10%, które inwestujesz i oszczędzasz” – napisał. „Oszczędzasz, inwestujesz i odkładasz tę poduszkę, bo Twoim celem jest żyć za 10% mniej niż zwykle, nawet po uwzględnieniu pieniędzy przeznaczonych na oszczędności i inwestycje”.
„Początkowo te 10% stanie się Twoim funduszem gotówkowym na wypadek klęsk żywiołowych” – kontynuował O’Leary. „Kiedy osiągniesz kwotę, którą zdecydowałeś się odłożyć, przestań wpłacać te pieniądze do swojej gotówki katastroficznej i zacznij przeznaczać tę kwotę z powrotem na swoje inwestycje”.
Pieniądze te można wykorzystać na finansowanie funduszy emerytalnych, takich jak 401(k) i Indywidualne Konta Emerytalne (IRA).
„Aby nadal żyć w granicach swoich możliwości, zmniejsz nieznacznie ten odsetek z 10% do 12% do 15%, tak aby po przejściu na emeryturę być już dobrze przystosowanym do nowych oczekiwań, do nowych środków, poniżej których będziesz nadal żył we względnym szczęściu finansowym” – napisał O’Leary.
„Jeśli na emeryturze masz stały dochód, niezależnie od tego, czy zaczniesz pobierać zasiłek 401(k), emeryturę czy rentę, psychicznie i finansowo dostosujesz się już do nowej rzeczywistości”.
Kevin O’Leary ostrzega Amerykanów przed wydawaniem pieniędzy na kartach kredytowych
Biznesmen zwraca uwagę, że salda na kartach kredytowych są przyczyną problemów finansowych wielu gospodarstw domowych.
O’Leary mówi o tym otwarcie.
„Nadmierne wydatki to choroba. A zadłużenie na kartach kredytowych to rak” – napisał.
Dane z raportu Banku Rezerw Federalnych Nowego Jorku dotyczącego zadłużenia i kredytów gospodarstw domowych za czwarty kwartał 2025 r. pokazują, że zadłużenie gospodarstw domowych w USA wynosi 18,8 biliona dolarów. Salda kart kredytowych wzrosły o 44 miliardy dolarów w porównaniu z trzecim kwartałem i osiągnęły poziom 1,28 biliona dolarów w czwartym kwartale.
Zdaniem O’Leary’ego to zadłużenie bezpośrednio osłabia zdolność Amerykanów do inwestowania znacznych kwot w narzędzia budowania majątku, takie jak plany 401(k) i IRA. Ponieważ odsetki pochłaniają przepływy pieniężne, pozostaje znacznie mniej do inwestowania w przyszłość.
„Nie możesz generować bogactwa, jeśli co miesiąc tracisz pieniądze” – ostrzega.
Więcej na temat finansów osobistych:
Zillow przewiduje dużą zmianę w zakresie kredytów hipotecznych na amerykańskim rynku mieszkaniowym AARP podnosi alarm w związku z poważnym problemem w zakresie ubezpieczeń społecznych Dave Ramsey bez ogródek ostrzega Amerykanów o planach 401(k)
O’Leary wykracza poza dolary i procenty i skupia się na postawach, które zatrzymują ludzi.
Twierdzi, że wielu Amerykanów powstrzymuje się od trzymania zbyt optymistycznych założeń i nadziei na szczęśliwy traf, odkładając w czasie realne kroki, które naprawdę posunęłyby ich finanse do przodu.
„Zbyt wielu ludzi jest pogrążonych w magicznym myśleniu o pieniądzach” – napisała O’Leary, podkreślając sny, takie jak wygrana na loterii lub nagłe otrzymanie spadku.
Kevin O’Leary ostrzega Amerykanów, aby wydawali pieniądze w ramach swoich możliwości i inwestowali na emeryturę w plany 401(k) i Indywidualne Konta Emerytalne (IRA).
Shutterstock
O’Leary przedstawia swój 90-dniowy plan
W swojej książce O’Leary sugeruje, aby najpierw dokładnie kontrolować przepływy pieniężne, sumując cały dochód uzyskany w ciągu trzech miesięcy, co nazywa liczbą 90 dni danej osoby.
Zaleca zacząć od zarobionych pieniędzy. Jeśli nie masz pod ręką odcinków wypłat, wyciągi bankowe mogą ujawnić każdą wpłatę, w tym bezpośrednie wpłaty z czeków, zarobki od freelancerów lub pobocznych występów, a także wszelkie inne przychodzące środki pieniężne. Nalega, aby nie brać pod uwagę aktywów, a jedynie płynne dochody, które faktycznie wpływają na jego konta. Następnie radzi zapisywać każdego wydanego dolara na osobnej kartce papieru. Oznacza to codzienne zakupy, takie jak kawa, przekąski, odzież i inne drobne zakupy, a także główne zobowiązania, takie jak spłata długów, media, ubezpieczenie, notatki samochodowe, czynsz lub koszty kredytu hipotecznego. Po skompletowaniu obu list liczbę 90 dni oblicza się, odejmując całkowite wydatki od całkowitego dochodu. Kluczową kwestią przy ustalaniu, czy dana osoba jest gotowa zwiększyć składki na podstawie ustawy 401(k), jest to, czy wynik będzie pozytywny czy negatywny. Liczba dodatnia oznacza, że ktoś już żyje na miarę swoich możliwości i może od razu podnieść składki emerytalne. Liczba ujemna oznacza, że ktoś już żyje na miarę swoich możliwości i może od razu podnieść składki emerytalne. potrzeba zmian. Wielkość deficytu pokazuje, jak duża korekta jest wymagana, aby ponownie dostosować wydatki do dochodów. Jeśli obliczenia wykazują wartość głęboko ujemną, oznacza to, że wydatki stale przekraczają dochody, a jest to schemat, w który wpada wiele osób. Rozpoznanie tego i zobowiązanie się do skorygowania tego jest niezbędne, zanim pójdziemy dalej.
(Źródło: Kevin O’Leary)
Powiązane: Jean Chatzky wysyła Amerykanom mocny komunikat w sprawie planów 401(k) i IRA
