Właściciele domów, którzy chcą przekazać majątek swoim spadkobiercom bez testamentu, coraz częściej pytają o przeniesienie własności na podstawie aktów śmierci – narzędzia, które może uprościć planowanie majątku, jednocześnie umożliwiając właścicielom domów zachowanie pełnej kontroli nad swoimi domami przez całe życie.
W niedawnym wywiadzie Harry Margolis, autor książki „Get Your Ducks in a Row”, powiedział, że tego typu akty prawne są dostępne w około połowie stanów i zyskują na popularności, ponieważ łączą w sobie prostotę z elastycznością, czyli dwiema cechami, których brakuje wielu tradycyjnym strategiom planowania nieruchomości.
Poniżej znajduje się zapis tego wywiadu, zredagowany dla przejrzystości i zwięzłości.
Autorskie streszczenie wywiadu z Harrym Margolisem
Korzystanie z przeniesienia na aktach śmierci w celu przeniesienia domu
Robert Powell: Jeśli jesteś właścicielem domu i przygotowujesz plan majątku, możesz zastanawiać się, czy nie powinieneś skorzystać z czegoś, co nazywa się przeniesieniem na akt śmierci, jako sposobu na przekazanie domu jednej osobie (w tym przypadku Tobie) drugiej.
Tutaj, aby ze mną o tym porozmawiać, jest Harry Margolis, autor książki „Get Your Ducks in a Row”. Harry, witaj.
Harry Margolis: Miło cię widzieć.
Robert Powell: To samo. Myślę, że jest to temat, który może być zaskakująco skomplikowany.
Co robi przelew na podstawie aktu zgonu
Harry Margolis: Akty przeniesienia na wypadek śmierci są dostępne w około połowie stanów. Jest w nich wiele atrakcyjnych rzeczy. Unikają spadku bez wymagania trustu lub współwłasności.
W porównaniu do wspólnego najmu, który przenosi własność również w przypadku śmierci, przeniesienie na podstawie aktu śmierci ma jedną zasadniczą zaletę. Jeśli dodasz kogoś jako współwłaściciela, osoba ta natychmiast stanie się współwłaścicielem. Oznacza to, że mają oni prawa własności przez całe twoje życie, a ty tracisz część kontroli.
Powiązane: Ekspert wyjaśnia, czy testament sporządzony przez ChatGPT jest legalny
W przypadku aktu przeniesienia na wypadek śmierci, podobnie jak oznaczenie przeniesienia na wypadek śmierci na rachunku inwestycyjnym lub emerytalnym, zawsze możesz go zmienić. Jeśli już wyznaczyłeś kogoś jako współwłaściciela, zwykle nie będziesz mógł tego cofnąć bez jego współpracy.
Jest elastyczny i stosunkowo łatwy w użyciu, ale nie jest dostępny wszędzie.
Majątek dożywotni i zagadnienia kontroli
Harry Margolis: W stanach, które nie zezwalają na przenoszenie aktów prawnych w przypadku śmierci, ludzie czasami korzystają z majątku dożywotniego. Jest to także akt, w którym wskazujesz, kto otrzyma dom po twojej śmierci.
Różnica polega na tym, że przyszli właściciele faktycznie od razu mają udziały w nieruchomości. Oznacza to, że nie możesz zmienić zdania i zazwyczaj nie możesz sprzedać domu bez Twojej współpracy. Chociaż zachowujesz prawo do zamieszkania tam do końca życia, nadal rezygnujesz z kontroli.
Niektóre stany zezwalają na ulepszone akty majątkowe dożywotnie, zwane czasami aktami Lady Bird. Pozwalają one zachować prawo do zmiany umowy, dając Ci część korzyści płynących z obu podejść. Ale ogólnie bardzo podobają mi się akty przeniesienia na wypadek śmierci.
Po prostu nie są one dostępne w moim stanie Massachusetts. Mimo to uważam, że się rozpowszechniają, ponieważ mają ogromny sens.
Jak majątek małżeński wpływa na opcje
Robert Powell: Jeśli mój współmałżonek i ja kupiliśmy razem dom i jesteśmy współwłaścicielami, czy potrzebuję zgody współmałżonka na sporządzenie aktu przeniesienia własności? A może musiałbyś być właścicielem domu?
Harry Margolis: Jeśli jesteś współwłaścicielem i chcesz zawrzeć umowę przeniesienia własności majątku, która będzie obowiązywać po śmierci drugiego małżonka, musielibyście to zrobić wspólnie, ponieważ oboje jesteście właścicielami.
Zazwyczaj małżonkowie posiadają cały majątek jako najemcy, co jest formą współwłasności. W przypadku śmierci jest ono automatycznie przekazywane pozostałemu przy życiu współmałżonkowi. Żaden z małżonków nie może obciążać ani zastawiać majątku bez współpracy drugiego.
Stosowanie aktu przeniesienia w przypadku śmierci pierwszego małżonka
Robert Powell: Zatem głównym zastosowaniem byłoby po śmierci jednego z małżonków, co umożliwiłoby pozostałemu przy życiu współmałżonkowi przekazanie domu dzieciom lub innym spadkobiercom w drodze aktu przeniesienia własności na wypadek śmierci.
Harry Margolis: Dokładnie. Uniemożliwia to spadek, ale pozostały przy życiu małżonek zachowuje pełną kontrolę.
Warto też przeczytać
Emeryci mogą chcieć przywrócić równowagę w miarę poszerzania się rynków i wzrostu zmienności. Dlaczego „pokrycie wydatków” na ubezpieczenie społeczne jest złym celem. Sekret 83 250 dolarów, który każdy przedsiębiorca powinien poznać do 2026 r
Robert Powell: A jeśli było czworo dzieci, w akcie można określić, że dom przechodzi na całą czwórkę w równych częściach lub według uznania właściciela.
Harry Margolis: Jasne. W przeciwieństwie do majątku dożywotniego lub wspólnego majątku pozostały przy życiu małżonek zawsze może później zmienić to wyznaczenie, jeśli zmienią się okoliczności.
Rozważanie opcji z profesjonalną pomocą
Robert Powell: Brzmi jak przydatne narzędzie dla osób, które chcą uniknąć legalizacji, nie rezygnując jednocześnie z kontroli.
Harry Margolis: Tak. Majątek dożywotni nie jest szczególnie drogi, ale akty przeniesienia majątku na wypadek śmierci są zazwyczaj prostsze i zapewniają większą kontrolę, co jest dużą zaletą.
Robert Powell: Osobom rozważającym te opcje współpraca z prawnikiem zajmującym się planowaniem majątku może pomóc w rozważeniu zalet i wad.
Harry Margolis: Absolutnie. Adwokat może Ci powiedzieć, czy w Twoim stanie dozwolone są akty przekazania majątku na wypadek śmierci i wyjaśnić inne opcje. Na przykład trust może zapewnić większą elastyczność, potencjalne korzyści w zakresie planowania Medicaid i ochronę spadkobierców po Twojej śmierci.
Możliwości jest wiele, w zależności od celów.
Robert Powell: Z mojego doświadczenia wynika, że wiele osób po prostu nie wie, jakie narzędzia są dostępne. Brak wiedzy może prowadzić do decyzji, które nie będą najlepsze dla nich samych lub ich spadkobierców.
Harry Margolis: To prawda. Okoliczności się zmieniają. To, co miało sens 10 lat temu, dzisiaj może nie mieć sensu.
Powiązane: Notarialne sporządzenie testamentu online: ekspert wyjaśnia, kiedy można, a kiedy nie
