Szybkie fakty:
Popularna karta kredytowa Apple wkrótce zmieni wydawcę. Według doniesień Goldman Sachs, który obecnie obsługuje program Apple Card, zgodził się sprzedać spółkę JPMorgan Chase, firmie, która współpracuje już w zakresie kart kredytowych z kilkoma popularnymi markami konsumenckimi. Pod nowym zarządem karta Apple Card może być trudniejsza do zakwalifikowania dla konsumentów z niższym kredytem.
Bank inwestycyjny Goldman Sachs uznał kiedyś kartę kredytową Apple za klejnot koronny swojej wyprawy na rynek kredytów konsumenckich. Ale prawie siedem lat po premierze może wreszcie znaleźć nowy kierunek.
Według raportu WSJ JPMorgan Chase osiągnął porozumienie w sprawie przejęcia programu Apple Card Goldmana po ponad roku negocjacji, co oznacza przejęcie programu i zostanie jego wydawcą.
Ogłoszenia należy spodziewać się w nadchodzących dniach.
Zmiana następuje po osłabieniu wysiłków Goldman Sachs na rynku kredytów konsumenckich; nie była tak dobra we wspieraniu konsumentów, jak w grze na rynku. Po wielomiliardowych stratach wynikających ze złych kredytów i odpisów, bank przyspieszył wycofywanie się z bankowości konsumenckiej, pozostawiając w tyle swój neobank Marcus i program Apple Card.
Nie jest jednak tajemnicą, że Goldman chciał porzucić Apple Card. Goldman od ponad roku poszukuje nowego podmiotu, który przejmie program. Jednym z głównych problemów, który nękał Goldmana przy sprzedaży wysoko cenionej spółki, jest ryzykowne ubezpieczenie, które przyjęła, co skutkowało znacznie wyższymi niż standardowe wskaźnikami niewypłacalności i strat.
To właśnie luźna gwarancja w pierwszej kolejności zmusiła Goldmana do wycofania się z biznesu. W tym celu firma sprzeda zaległe salda na kartach o wartości 20 miliardów dolarów z rabatem w wysokości 1 miliarda dolarów, co podkreśli niepewność sytuacji.
Jak wpłynie to na posiadaczy Apple Card?
Przejście do programu będzie prawdopodobnie dość łatwe dla posiadaczy kart, a wydawanie kart będzie stopniowo przejmowane przez JPMorgan. Innymi słowy, prawdopodobnie nie będzie zakłóceń, w wyniku których ciężkie karty firmy ze stopu tytanu o gramaturze 14,75 g przestaną działać (byłoby to nie tylko kosztowne, ale także marnotrawne).
Zamiast tego transfer będzie prawdopodobnie znacznie czystszy, podobnie jak Goldman przekazał Barclays kartę kredytową General Motors. Oczywiście w raporcie Reutersa to wyjście zostało opisane jako „nieuporządkowane”, a w okresie poprzedzającym to przejście usunięto opcję zamiany punktów GM na gotówkę, podczas gdy klienci obawiali się obniżek limitów kredytowych w nowym banku. Frustrację pogłębiał fakt, że Goldman przejął kartę kredytową GM od Capital One w 2020 r., aby sprzedać program w 2024 r.
Jednakże w przypadku nowych posiadaczy kart w JPMorgan mogą obowiązywać bardziej rygorystyczne wymogi dotyczące gwarantowania emisji. Może to oznaczać, że potencjalni posiadacze kart o złym profilu kredytowym, którzy zostali zatwierdzeni do karty Apple Card wydanej przez Goldman Sachs, mogą nie zostać zatwierdzeni przez JPMorgan.
Dodatkowo klientów mogą obowiązywać dodatkowe zasady, np. zasada 5/24, która oznacza, że wniosek o kartę zostanie odrzucony, jeśli w ciągu ostatnich 24 miesięcy otworzyli więcej niż pięć nowych linii kredytowych.
Co stanie się z kontem oszczędnościowym Apple?
Obecnie kontem oszczędnościowym Apple zarządza Goldman Sachs. W ramach Pivotu JPMorgan ma uruchomić własną wersję rachunku oszczędnościowego, dającą klientom możliwość korzystania z konta bankowego w dowolnej instytucji finansowej. Zakłada się jednak, że oferta JPMorgan jest opcją domyślną.
Co zyskują JPMorgan i Apple?
Oprócz swojego flagowego programu kart kredytowych Chase Sapphire, JPMorgan Chase prowadzi już programy kart kredytowych pod wspólną marką dla United, Hyatt, Southwest, IHG, Amazon i Marriott. Dzięki Apple największy na świecie producent kart kredytowych nabywa kolejną cenną markę.
A dla Apple, pomijając dramat ostatnich kilku lat tej karty, JPMorgan jest prawdopodobnie ulepszeniem Goldman Sachs, zapewniającym nieprzerwane działanie szeroko uznanej karty kredytowej. Zapewnia także, że jedna z najcenniejszych funkcji karty – możliwość finansowania produktów Apple przy 0% RRSO – pozostanie dostępna dla najbardziej zagorzałych klientów firmy.
