Źródło obrazu: Getty Images
Historycznie rzecz biorąc, średni zwrot z indeksu Stocks and Shares ISA wynosił 9,64% rocznie. Oznacza to, że inwestycja w wysokości 20 000 funtów generuje średni roczny zwrot w wysokości 1928 funtów.
To prawie na pewno więcej, niż możesz zyskać, trzymając tę sumę w gotówce. Zatem akcje i udziały są zdecydowanie warte rozważenia dla każdego, kto ma nadmiar oszczędności, z kilkoma zastrzeżeniami…
lata w dół
Średni zwrot na poziomie 9,64% oznacza, że akcje i akcje ISA z czasem osiągają lepsze wyniki niż środki pieniężne. Ale są okresy, kiedy radzą sobie gorzej.
Przykładowo w latach 2022-23 średni ISA stracił około 3% swojej wartości. Jednocześnie, jak prawie zawsze, nieznacznie wzrosły oszczędności gotówkowe.
Nikt nie wie, kiedy następny zły rok będzie dla giełdy. Nie oznacza to jednak, że ludzie powinni całkowicie powstrzymywać się od inwestowania: oznacza to, że powinni wyglądać strategicznie.
Najlepszym sposobem radzenia sobie ze zmiennością rynku akcji jest unikanie sytuacji, w której musisz sprzedawać, gdy ceny są niskie. A to oznacza, że należy uważać na to, w co inwestujesz.
Co do zasady, nikt nie powinien próbować inwestować pieniędzy, które ich zdaniem mogą być potrzebne w najbliższej przyszłości. Innymi słowy, w przypadku funduszu ISA na akcje i udziały należy brać pod uwagę jedynie nadwyżkę oszczędności.
Ogranicza to ryzyko konieczności wycofywania pieniędzy, gdy ceny są niskie. Od tego momentu chodzi o znalezienie właściwej strategii inwestycyjnej.
Dywersyfikacja
Jedna z zasad, z którą zgadzają się praktycznie wszyscy na giełdzie, głosi, że ważne jest budowanie zdywersyfikowanego portfela. Innymi słowy, posiadaj aktywa w różnych branżach i lokalizacjach geograficznych.
W tym duchu jednym z pomysłów, jakie mam do rozważenia dla inwestorów rozpoczynających od giełdy akcji i udziałów ISA, jest Porvair (LSE:PRV). Nie jest to znana nazwa, ale warto sprawdzić.
Porvair produkuje i sprzedaje sprzęt filtracyjny dla przemysłu lotniczego i kosmicznego oraz nauk przyrodniczych. Innymi słowy, jest to jedna firma, ale wytwarza produkty na różne rynki końcowe.
Obydwa mają charakter cykliczny, co oznacza, że popyt może rosnąć i spadać, co może powodować ryzyko. Jednak kontakt z obydwoma czynnikami pomaga ogólnie uczynić firmę bardziej odporną i stabilną.
Covid-19 jest tego doskonałym przykładem. W czasie pandemii popyt na sprzęt laboratoryjny był bardzo duży, a ograniczenia w podróżowaniu spowodowały, że sektor lotniczy przeszedł poważną recesję.
Jednak później wznowiono podróże lotnicze i popyt wzrósł, ale wysoki poziom zapasów w laboratoriach spowodował spowolnienie sprzedaży na tym rynku. Na tym polega korzyść z dywersyfikacji w działaniu.
Ryzyka i nagrody
Myślę, że każdy, kto chce uzyskać lepszy zwrot z nadwyżki gotówki, powinien zdecydowanie rozważyć zakup akcji i udziałów ISA. Chociaż zwroty nie są gwarantowane, dotychczasowe wyniki były solidne.
Nawet dla inwestorów długoterminowych dywersyfikacja jest ważna. Pomaga to zmniejszyć wpływ nieuniknionej presji, z jaką od czasu do czasu borykają się wszystkie branże, na ogólny portfel.
Niedawna płyta Porvaira jest dobrym tego przykładem w praktyce. Choć sama dywersyfikacja portfela nie wystarczy, myślę, że może to być dobry punkt wyjścia.
