Źródło obrazu: Getty Images
Koszty braku inwestycji w akcje i udziały ISA mogą być naprawdę astronomiczne. Miliony ludzi wolą bezpieczeństwo gwarantowanego zwrotu dzięki rachunkom oszczędnościowym. To strategia, która może sabotować możliwość wygodnej emerytury.
Według Moneyfacts średni roczny zwrot z gotówkowego ISA od 2010 roku wynosi 1,79%. W porównaniu z wkładem inwestycyjnym ISA wynoszącym 6,79%, różnica w potencjalnym bogactwie w czasie jest oszałamiająca.
Tragedią jest dla mnie to, że współczesny inwestor ma wiele możliwości generowania bogactwa bez podejmowania nadmiernego ryzyka. Chcesz zobaczyć, jak gromadzę wystarczające oszczędności na emeryturę?
podwójne kłopoty
Mój plan nie zakłada inwestowania wszystkich pieniędzy na giełdzie. Podobnie jak wielu Brytyjczyków, uwielbiam Cash ISA z jego ogromnymi korzyściami podatkowymi i niezawodnym działaniem.
Ale większość moich dodatkowych pieniędzy co miesiąc jest inwestowana w akcje, fundusze powiernicze i fundusze. Ta 5% różnica każdego roku pomiędzy oszczędnościami gotówkowymi a lokatą ISA na akcje i udziały może w ciągu całego życia sumować się do setek tysięcy funtów.
Motywuje mnie nie tylko ryzyko utraty lepszych zysków gdzie indziej. Inflacja oznacza, że moje pieniądze mogą realnie tracić na wartości, jeśli utkną w produkcie o niskiej skuteczności.
Dzieje się tak od 2010 r., kiedy inflacja wynosiła średnio 2,92%, czyli była wyższa od stopy zwrotu gotówki ISA wynoszącej 1,79%. Innymi słowy, gotówka jest klasą aktywów przynoszących straty.
Oszczędności ponad 500 000 funtów
Przyjrzyjmy się, jak te zyski mogą ukształtować czyjeś oszczędności emerytalne. Mając 500 funtów miesięcznie zdeponowanych na koncie ISA, zarobisz 238 050 funtów po 30 latach, jeśli średni roczny zwrot od 2010 roku pozostanie taki sam. Czy to wystarczy na wygodne życie na emeryturze? Mam wątpliwości.
Dla kontrastu, jeśli co miesiąc umieścisz te 500 funtów na funduszu Stocks and Shares ISA, będziesz mieć 585 303 funtów na emeryturę. To oszałamiająca różnica wynosząca prawie 350 000 funtów.
Nie sugeruję, że inwestorzy lokują wszystkie swoje pieniądze na giełdzie. To zbyt ryzykowne, nawet dla kogoś, kto tak jak ja uwielbia inwestować w akcje. Podział 80-20 pomiędzy kontem inwestycyjnym i oszczędnościowym to popularna strategia, którą popieram. Dzięki tej metodzie mógłbym mieć imponujące 515 852 funtów na emeryturę, jeśli wszystko pójdzie dobrze.
Inwestuj mądrze
Nie każdemu, kto to przeczyta, spodoba się pomysł inwestowania. Pozwólcie, że opowiem o korzyściach płynących z rozważenia funduszy ETF, takich jak Xtrackers World Momentum ETF (LSE:XDEM).
Uwielbiam te produkty, ponieważ niezwykle skutecznie równoważą ryzyko i nagrodę. Ten konkretny (którego jestem właścicielem) jest właścicielem udziałów w 350 globalnych firmach, od amerykańskich spółek technologicznych (Nvidia) i brytyjskich banków (HSBC), po japońskie firmy z branży gier (Nintendo) i kanadyjskie firmy wydobywcze (Kinross Gold).
Ten zdywersyfikowany portfel zapewnia płynny zwrot w czasie i chroni inwestorów przed słabościami w określonych sektorach i regionach. Ze średnią roczną stopą zwrotu wynoszącą 14,2% od końca 2015 roku, była to dla mnie z pewnością świetna inwestycja.
Jak każdy fundusz akcyjny może rosnąć i spadać w zależności od warunków na giełdzie. Jednak w dłuższej perspektywie rynki akcji mają zdolność do znacznych wzrostów. Ci, którzy zamiast oszczędzać, inwestują w ISA, mogą w ten sposób zgromadzić znaczny majątek.
