Wstępne odczyty dotyczące zapisów do ustawy o przystępnej cenie z 2026 r. wydawały się stabilne. Jednak ten pogląd się zmienia, powiedział Jae Oh, autor książki „Maximize Your Medicare” w wywiadzie dla TheStreet.
Nowe dane na poziomie stanu wskazują na gwałtowny spadek zasięgu na niektórych rynkach po wygaśnięciu ulepszonych ulg podatkowych na składki.
Według danych przytoczonych przez Jae Oh w samym New Jersey około 14% zapisanych (około 440 000 osób) anulowało swoje plany.
Zmiana ta oznacza wyraźne odejście od wcześniejszych oczekiwań, że większość gospodarstw domowych będzie pobierać wyższe składki lub przejdzie na tańsze plany.
Zamiast tego wielu całkowicie porzuca ten system. Część osób odchodzących powinna jednak rozważyć krótkoterminowe plany zdrowotne.
Poniżej znajduje się zapis wywiadu z Oh, zredagowany dla przejrzystości i zwięzłości.
Liczba zapisów do ACA spada wraz z wprowadzeniem zmian w dotacjach
Robert Powell: Nadal otrzymujemy dane na temat liczby osób, które w 2026 r. zapiszą się tutaj w ramach ustawy o przystępnej cenie.
Dołącza do nas, aby porozmawiać o tym, co się zmienia, Jae Oh, CFP, autor książki „Maximize Your Medicare”. Kiedy ostatnio rozmawialiśmy, wydawało się, że wiele osób zapisywało się pomimo wyeliminowania ulepszonej ulgi podatkowej dla zaawansowanych składek. Ale nadchodzą nowe dane. Czego się uczymy?
Jae Oh, CFP: Oficjalne dane napływają w poszczególnych stanach i są skomplikowane. Dane z początku roku sugerowały, że większość osób nie rezygnuje z ubezpieczenia zdrowotnego. Spekulowaliśmy, czy dzieje się tak po prostu dlatego, że ludzie nie otworzyli jeszcze poczty.
Obowiązuje 30-dniowy okres karencji. Na przykład w przypadku ubezpieczenia za styczeń możesz zapłacić dopiero w lutym. Występują także opóźnienia w raportowaniu. Ale teraz ten okres mamy już za sobą i widzimy dramatyczne liczby.
Jednym z wyróżniających się przykładów jest New Jersey. Na stanowym rynku ACA około połowa zapisanych nastolatków straciła zasięg, co jest znaczące, biorąc pod uwagę wielkość stanu.
Robert Powell: Według przesłanych danych jest około 440 000 osób, z czego ponad 14% zrezygnowało z ubezpieczenia. Czy to oznacza, że całkowicie przestaną być ubezpieczeni i nawet nie przejdą na tańszy plan?
Jae Oh: To kompletna porażka. Nie obejmuje osób, które przeszły na słabszy plan.
Nadzieja była, że osoby, które w 2026 r. będą musiały płacić wyższe składki, spowodowane rosnącymi kosztami opieki zdrowotnej i utratą ulepszonych ulg podatkowych na składki, przejdą na tańsze plany, ale nadal zachowają ochronę.
To nie jest to, co tutaj widzimy. 14% to osoby, które całkowicie zrezygnowały z ubezpieczenia, co jest niepokojące.
Zwiększa się ryzyko finansowe dla nieubezpieczonych gospodarstw domowych
Robert Powell: Jeśli pozostaną bez ubezpieczenia, będą musieli zapłacić za opiekę z własnej kieszeni. W najgorszym przypadku, takim jak rak lub inna poważna choroba, może to doprowadzić do bankructwa.
Jae Oh: Zgadza się. Świadczy to o niezrozumieniu roli ubezpieczenia zdrowotnego w planie finansowym gospodarstwa domowego.
Czasami ludzie porównują ubezpieczenie zdrowotne do inwestycji, takiej jak posiadanie akcji. To nie jest jego funkcja. Jest to warstwa ochronna. Pomaga ograniczyć zakres wyników finansowych.
W New Jersey widzimy wyraźny przykład tego, że wiele osób nie postrzegało tego w ten sposób lub nadal uważało, że jest to nieopłacalne i zdecydowało się je anulować.
Istnieją alternatywy dla ACA, ale wymagające kompromisów
Robert Powell: Być może niektóre z tych gospodarstw domowych będą musiały dokonać przeglądu swoich budżetów. Mogą przyjrzeć się wydatkom uznaniowym, a nawet wydatkom niezbędnym, aby sprawdzić, czy stać ich na pewien poziom ubezpieczenia. Jednak w tym momencie możliwości rejestracji mogą być ograniczone.
Jae Oh: W przypadku osób, które zrezygnowały z ubezpieczenia, dobrowolnie lub nie, nadal istnieją opcje, jeśli chcą pewnego poziomu ochrony.
Jedną z opcji są krótkoterminowe plany zdrowotne, często nazywane „ubezpieczeniami śmieciowymi”. Niekoniecznie postrzegam ich w ten sposób. Są słabsze, ale i tak lepsze niż brak ubezpieczenia.
Eliminują niektóre zabezpieczenia z ustawy o przystępnej cenie. Można na przykład zastosować subskrypcję. Nie jest tak rozbudowana jak tradycyjna subskrypcja, ale istnieje.
Mimo to plany te mogą nadal zapewniać warstwę ochrony domów.
Wyrejestrowanie z ubezpieczenia zdrowotnego ACA: blaknący nagłówek z trwałymi konsekwencjami
Robert Powell: Czy jest coś jeszcze, na co powinniśmy zwrócić uwagę?
Jae Oh: Temat ten zniknął z pierwszych stron gazet, pozostaje jednak problemem, szczególnie w przypadku osób starszych lub osób, w przypadku których istnieje większe prawdopodobieństwo poniesienia znacznych kosztów opieki zdrowotnej.
Powiązane: Medicare kontra HSA: kosztowny błąd, którego należy unikać w wieku 65 lat
