Źródło obrazu: Getty Images
Wielu z nas (w tym ja) martwi się poziomem wsparcia, jakie państwowa emerytura zapewni na emeryturze. Jaki będzie rozmiar i w jakim wieku będę mógł się o niego ubiegać?
Czy rzeczywiście emerytura państwowa będzie dostępna za dwie, trzy dekady?
Nie są to obawy, z którymi chcę się rozsiąść i zaakceptować, dopóki mam czas, aby coś z nimi zrobić. Już dziś podejmuję kroki, aby w przyszłości stać się w pełni niezależną finansowo.
Chcesz zobaczyć co robię?
celuje w milion
Moim zdaniem oszczędzanie zamiast inwestowania to duży błąd, który popełniają miliony Brytyjczyków.
Otóż pieniądze zdeponowane w banku dają gwarancję zwrotu, a wartość mojej inwestycji nigdy nie spadnie. Tego samego nie można powiedzieć o aktywach będących przedmiotem obrotu na giełdzie.
Jednakże oszczędności gotówkowe zapewniają tak straszliwe zyski, że emerytom może grozić niebezpiecznie brak środków. Moim zdaniem jest to większe ryzyko, biorąc pod uwagę duże długoterminowe zyski, jakie zwykle zapewnia inwestowanie w akcje.
Na przykład ktoś inwestujący 500 funtów miesięcznie w gotówkowy ISA miałby prawdopodobnie po 30 latach zaledwie 216 879 funtów oszczędności. Dla inwestora działającego w ramach programu Stocks and Shares ISA kwota ta wyniosłaby ponad milion (dokładnie 1 047 026 funtów). Liczby te opierają się na danych Moneyfacts z 2015 roku.
Wspaniała 7
Istnieje kilka sposobów wykorzystania oszczędności emerytalnych do generowania drugiego dochodu. Mój plan polega na inwestowaniu w zdywersyfikowany portfel akcji dywidendowych, które zapewniają mi regularne wypłaty gotówkowe.
Oczywiście dywidenda nigdy nie jest gwarantowana. Jednak inwestowanie w akcje obejmujące różne sektory i regiony może sprawić, że strumień dochodów będzie bardziej spójny.
Myślę, że solidny portfel składający się z siedmiu akcji mógłby wyglądać następująco:
Udział w dywidendzieSektorDochód z dywidendyPhoenix GroupUsługi finansowe8%PfizerPharmaceuticals6,7%iShares Broad $ High Yield Corp Bond ETF Fundusze giełdowe (ETF)7,5%Tritax Big Box REIT Fundusze inwestycyjne na rynku nieruchomości (REIT)5,5%Kraft HeinzPrzetwórstwo żywności6,4%US Solar FundEnergy7,2%Chelverton Brytyjski fundusz dywidendowy (LSE:SDV) Fundusze inwestycyjne9,5%
Kolekcja ta zawiera zarówno aktywa o stałym dochodzie (obligacje), jak i szeroką gamę akcji. W rzeczywistości oferuje ekspozycję na ponad 70 spółek dzięki włączeniu Chelverton UK Dividend Trust.
To, co podoba mi się w tym zaufaniu, to jego duże znaczenie w brytyjskich akcjach dywidendowych (obecnie 92%). Chociaż stwarza to bardziej skoncentrowane ryzyko regionalne, oznacza to również, że koncentruje się na rynku akcji o najwyższej dywidendzie na świecie.
Holdingi Chelverton obejmują tak różnorodne branże, jak górnictwo, usługi finansowe, opieka zdrowotna, telekomunikacja i dobra konsumpcyjne. Daje jej to siłę do wypłaty solidnej i rosnącej dywidendy w miarę upływu czasu: roczny wzrost płatności wynosił średnio 6,3% w ciągu ostatnich pięciu lat.
Inwestor posiadający milion funtów ISA, taki jak ten, który opisałem powyżej, inwestujący równomiernie w cały portfel, mógłby wygenerować ogromny roczny dochód z dywidend w wysokości 76 433 funtów. To prawdopodobnie z nadwyżką zrekompensowałoby wszelkie niedobory w emeryturach państwowych.
