Źródło obrazu: Getty Images
Fundusz akcji i udziałów ISA może pomóc w urzeczywistnieniu marzenia o dochodzie pasywnym. Przy odpowiedniej strategii inwestorzy mogą dążyć do niezależności finansowej przed osiągnięciem wieku emerytalnego.
Korzyści nie wydają się duże, ale z czasem się kumulują. Nawet dla tych, którzy nie sądzą, że mogą wiele zyskać, uważam, że ISA jest najbliższą oczywistą inwestycją.
Zwroty z giełdy
Inwestycja zawsze wiąże się z ryzykiem. A kupowanie akcji na giełdzie niemal nieuchronnie wiąże się z większym niebezpieczeństwem niż kupowanie obligacji lub innych aktywów o stałym dochodzie.
Jednak powodem, dla którego inwestorzy rozważają akcje, są potencjalne korzyści. Biorąc to jednak pod uwagę, prawie nie ma sensu niepotrzebnie płacić podatków od zwrotów.
Inwestorzy, którzy nie korzystają z ISA, mogą być zmuszeni do zapłaty podatku od zysków kapitałowych i dywidend. Dlatego podejmują to samo ryzyko za niższą nagrodę, co nie jest drogą do niezależności finansowej.
Każdy, kto zaczyna inwestować, może pomyśleć, że różnica przez długi czas nie będzie miała znaczenia. Jednak nawet dla inwestorów poniżej progów podatkowych ISA może nadal mieć ogromne znaczenie.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie ma ona stanowić ani nie stanowi żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Implikacje podatkowe
Jednym z powodów, dla których ISA na akcje i udziały jest ważny dla początkujących inwestorów, jest fakt, że przepisy podatkowe mogą się zmieniać. Dywidendy w wysokości do 500 funtów są obecnie wolne od podatku, ale może tak nie być w przyszłości.
Innym jest to, że ceny akcji mogą szybko się zmieniać. Oznacza to, że inwestorzy mogą kwalifikować się do otrzymania podatku od zysków kapitałowych wcześniej, niż się spodziewają, jeśli sytuacja pójdzie lepiej, niż się spodziewają.
W obu przypadkach należy pamiętać, że limit składek ISA jest resetowany co roku. Jeśli nie wykorzystasz kwoty 20 000 funtów w ciągu jednego roku, nie będziesz mógł z niej skorzystać w następnym.
W rezultacie inwestorzy, którzy od początku nie korzystają z funduszu akcji i udziałów ISA, mogą w efekcie niepotrzebnie płacić podatek. A to może opóźnić – a nawet wykoleić – przyszłe plany emerytalne.
Długoterminowe zwroty
Rentokil (LSE:RTO) to akcje, z których oczekuję dużych zysków w ciągu najbliższych kilku lat. Wierzę, że skala firmy zapewnia jej silną pozycję konkurencyjną, a także dobre perspektywy rozwoju.
Niezależnie od tego, jak będzie wyglądał świat, kiedy przejdę na emeryturę, mam silne przeczucie, że będą plagi. I jestem równie przekonany, że poradzi sobie z nimi spółka FTSE 100.
Obecnie istnieje ryzyko, że integracja dużego przejęcia zajmie dużo czasu. A to skutkuje większym zadłużeniem i mniejszą elastycznością finansową.
W sytuacji spadku zadłużenia długoterminowego szukam możliwości zwiększenia marży. Ale czy w 2026, czy w 2056 roku spodziewam się, że akcje Rentokil będą warte znacznie więcej niż ich obecna cena.
przejść na wcześniejszą emeryturę
Celem inwestowania na giełdzie jest uczestnictwo we wzroście kilku wielkich spółek. Jednak płacenie podatków od zysków kapitałowych i dywidend może zmniejszyć zyski.
Akcje i udziały ISA to łatwy i skuteczny sposób na zminimalizowanie tego problemu. Dlatego też uważam, że jest to rzecz najbardziej przypominająca oczywistą inwestycję, jaką prawdopodobnie znajdą brytyjscy inwestorzy.
Rentokil to tylko jedna z akcji FTSE 100, na którą obecnie patrzę, ponieważ zamierzam wcześniej przejść na emeryturę. Jednak korzystanie z ISA w celu ochrony moich zysków jest tak samo ważne, jak kupowanie odpowiednich akcji.
