Krajobraz małżeński dla seniorów w Ameryce zmienia się dramatycznie, a trend sejsmiczny zmienia planowanie emerytalne i finanse osobiste: rośnie liczba „szarych rozwodów”.
To, co kiedyś było anomalią, stało się znaczącą zmianą demograficzną. W latach 1990–2010 liczba rozwodów wśród dorosłych powyżej 50. roku życia wzrosła ponad dwukrotnie, co pociąga za sobą głębokie konsekwencje gospodarcze i emocjonalne.
Przekonujące badanie z 2022 r. opublikowane w The Journals of Gerontology podkreśla tę tendencję i ujawnia, że obecnie 36% rozwodów w USA dotyczy osób w wieku 50 lat lub starszych. Jeszcze bardziej zaskakujące jest to, że jedyną grupą wiekową, w której obserwuje się rosnący wskaźnik rozwodów, są osoby w wieku 65 lat i starsze.
W przypadku doradców finansowych, osób planujących emeryturę i samych par trend ten wymaga szczególnej uwagi i świadomości takich kwestii jak QDRO.
Qualified Domestic Relations Order (QDRO) to dokument prawny, który umożliwia byłemu współmałżonkowi otrzymanie części konta emerytalnego byłego partnera, takiej jak 401(k) lub emerytura, w ramach ugody rozwodowej.
Umożliwia podział majątku emerytalnego bez powodowania kar za wcześniejsze wycofanie lub bezpośrednich konsekwencji podatkowych, zasadniczo dzieląc fundusze emerytalne pomiędzy obie strony zgodnie z ustaleniami umowy rozwodowej.
W ramach trwającej serii TheStreet zadaje czołowym modelom sztucznej inteligencji pytania dotyczące finansów osobistych, a następnie udziela odpowiedzi ekspertowi z danej dziedziny. Co AI zrobiła dobrze? Co poszło nie tak? A jakie były materialne zaniedbania?
Nakaz dotyczący kwalifikowanych stosunków domowych umożliwia rozwodzącemu się współmałżonkowi otrzymanie części konta emerytalnego byłego partnera.
Shutterstock
Co to jest QDRO i skąd mam wiedzieć, czy go potrzebuję?
Oto pytanie, które niedawno zadaliśmy Claude’owi, asystentowi sztucznej inteligencji (AI) w firmie Anthropic: Co to jest QDRO i skąd mam wiedzieć, czy go potrzebuję?
Asystent AI odpowiada
QDRO (Qualified Domestic Relations Order) to dokument prawny, który umożliwia podział majątku emerytalnego pomiędzy rozwodzących się małżonków bez konieczności nakładania kar za wcześniejsze wycofanie środków lub natychmiastowych podatków.
Kiedy potrzebujesz QDRO:
Zazwyczaj będziesz potrzebować QDRO, jeśli się rozwodzisz i musisz się rozdzielić:
401(k) Plany 403(b) Plany Plany emerytalne Inne konta emerytalne sponsorowane przez pracodawcę Nie będziesz ich potrzebować w przypadku: IRA (wykorzystują one inny proces zwany „przenoszeniem rozwodu”) Aktywów innych niż emerytalne, takich jak zwykłe konta bankowe lub rachunki inwestycyjne Jak sprawdzić, czy potrzebujesz QDRO:
QDRO jest Ci potrzebne, jeśli Twoja umowa rozwodowa przewiduje, że Ty lub Twój współmałżonek otrzymacie część planu emerytalnego sponsorowanego przez pracodawcę drugiej osoby. Na przykład, jeśli Twój współmałżonek ma plan 401(k) o wartości 200 000 USD, a Twoja umowa stanowi, że otrzymujesz połowę, będziesz potrzebować QDRO, aby transfer mógł nastąpić zgodnie z prawem.
Ważne uwagi dotyczące QDRO QDRO musi zostać zatwierdzone zarówno przez sąd, jak i administratora planu emerytalnego. Zwykle sporządza go prawnik, który się w nich specjalizuje, ponieważ błędy mogą być kosztowne. Należy to zrobić w ramach procesu rozwodowego, a nie lata później. Każde konto emerytalne zazwyczaj potrzebuje własnego, oddzielnego QDRO.
Jeśli jesteś w trakcie rozwodu i wiąże się to z planem emerytalnym pracodawcy, sugeruję, abyś zapytał swojego prawnika ds. rozwodów, czy potrzebujesz QDRO. Mogą sprawdzić Twoją konkretną sytuację i zająć się formalnościami.
Krytyka doradcy finansowego
Rick Fingerman, partner zarządzający Financial Planning Solutions, przedstawił następującą krytykę odpowiedzi Claude’a (AI) na pytanie QDRO.
Dałbym 10. Zwięźle i precyzyjnie. Gdyby ktoś zapytał Claude’a: „Co to jest QDRO?” lub „Rozwodzę się i muszę oddać współmałżonkowi połowę kwoty 401(k). Jak mogę to zrobić w najbardziej efektywny podatkowo sposób?” udzielona odpowiedź byłaby dokładna.
Powiązane: Ekspert Medicare twierdzi, że ceny Medigap ukrywają 20% pułapkę kosztów: Oto wydatek 840 USD
Jeśli jednak ta osoba miała również duże konto IRA, mogłaby całkowicie uniknąć korzystania z QDRO, utrzymując swój rachunek 401 (k) w stanie nienaruszonym i zamiast tego przekazując większą część konta IRA swojemu małżonkowi.
W tym przypadku Claude (lub AI) nie zawsze daje najbardziej kompletną odpowiedź. Bawiłem się ChatGPT i kiedy odpowiadam na jego odpowiedź, podając więcej szczegółów, zwykle mówi coś w stylu: „To prawda. Nie sprawdzałem najnowszego prawa podatkowego” itp.
Czy masz jakieś pytania dotyczące finansów osobistych, które chcesz, abyśmy zadali AI? Wyślij go e-mailem na adres Robert.Powell@thestreet.com, a my znajdziemy eksperta merytorycznego, który krytycznie oceni odpowiedź AI.
Powiązane: Otwarta rejestracja ACA 2026: Co musisz wiedzieć przed wyborem planu zdrowotnego
