Tennessee wyrasta na jeden z najatrakcyjniejszych stanów dla emerytów, głównie dzięki połączeniu korzyści podatkowych, stosunkowo niskim kosztom życia i dostępowi do opieki zdrowotnej.
W ostatnich latach zmiana ta nabrała przyspieszenia, szczególnie po zniesieniu przez państwo ostatniego pozostałego podatku od dochodów z inwestycji, powiedział w niedawnym wywiadzie Dave Hall, CPA/PFS, założyciel firmy Retirement Risk Advisors.
Dla gospodarstw domowych decydujących się na to, gdzie spędzić emeryturę, konsekwencje finansowe mogą być znaczące, stwierdził Hall, który jest także członkiem grupy roboczej Mistrzów PFP Amerykańskiego Instytutu Biegłych Księgowych (AICPA).
Poniżej znajduje się zapis wywiadu z Hallem, zredagowany dla przejrzystości i zwięzłości.
Dlaczego podatki są ważne na emeryturze
Robert Powell: W przypadku emerytów stan, który nazywasz domem, może mieć znaczący wpływ na Twoje oszczędności emerytalne ze względu na różnice w polityce podatkowej. Tennessee staje się coraz częściej wybieranym miejscem nie tylko ze względu na malownicze piękno i kulturę, ale także ze względu na korzystne warunki podatkowe i stosunkowo niedrogie mieszkania.
Tutaj, aby omówić tę kwestię, jest Dave Hall, CPA, PFS, założyciel Doradców ds. Ryzyka Emerytalnego i członek grupy zadaniowej PFP Mistrzów Amerykańskiego Instytutu CPA.
Dave, witaj.
Dave Hall: Dziękuję bardzo, Robercie. Cieszę się, że mogę być z tobą.
Zerowy podatek dochodowy w całym zakresie
Robert Powell: Kiedy myślę o Tennessee, widzę co najmniej cztery główne korzyści podatkowe. Przeprowadź nas przez nie.
Dave Hall: Naprawdę istnieją. Tennessee stało się dla mnie atrakcyjne po praktykach w Nevadzie i pracy z klientami w Wyoming. Kiedy decydowałem, gdzie wrócić do kontynentalnych Stanów Zjednoczonych, Tennessee wyróżniało się korzyściami podatkowymi.
Najważniejszy jest zerowy podatek dochodowy, zwłaszcza dla emerytów. Obejmuje to wypłaty z ubezpieczeń społecznych i kont emerytalnych. Na poziomie stanowym nie ma niczego, co można by zgłosić. Składasz zeznanie federalne i tyle.
Robert Powell: Czy obejmuje to płace, ubezpieczenie społeczne, emerytury, wypłaty 401(k) i wypłaty z IRA?
Dave Hall: Tak, to wszystko. Obejmuje to także odsetki i dywidendy. W Tennessee obowiązywał podatek dochodowy Hall, ale w styczniu 2021 r. został on całkowicie zniesiony. To był ostatni krok na drodze do prawdziwego stanu wolnego od podatku dochodowego.
Brak podatków od inwestycji i zysków kapitałowych.
Robert Powell: A co z zyskami kapitałowymi?
Dave Hall: Nie ma również podatku od zysków kapitałowych. Nie składa się już nawet stanowego zeznania podatkowego. Podobnie jak Nevada czy Wyoming, zatrzymuje wszystko po opodatkowaniu federalnym.
Podatki od nieruchomości pozostają stosunkowo niskie
Robert Powell: A co z podatkami od nieruchomości?
Dave Hall: Zazwyczaj, gdy stan nie ma podatków dochodowych, rekompensują to wyższymi podatkami od nieruchomości. W Tennessee jest inaczej. Podatki od nieruchomości są poniżej średniej krajowej.
Mieszkania pozostają stosunkowo niedrogie w większości stanu, chociaż w obszarach takich jak Nashville i Franklin ceny wzrosły ze względu na wzrost liczby ludności.
W niektórych gminach stawki te mogą być wyższe, często powiązane z finansowaniem szkół. Na przykład tam, gdzie mieszkam w Collierville, płacimy więcej na wsparcie lokalnych szkół.
Ulga w podatku od nieruchomości dla seniorów
Robert Powell: Czy oferujecie programy pomocy dla starszych właścicieli domów?
Dave Hall: Tak. Tennessee ma programy pomagające seniorom, szczególnie tym z ograniczeniami dochodowymi. W niektórych przypadkach podatki od nieruchomości mogą zostać ograniczone lub ograniczone, aby zapobiec zmuszaniu ludzi do opuszczenia domów.
Brak podatku od spadków i spadków
Robert Powell: Kolejną zaletą jest brak podatków od nieruchomości.
Dave Hall: Zgadza się. W Tennessee nie ma podatków od nieruchomości ani od spadków. Niektóre stany nakazują jedno lub drugie, ale Tennessee nie robi żadnego z nich.
Jeśli więc ktoś podlega federalnemu podatkowi od nieruchomości, będzie to jedyny podatek, jaki zapłacą. Państwo nie nakłada dodatkowych podatków na transfery majątku.
Podatek od sprzedaży stanowi rekompensatę
Robert Powell: O jakich podatkach ludzie powinni wiedzieć?
Dave Hall: Podatek od sprzedaży to miejsce, w którym Tennessee generuje dochód. Średnio wynosi około 9,61%, co jest stosunkowo wysoką wartością.
To powiedziawszy, istnieją kompromisy. Leki na receptę nie podlegają opodatkowaniu. Żywność jest opodatkowana według niższej stawki i podjęto wysiłki w celu zmniejszenia lub wyeliminowania tego podatku na poziomie stanowym.
Zagadnienia dotyczące opieki zdrowotnej i opieki długoterminowej
Robert Powell: Co emeryci powinni wiedzieć o służbie zdrowia?
Dave Hall: Tennessee ma silny system opieki zdrowotnej, szczególnie w zakresie opieki pediatrycznej, z instytucjami takimi jak St. Jude i Vanderbilt.
Dla emerytów opieka długoterminowa jest tańsza w porównaniu z kosztownymi stanami i miastami, takimi jak Nowy Jork, Kalifornia, Chicago czy Boston. Według porównań krajowych Tennessee należy do stanów o najniższych kosztach usług opieki długoterminowej.
Szansa dla emerytów, którzy kontynuują pracę
Robert Powell: A co z emerytami rozpoczynającymi działalność gospodarczą?
Dave Hall: Stosunkowo łatwo jest tutaj rozpocząć działalność gospodarczą. Jeśli generujesz dochód, nie będziesz płacić stanowego podatku dochodowego. Istnieją pewne podatki związane z prowadzeniem działalności gospodarczej, takie jak akcyza i podatek od wartości netto, ale są one na ogół skromne.
Niższe podatki mogą zwiększyć oszczędności emerytalne
Robert Powell: Połączenie niskich podatków i kosztów utrzymania może zwiększyć dochody emerytów.
Dave Hall: Dokładnie. Nawet 5% lub 6% podatek stanowy kumuluje się z czasem. W ciągu 20 lub 30 lat może to oznaczać sześciocyfrowe różnice w tym, co przechowujesz.
Dlaczego profesjonalne doradztwo jest ważne
Robert Powell: Wydaje się, że współpraca z doradcą finansowym jest niezbędna.
Dave Hall: Absolutnie. Decyzje dotyczące przejścia na emeryturę obejmują podatki, inwestycje, opiekę zdrowotną i planowanie dziedzictwa.
Istnieją również nieodwracalne decyzje, takie jak to, kiedy ubiegać się o ubezpieczenie społeczne lub jak ustrukturyzować ubezpieczenie Medicare. Raz podjęte decyzje są trudne lub niemożliwe do ich cofnięcia.
Kompleksowy plan pomaga ludziom uniknąć kosztownych błędów i dostosować swoje decyzje do celów długoterminowych.
Zarządzaj ryzykiem na emeryturze
Robert Powell: Na emeryturze chodzi o zarządzanie ryzykiem, a nie tylko o gromadzenie aktywów.
Dave Hall: Zgadza się. Podczas lat pracy skupiasz się na oszczędzaniu. Na emeryturze zarządzasz ryzykiem, takim jak podatki, inflacja, strategie emerytalne i opieka długoterminowa.
Z nabywcy aktywów stajesz się sprzedawcą, a to wymaga innego sposobu myślenia i strategii.
Powiązane: Dlaczego emeryci patrzą teraz na Kentucky
