Źródło obrazu: Getty Images
Samoinwestowana emerytura osobista (SIPP) może być jednym z najbardziej przydatnych narzędzi planowania emerytalnego w Wielkiej Brytanii, ponieważ zapewnia większą kontrolę nad sposobem inwestowania pieniędzy emerytalnych.
Dodatkowo korzyści wynikające z ulg podatkowych mogą mieć ogromne znaczenie w akumulacji zysków na przestrzeni kilkudziesięciu lat.
Czy warto dziś kupić akcje OXB?
Zanim podejmiesz decyzję, poświęć chwilę na zapoznanie się z tym raportem. Pomimo obecnej niepewności, począwszy od ceł Trumpa po globalne konflikty, Mark Rogers i jego zespół uważają, że wiele brytyjskich akcji nadal notowanych jest ze znacznymi dyskontami, co daje mądrym inwestorom wiele potencjalnych możliwości zdobycia wiedzy.
Dlatego może to być idealny moment na przeprowadzenie tych cennych badań – analitycy Marka przeczesali rynki, aby odkryć pięć swoich ulubionych długoterminowych „zakupów”. Proszę nie podejmować ważnych decyzji przed ich obejrzeniem.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
W roku podatkowym 2026/27 brytyjska emerytura państwowa wynosi zaledwie 241,30 funtów tygodniowo, co stanowi równowartość 12 547,60 funtów rocznie. Dlatego większość emerytów prawdopodobnie będzie potrzebować dodatkowego dochodu.
Dlatego SIPP jest ważny. Może pomóc w stworzeniu drugiego źródła dochodu emerytalnego, a także zapewnić elastyczność, której emerytura państwowa po prostu nie może dorównać.
Mimo to ryzyko jest realne: rynki mogą rosnąć i spadać, a zwrot z inwestycji nigdy nie jest gwarantowany. Jak więc można zmniejszyć to ryzyko?
Unikaj tych błędów…
Aby mieć największe szanse na maksymalne wykorzystanie SIPP, ważne jest staranne planowanie.
Typowe błędy obejmują:
Otwarcie SIPP bez jasnego celu. Kupuj akcje losowo. W pogoni za najgorętszymi w danej chwili akcjami. Ignoruj zarządzanie ryzykiem. Nie uwzględniaj opłat bieżących.
Wszystkie te błędy mogą prowadzić do strat i po cichu zmniejszyć długoterminowe zyski.
Najlepszym sposobem na uniknięcie tych błędów jest rozpoczęcie od prostego planu. Zdecyduj, z jakim ryzykiem możesz sobie poradzić, jak długo będziesz inwestować i jakiego dochodu będziesz potrzebować później.
Dla wielu emerytów i osób prawie na emeryturze regularne inwestowanie i rozsądna kombinacja aktywów może być bardziej pomocna niż śledzenie rynku w odpowiednim czasie.
Inteligentny wybór akcji
Oczywiście wybór odpowiednich akcji jest niezbędny, jeśli chcesz utrzymać wzrost SIPP. Ale nie pozwól, aby presja Cię przestraszyła: nie musisz za każdym razem wybierać zwycięzców.
Nikt nie jest w stanie przewidzieć rynku w 100%, ale można zaplanować różne scenariusze. Inwestorzy zazwyczaj robią to poprzez dystrybucję pieniędzy pomiędzy różnymi sektorami i regionami, unikając w ten sposób strat skoncentrowanych w jednym obszarze.
Wiele SIPP ma dobrze znane nazwy FTSE 100, takie jak Lloyds, BP i Legal & General. Ustalone, generujące dochód przedsiębiorstwa dodają stabilności, ale mogą również ograniczyć wzrost, jeśli się na tym zatrzyma.
Mniejsze, bardziej obiecujące spółki wzrostowe mogą naprawdę zrobić różnicę. Jednym z nich, który ostatnio wydał mi się bardzo interesujący, jest OXB (LSE: OXB), dawniej Oxford BioMedica.
Dlaczego OXB?
OXB nie ogłasza od razu długoterminowych spółek wzrostowych. Podobnie jak wiele firm zorientowanych na technologię, poniosła ciężkie straty podczas bańki internetowej, kryzysu finansowego w 2008 r. i krachu na rynku w 2022 r.
Jednak jego zdolność do regeneracji po każdym ciosie mówi wiele o jego odporności. Teraz zaczyna wyglądać na dojrzałą firmę, która wkrótce stanie się bardziej stabilna i ugruntowana.
Na platformę LentiVector firmy rośnie popyt, a szersza dziedzina terapii genowej ma szerokie zastosowania medyczne, które mogą się nadal rozwijać. Firma potwierdziła również swoją prognozę przychodów na 2026 r. na poziomie od 220 mln GBP do 240 mln GBP, z czego 60% jest już zabezpieczone dzięki zakontraktowanym zamówieniom klientów.
Jednak zagrożenia są równie ważne. OXB w dalszym ciągu jest uzależniony od niewielkiej liczby dużych klientów, pozostaje nierentowny i ma znaczne zadłużenie. Dlatego jest to akcja wysokiego ryzyka i przynosząca wysoki zysk, dlatego powinna stanowić jedynie niewielką część każdego portfela.
Dla inwestorów, którzy chcą zaakceptować to ryzyko, warto rozważyć spółki takie jak OXB. Jego potencjał w zakresie nadmiernych zysków może pomóc w utrzymaniu dynamiki SIPP.
