Źródło obrazu: Getty Images
Self-Invested Personal Pension (SIPP) to po prostu doskonały sposób na gromadzenie majątku na emeryturę i uzyskanie drugiego dochodu. Oprócz ochrony portfela przed fiskusem w trakcie jego wzrostu, SIPP oferują inwestorom ogromną korzyść w postaci ulg podatkowych. W rezultacie proces pisania piosenek może zostać przyspieszony o lata!
Dlatego już wykorzystuję to narzędzie inwestycyjne do rozwijania własnego funduszu emerytalnego. W dłuższej perspektywie moim celem jest zarabianie 5000 funtów co miesiąc bez konieczności kiwnięcia palcem, aby włożyć w to wysiłek. Oto jak.
Wyznaczaj cele
Mój SIPP ma na celu jedno: generować dochód pasywny.
Zamiast jednak polegać na funduszach indeksowych, starannie wybieram poszczególne akcje, które wykazują najbardziej długoterminowy potencjał w pogoni za zwrotami przewyższającymi rynek. Kiedy nadejdzie emerytura, będę przestrzegać zasady wypłaty 4%. Oznacza to, że moim celem jest wycofywanie co roku zaledwie 4% wartości mojego portfela. Resztę zostawię dla dalszego komponowania.
Aby więc zarabiać 5000 funtów miesięcznie lub 60 000 funtów rocznie, oznacza to, że mój SIPP będzie musiał osiągnąć łączną wartość 1,5 miliona funtów. To ambitny cel. Jednak pomimo tego, co myśli wielu inwestorów, osiągnięcie tego celu nie jest wcale niemożliwe.
Osiągając 1,5 miliona funtów
Średnio FTSE 100 przynosi roczny zwrot w wysokości około 8% rocznie. Dzięki ulgom podatkowym w ramach SIPP, gdybym co miesiąc dodawał 500 funtów do mojego portfela emerytalnego, w rzeczywistości miałbym 625 funtów kapitału. Inwestowanie 625 funtów przy stopie 8% przekłada się na portfel o wartości 1,56 miliona funtów przez około 36 lat.
Ale jak mówiłem, nie jestem zależny od funduszu indeksowego. Zamiast tego buduję dostosowany portfel, którego celem jest ponadprzeciętna stopa zwrotu wynosząca co najmniej 12% rocznie. To wystarczy, aby skrócić czas oczekiwania o prawie dekadę, otwierając drzwi do wcześniejszej emerytury.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Wyzwanie 12%.
Osiągnięcie średniorocznego zysku na poziomie 12% rocznie nie jest łatwym zadaniem. Jednak jedną z akcji mojego SIPP, która moim zdaniem jest na dobrej drodze do zapewnienia stóp zwrotu przewyższających ceny rynkowe, jest Melrose Industries (LSE:MRO).
Ta mało znana firma z branży lotniczej i obronnej znajduje się w sercu globalnego łańcucha wartości samolotów, zaopatrując tytanów branży, takich jak między innymi BAE Systems, Rolls-Royce i Lockheed Martin. W rzeczywistości jego komponenty i technologię można znaleźć na pokładach 70% wszystkich samolotów szeroko i wąskokadłubowych na świecie.
Akcje Melrose notowane są obecnie po dość skromnym forwardowym stosunku ceny do zysków wynoszącym 16,9 w porównaniu ze średnią w branży wynoszącą 35. Dzieje się tak pomimo tego, że spółka planuje wzrost rocznych zysków o 20% od chwili obecnej do 2029 r., wraz ze wzrostem wolnych przepływów pieniężnych ze 100 mln GBP do 600 mln GBP w tym samym okresie.
Czy istnieje ryzyko? Oczywiście.
Melrose przechodzi obecnie dość radykalną restrukturyzację. Oprócz ryzyka wykonania, jakie się z tym wiąże, komplikuje to również sprawozdawczość finansową grupy, maskując imponujący postęp, jaki osiągnęła firma. Jednocześnie firma boryka się już z zakłóceniami własnego łańcucha dostaw. Stanowiły one przeszkodę dla krótkoterminowego wzrostu, powodując zmienność cen akcji.
Jednak połączenie znacznego potencjału wzrostu z wyceną, która wygląda na tanią, zdarza się dość rzadko. Dlatego kupiłem już trochę akcji. Jeśli moje przeczucia są słuszne, sukces Melrose przybliża mnie o krok do uzyskania drugiego miesięcznego dochodu w wysokości 5000 funtów.
