Źródło obrazu: Getty Images
Jaki jest sens odkładania pieniędzy na emeryturę osobistą typu Self-Invest (SIPP)?
Różni ludzie, każdy ma swój własny cel. Jednak ogólnie rzecz biorąc, większość zgodzi się, że ma nadzieję zarobić trochę pieniędzy.
Jest znacznie mniej zgody co do tego, jak dokładnie to zrobić. Różni inwestorzy mają swoje własne, specyficzne cele, strategie inwestycyjne i apetyt na ryzyko. Mają także swoje własne słabe punkty i luki w wiedzy.
Jeśli jednak ktoś chciałby stworzyć SIPP z 10 różnymi akcjami i spróbować połączyć potencjał dochodów z dywidend z możliwościami wzrostu, mógłby to zrobić w ten sposób.
Traktuj dywersyfikację poważnie
Prostym sposobem na zmniejszenie ryzyka jest rozłożenie SIPP na różne inwestycje. Nie tylko wydaje się to dobrym pomysłem w teorii, ale myślę, że zasługuje również na poważne potraktowanie w praktyce.
Rozkładanie pieniędzy na 10 różnych akcji nie zapewnia dużej dywersyfikacji, jeśli większość pieniędzy trafia do jednej lub dwóch spółek. Sensowne może być równomierne rozłożenie SIPP pomiędzy różne stada.
Jednak z biegiem czasu rosnące ceny akcji mogą oznaczać, że jedna akcja zdominuje początkowo zrównoważony portfel, dlatego inwestor powinien być tego świadomy.
Wielu inwestorów ma określone sektory biznesowe, które im się podobają. Ale dywersyfikacja nie polega tylko na rozłożeniu SIPP na kilka różnych akcji. Aby działania te były skuteczne, warto nie skupiać ich wszystkich w jednym obszarze biznesowym.
Postaw na rozwój i dochody
Niektórym inwestorom podoba się pomysł wypełnienia SIPP udziałami w dochodach, w celu zwiększenia dywidend w ramach opakowania SIPP.
Jednak długoterminowe ramy czasowe, na które pozwala emerytura, mogą również oznaczać, że spółki wzrostowe będą miały szansę sprawdzić się przez lata, a nawet dziesięciolecia, w miarę (miejmy nadzieję) rozwoju przedsiębiorstwa.
Myślę, że inwestor mógłby posiadać w ramach SIPP niektóre akcje nastawione na dochód, a także akcje wzrostowe.
Żadna dywidenda nie będzie trwała. To powiedziawszy, inwestując w grupę sprawdzonych spółek typu blue chip o długiej tradycji, zazwyczaj spodziewam się, że jest mało prawdopodobne (choć możliwe), że wszystkie dywidendy zostaną całkowicie wyczerpane.
Wręcz przeciwnie, wiele rozwijających się firm kończy się upadkiem. Niektórzy z nich radzą sobie spektakularnie dobrze. Dlatego też, alokując SIPP, uważam, że inwestor musi pomyśleć o tym, jak dopasować typy rozwijających się spółek, w które inwestuje, do swojej tolerancji ryzyka.
Postaw na rozwój i dochody
W rzeczywistości niektóre akcje mogą oferować zarówno perspektywy wzrostu, jak i dochodów.
Posiadam pewne udziały w JD Sports (LSE: JD).
W ostatnich latach kurs akcji zachowywał się rozczarowująco. Co więcej, nawet po podwyżkach dywidendy i osłabieniu kursu akcji, obecna rentowność wynosi nieco ponad 1%, co nie brzmi już specjalnie ekscytująco!
Jednak kosztowna ekspansja JD Sport z ostatnich lat dobiegła już końca, potencjalnie uwalniając więcej środków pieniężnych na finansowanie dywidend. Większa powierzchnia sklepu w połączeniu z dużą obecnością cyfrową może również spowodować znaczny wzrost przychodów firmy.
Jednak cena akcji grosza sugeruje, że nie wszyscy inwestorzy są przekonani. Słabe nastroje konsumentów stwarzają ryzyko kosztownego spadku sprzedaży.
Pozostaję inwestycją w mój SIPP, częściowo dlatego, że podoba mi się długoterminowy potencjał wzrostu, ale także dlatego, że uważam, że może to przełożyć się na wyższą dywidendę w przyszłości.
