Wybuchowy szum Wielkiego Transferu Majątku, w ramach którego oczekuje się, że aż do 124 bilionów dolarów majątku wyżu demograficznego przejdzie na młodsze pokolenia, wzbudził nadzieje Pokolenia.
„Myślę, że transfer majątku nie będzie wielkim hukiem” – powiedział Gerend Fortune. „To nie jest tak, że właśnie przekroczyliśmy maksymalny wiek 65 lat i teraz wszystkie pieniądze zostaną przeniesione”.
Powód jest prosty. Ludzie żyją dłużej, a kobiety na ogół żyją dłużej niż mężczyźni – tę tendencję firma Northwestern Mutual ściśle śledzi w swoich tabelach śmiertelności. Ubezpieczenie wzajemne z siedzibą w Milwaukee jest największym dostawcą indywidualnych ubezpieczeń na życie w USA, posiadającym aktywne polisy o wartości prawie 2,4 biliona dolarów. Zanim bogactwo przejdzie z pokolenia wyżu demograficznego na kolejne pokolenia, znaczna jego część zostanie najpierw przekazana pozostałym przy życiu małżonkom w tym samym pokoleniu, wyjaśnił Gerend.
„Najpierw nastąpi znaczące przeniesienie majątku między małżonkami” – powiedział. „A jeśli pomyślisz o tym, jaki będzie okres, w którym pokolenie X i milenialsi znajdą się po drugiej stronie dziedzictwa, jest to bardziej skomplikowane, niż zwykle o tym mówi się”.
Koncepcja wstrząsającego transferu bogactwa pojawia się w czasie, gdy Amerykanie stają w obliczu rosnącego stresu finansowego i ciągłej serii wstrząsów, powiedział Gerend.
„To szaleństwo i ludzie są bardzo zaniepokojeni” – powiedział. Najpierw był Covid, potem „inflacja, cła, rynek i tak dalej”.
Zdaniem Gerenda niepokój wzrasta z konkretnego powodu.
„Ludzie zdają sobie sprawę, że są bardziej niż kiedykolwiek odpowiedzialni za swoją przyszłość finansową” – powiedział. „Pracodawcy są ważni, rząd jest ważny, ale zasadniczo to ludzie są naprawdę odpowiedzialni za własne bezpieczeństwo finansowe siebie i swoich rodzin przez cały okres przejścia na emeryturę, który dziś może trwać dziesięciolecia”.
Dane przedstawiają ponury obraz.
„Ludzie nie oszczędzają wystarczająco dużo, aby móc przejść na emeryturę” – stwierdził Gerend. „Nie mają potrzebnych produktów ochronnych. Na ogół nie mają doradców, nie mają planów finansowych lub nie ma wystarczającej liczby ludzi”.
Dla młodszych pokoleń oznacza to, że wyzwania stają się coraz większe. Gerend wskazał na „duże zadłużenie studentów”, „naprawdę zniechęcające” problemy z przystępnością cenową mieszkań oraz psychologiczne pozostałości kryzysu finansowego z 2008 r., powszechny brak zaufania do instytucji takich jak Wall Street, rząd, biznes i ubezpieczenia. Dodał, że stawka wykracza poza saldo konta bankowego.
„Ludzie, którzy mają problemy finansowe, tak naprawdę cierpią we wszystkich obszarach swojego życia” – powiedział Gerend – „w związkach, pracy i zdrowiu”.
Dlatego też Wielki Transfer Majątku oferuje uspokajającą narrację, ale Gerend powiedział, że Northwestern Mutual postrzega go jako doskonałą okazję do budowania relacji międzypokoleniowych, aby rodziny wiedziały, kiedy bogactwo przejdzie z rąk do rąk. Powiedział, że planiści finansowi i firmy powinny być przygotowane na budowanie relacji (lub ryzyko utraty klientów, jeśli ich nie ma) w przypadku dziedziczenia. Jeśli tego nie zrobią, młodsi klienci prawdopodobnie szybko będą szukać dostawców, którzy mogą lepiej zaspokoić ich potrzeby – dodał.
Gerend powiedział, że obecnie Northwestern Mutual koncentruje się na budowaniu wielopokoleniowych zespołów doradczych. Same zespoły w coraz większym stopniu obejmują pokolenia, a doradcy z pokolenia X i milenialsów współpracują z doradcami z pokolenia wyżu demograficznego, aby odzwierciedlić struktury rodzinne, którym w coraz większym stopniu służą. Doradcy oferują edukację finansową dzieciom klientów i pracują nad budowaniem relacji z wnukami, powiedział.
Jedną ze znaczących zmian będących konsekwencją oczekującego transferu majątku międzypokoleniowego, którą zaobserwował Gerend, jest rosnąca otwartość na temat finansów rodzinnych i oczekiwań.
Rozmowy o pieniądzach były czasami tematem tabu w rodzinach, ale szczere dyskusje na temat sytuacji finansowej toczą się z większą swobodą. Ponadto większa przejrzystość rozwiązuje historyczny problem pozostających przy życiu małżonków lub spadkobierców, którzy nie rozumieją, co dziedziczą i jak sobie z tym poradzić – dodał.
„Zamiast postrzegać to jako wydarzenie, można spojrzeć na to jak na relację wielopokoleniową, w ramach której z biegiem czasu pomaga się rodzinie osiągnąć jej cele finansowe” – powiedział Gerend.
