Źródło obrazu: Getty Images
Termin corocznego ISA zbliża się wielkimi krokami, dając inwestorom szansę zaoszczędzenia aż do 20 000 funtów przed północą 5 kwietnia. Jest to szansa, której nie można przegapić dla każdego, kto chce wykorzystać potencjał tworzenia bogactwa, jaki dają akcje FTSE 100 i FTSE 250, wolne od podatku w ramach programu Stocks and Shares ISA.
Należy pamiętać, że traktowanie podatkowe zależy od indywidualnej sytuacji każdego klienta i może ulec zmianie w przyszłości. Treść tego artykułu ma charakter wyłącznie informacyjny. Nie jest to porada podatkowa ani nie stanowi ona żadnego rodzaju porady podatkowej. Czytelnicy są odpowiedzialni za przeprowadzenie własnego badania due diligence i uzyskanie profesjonalnej porady przed podjęciem jakichkolwiek decyzji inwestycyjnych.
Lokowanie pieniędzy na giełdzie może z czasem urosnąć do zaskakująco dużych sum, pomagając ludziom przygotować się na znacznie wygodniejszą emeryturę.
Większości z nas nie stać na oszczędzanie całego 20 000 funtów zasiłku ISA każdego roku. W porządku. Nawet mniejsze powtarzające się wpłaty sumują się, jeśli inwestorzy będą je kontynuować rok po roku. Jednak roczna inwestycja wynosząca pełne 20 000 funtów może nadal mieć duże znaczenie, zwłaszcza dla młodszych ludzi, których pieniądze mają rosły przez dziesięciolecia.
Bogactwo akcji FTSE 100
Weźmy 32-latka, który wykorzystuje cały tegoroczny przydział, a następnie pozwala mu rosnąć, aż do przejścia na emeryturę w wieku 67 lat. Załóżmy, że reinwestuje każdą dywidendę i osiąga długoterminowy średni łączny zwrot na poziomie 7% rocznie. Po 35 latach te 20 000 funtów może zmienić się w 213 532 funtów. To ponad 10-krotność pierwotnej inwestycji. Wydaje mi się, że to dobry sposób na wykorzystanie twoich pieniędzy.
Jakie zatem przychody mogłoby to wygenerować? Stosując zasadę 4%, która sugeruje, że inwestorzy przejmujący 4% swojego portfela nie zniszczą swojego kapitału, otrzymaliby 8542 funtów rocznie. Gdyby zainwestowali w brytyjski spread akcji ze średnim zwrotem wynoszącym 5% i skorzystali z niego, osiągnęliby dochód w wysokości 10 677 funtów.
Samo to nie wystarczy, aby zapewnić sobie komfortowy dochód emerytalny, a przyszła inflacja zmniejszy siłę nabywczą, ale nadal jest to solidny zwrot z jednorocznej składki na fundusz Stocks and Shares ISA. Kluczem jest pozostawienie funduszu nienaruszonym i niedopuszczenie do zalegania długoterminowych oszczędności w gotówce. Akcje mogą charakteryzować się zmiennością w krótkim okresie, ale w ciągu dziesięcioleci kapitalizacja spełnia swoje zadanie.
GSK zapewnia przychody i rozwój
Inwestorzy powinni dążyć do posiadania co najmniej kilkunastu pojedynczych akcji, ewentualnie uzupełnionych funduszem śledzącym indeksy FTSE 100 lub S&P 500.
Dobrym punktem wyjścia może być firma farmaceutyczna GSK (LSE: GSK). Jest to firma stosunkowo defensywna, ponieważ ludzie potrzebują leków niezależnie od cyklu koniunkturalnego. Przez lata GSK była ulubieńcem największych spółek, zapewniając stały wzrost cen akcji i niezawodne dochody z dywidend na poziomie ponad 5% rocznie.
Następnie pozostała w tyle, gdy kluczowe metody leczenia przestały być opatentowane, co zmusiło ją do znacznych inwestycji w swój portfel leków. Dywidendy zostały zamrożone, a akcje borykały się z trudnościami, ale sytuacja w końcu zaczyna się poprawiać.
Cena akcji GSK wzrosła w ciągu ostatniego roku o 33%, ale nadal wydaje się rozsądna przy stosunku ceny do zysków na poziomie 11,7, czyli znacznie poniżej średniej FTSE 100 wynoszącej około 18. Stopa dywidendy nie jest tak wysoka jak wcześniej i wynosi 3,35%, ale prognozy sugerują, że w 2026 r. może osiągnąć 3,75%, gdy zarząd podniesie dywidendę.
Opracowywanie leków pozostaje drogie i powolne, a cła w USA budzą obawy, więc ryzyko pozostaje. Jednak GSK mogłaby stanowić cenną część zrównoważonego portfela w połączeniu z firmami oferującymi większy potencjał wzrostu.
Najważniejszy krok? Używając tego ISA. Im szybciej inwestorzy zaczną, tym dłużej będą musieli gromadzić swoje bogactwo i tym większy będzie potencjalny drugi dochód.
