Jeffrey Snyder z Broadcast Retirement Network rozmawia o edukacji finansowej na studiach z Tedem Rossmanem z Bankrate.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Dziś rano w BRN, budowanie solidnych podstaw finansowych na studiach. Dołącza do nas teraz Ted Rossman z Bankrate. Ted, zawsze miło cię widzieć.
Dziękujemy, że przyłączyliście się do nas dziś rano. Moja przyjemność. Dziękuję za zaproszenie.
Muszę powiedzieć, że realizujemy wiele różnych programów, od wellness po finanse. Ten naprawdę wzbudził moje zainteresowanie, ponieważ napisałeś świetny artykuł o tym, jak zbudować solidny fundament, finansowy fundament na studiach. Opowiedz nam o artykule, a następnie porozmawiamy o kilku bardziej interesujących kwestiach.
Ted Rossman, stopa bankowa
Bardzo ważne jest, aby zacząć wcześnie. Wiesz, świetnym przykładem jest inwestowanie. Einstein powiedział, że procent składany to ósmy cud świata.
Zasadniczo zarabiają na tym ludzie, którzy to rozumieją. Ludzie, którzy tego nie płacą. Wiesz, myślimy o różnicy między odsetkami na przykład kart kredytowych, które naprawdę mogą się sumować, jeśli płacisz 20% miesiąc po miesiącu.
To znaczy, jest to niesamowicie wysokie oprocentowanie. Ale co, jeśli zarabiasz, powiedzmy, 10% na swoich inwestycjach i każdy dolar zainwestowany w wieku 20 lat zamienia się w 45 dolarów w wieku 60 lat? To znaczy, jest to rodzaj wzrostu, który jest właściwie bardzo przeciętny.
Pomyśl o średnim rocznym zwrocie wynoszącym 10%. To właśnie się dzieje. Jeden dolar staje się 45 dolarami w ciągu 40 lat.
Właśnie od tego chcemy zacząć już na początku.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, a na uniwersytetach, w każdym wieku, wraca się do szkoły. Ale z pewnością potrafiłeś już wcześniej wykorzystać tę szansę. A swoją drogą myślałem, że André the Giant to ósmy cud świata.
Ale to inny spektakl. Porozmawiajmy o kredycie budowlanym. A więc wszyscy studenci pierwszego roku, drugiego roku, juniorzy i seniorzy, którzy są na studiach.
Porozmawiajmy jednak o kredycie budowlanym. Jak to zrobić?
Ted Rossman, stopa bankowa
To również jest bardzo ważne. A to na pewno zaprocentuje w dłuższej perspektywie. Jedna z moich ulubionych wskazówek: jeśli jesteś studentem, powiedzmy, zarejestruj kartę kredytową swoich rodziców jako autoryzowany użytkownik.
To świetna rada także dla rodziców i dziadków. Możesz zachęcać swoje dzieci lub wnuki do zrobienia czegoś takiego. Możesz dać im realną przewagę pozwalając im skorzystać z Twojej pozytywnej historii kredytowej.
To naprawdę potężny krok. Dodanie kogoś na Twoją kartę kredytową jako autoryzowanego użytkownika powoduje przeniesienie wszystkich tych korzyści. Zatem wszystkie te terminowe płatności, niskie wykorzystanie środków, miejmy nadzieję, o ile nie popadniesz w zbyt duże długi i nie spłacisz ich z opóźnieniem, to naprawdę może pomóc.
Możesz także zarejestrować się w usługach takich jak Experian Boost, które uruchamiają określone płatności czynszu i plany transmisji strumieniowej, media i płatności za telefon komórkowy – rzeczy, które w przeszłości nie liczyły się do kredytu, ale mogą, jeśli zarejestrujesz się w tych opcjonalnych programach. Posiadanie naprawdę dobrej zdolności kredytowej pomoże Ci uzyskać pożyczki i linie kredytowe. Wynajęcie mieszkania jest w porządku.
Może pomóc w uzyskaniu telefonu komórkowego lub usług komunalnych bez konieczności wpłacania dużego depozytu. Nawet jeśli w tej chwili nie szukasz kredytu, rozpoczęcie budowania kredytu jest naprawdę mądrym posunięciem.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, prawdopodobnie nie chcesz używać karty kredytowej mamy i taty, kiedy idziesz do baru. Powiedziałbym, że prawdopodobnie użyję gotówki lub czegoś innego. Dobra, porozmawiajmy o…
To żart. Nie bronię tej mamy i taty. Ale hej, spójrz, różne rzeczy się dzieją.
Porozmawiajmy o wyborze odpowiedniego konta bankowego. To nie może być bardziej przewidywalne, ponieważ mamy posiedzenie Rezerwy Federalnej zmieniające stopy procentowe. Porozmawiajmy jednak o tym, jak ważny jest wybór odpowiedniego konta bankowego od samego początku.
Ted Rossman, stopa bankowa
Opłaty bankowe mogą szybko się sumować. Jednym z powodów, dla których jest to istotne dla studentów, jest to, że mogą chodzić do szkoły, a bank, z którego korzystają w domu, może nie być najlepszą opcją. Mogą nie mieć lokalnych oddziałów.
Tak więc, chociaż studenci college’u nie mają skłonności do korzystania z dużej ilości gotówki, gdy to zrobisz, nie chcesz płacić 5 dolarów opłaty za korzystanie z bankomatu poza siecią za każdym razem, gdy idziesz do bankomatu. Lub miesięczne opłaty za usługi. Jest to istotne dla młodych ludzi, ponieważ często łatwo jest uniknąć miesięcznych opłat bankowych, jeśli masz znaczne saldo, ale wielu młodych dorosłych tego nie robi.
Lub jeśli masz bezpośredni depozyt. Wielu młodych dorosłych nie pracuje na pełny etat, więc nie otrzymują wszystkich regularnych bezpośrednich wpłat. Zatem całkiem łatwo jest uniknąć opłat bankowych, jeśli masz 30, 40 lub 50 lat.
Nie jest to takie proste, gdy jesteś młody, ponieważ możesz nie spełniać wszystkich tych wymagań. Dlatego właśnie tam warto robić zakupy. Być może uda Ci się założyć konto studenckie.
Być może możesz udać się do lokalnej kasy pożyczkowej lub banku lokalnego i otrzymać bezpłatne konto rozliczeniowe bez konieczności skakania przez niektóre z tych przeszkód. Może uda Ci się zalogować na konto rodziców, podobnie jak w przypadku kart kredytowych. Istnieją sposoby na uniknięcie opłat bankowych.
Nawet jeśli zapłacisz miesięczną opłatę za usługę w wysokości 10 USD, będzie to 120 USD rocznie. Prawdopodobnie są to pieniądze, które wolisz zainwestować gdzie indziej.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Prawdopodobnie mogą sprawdzić stronę Bankrate.com, ponieważ prawdopodobnie mają listę wszystkich banków w poszczególnych obszarach. Prawdopodobnie będziesz szukać według lokalizacji.
Ted Rossman, stopa bankowa
Tak właśnie jest. Posiadamy łatwą w przeszukiwaniu bazę danych. Chcesz się tylko upewnić, że jest ubezpieczony przez FDIC lub NCUA w przypadku unii kredytowych.
Niektóre banki mają zwolnienie z prowizji za korzystanie z bankomatów lub uczestniczą w większych sieciach, gdzie wiem, że mając konto Citi, mogę udać się do 7-Eleven i skorzystać z ich bankomatu za darmo. To znacznie lepsze niż płacenie 5 dolarów za sztukę, aby wyjść z sieci.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Absolutnie. Porozmawiajmy o mądrym wydawaniu pieniędzy. I spójrz, Ted, kiedy szedłem do college’u, odkryłem coś, co nazywało się restauracją.
I zawsze chodził na kolację. Uwielbiam kolację. Wtedy korzystaliśmy z gotówki.
Ale bardzo ważne jest, aby podnieść nogę. Wydawaj mądrze. Nie wydawaj na błahe rzeczy.
Ted Rossman, stopa bankowa
Istotą finansów osobistych jest życie za mniej niż zarabiasz. I wiem, że jeśli jesteś studentem, możesz nie mieć dochodów w pełnym wymiarze godzin. Może masz trochę pracy na pół etatu, dochody sezonowe, stypendia lub pieniądze od mamy i taty.
Ale tak naprawdę chcesz zacząć ustanawiać dobre nawyki. Ludzie mówią o kartach kredytowych, jakby były elektronarzędziami. Mogą być naprawdę przydatne lub niebezpieczne.
Rozmawialiśmy o tym, jak przydatne są przy budowaniu kredytu. Mogą być dobrym sposobem na zdobycie nagród, chociaż w młodym wieku możesz nie wydać wystarczającej ilości pieniędzy, aby zdobyć wiele nagród. Wadą jest jednak to, że pobierają wysokie oprocentowanie.
Wiele z nich pobiera co najmniej 20%. Wiele kart sklepowych przekracza 30%. Zwykle jest to pierwsza litera.
Wiele osób udaje się do sprzedawcy. To będzie Twoja pierwsza karta kredytowa. Musisz być bardzo ostrożny.
Tutaj mówimy o mądrych nawykach wydawania pieniędzy. Upewnij się, że nie wydajesz ponad swoje możliwości. Nie chcesz używać kredytu jako podpory, aby przesadzić.
To samo tyczy się opcji „kup teraz, zapłać później”. Mam na myśli, że jest to popularne wśród młodych dorosłych. A czasami Affirm, Afterpay, Klarna i inne naprawdę działają dla Ciebie, ponieważ to, powiedzmy, cztery nieoprocentowane płatności w ciągu sześciu tygodni i pozwala Ci kupić trochę czasu.
Innym razem przyczyną nadmiernych wydatków jest podpora. I tu wspominam o analogii z elektronarzędziem. Wiesz, wszystkie te metody płatności mogą działać na Twoją korzyść lub przeciwko Tobie.
Chcesz wypracować dobre nawyki. Zwłaszcza, gdy jesteś młody. To powinna być główna nazwa gry.
Wypracuj dobre nawyki, unikaj opłat i zachowaj niektóre bardziej wyszukane rzeczy, takie jak programy nagród, na później.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Tak, bardzo mądrze. Ostatni, Ted. Porozmawiajmy o tym bocznym zgiełku.
Uniwersytet jest drogi. Ale jeśli chcesz ładnych rzeczy, czasami będziesz musiał wybrać inną pracę, rozpocząć drugą karierę lub karierę poza szkołą, aby pomóc ci w dokonaniu płatności.
Ted Rossman, stopa bankowa
Jestem wielkim fanem tej koncepcji pobocznego zgiełku. Ogólnie rzecz biorąc, około jedna trzecia dorosłych Amerykanów ma taki problem. Ale to mniej więcej połowa pokolenia Z.
A niektóre z nich są godne podziwu. Ludzie poświęcają więcej czasu i energii, zarabiają więcej pieniędzy oraz zdobywają więcej umiejętności i doświadczenia. To naprawdę może ci się przydać na wiele sposobów.
Oczywiście jest aspekt pieniężny. A kiedy jesteś studentem, być może twoją pełnoetatową pracą, że tak powiem, jest chodzenie do szkoły. Ale wszelkie pieniądze, które możesz zarobić na boku, finansują wydatki uznaniowe.
Może oznacza to, że musisz mniej sięgać do swoich oszczędności lub poprosić mamę i tatę o trochę mniej. Z czasem może się przydać. Ale może to również prowadzić do czegoś innego.
Być może rozwiniesz umiejętności, kontakty i doświadczenie. Podoba mi się pomysł podążania za swoją pasją. Wiem na przykład, że kiedyś chciałam być spikerem sportowym.
Przez jakiś czas pisałem w niepełnym wymiarze godzin dla strony poświęconej sportom fantasy. Nigdy nie zarobiłem na tym dużo pieniędzy, ale sprawiało mi to przyjemność. Gdybym kiedykolwiek chciał podążać tą ścieżką w pełnym wymiarze godzin, czuję, że mam kilka linijek, które mógłbym uwzględnić w swoim CV.
Do tego właśnie namawiam ludzi, zwłaszcza gdy jest się młodym. Tak, dostajesz pieniądze, ale zdobywasz też umiejętności i doświadczenie.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Ted, w jakim sporcie chciałeś być komentatorem sportowym?
Ted Rossman, stopa bankowa
Zrobiłbym każde z nich z wielką radością. Wiesz, piłka nożna, hokej, baseball, koszykówka, kocham je wszystkie.
Jeffrey Snyder, nadawcza sieć emerytalna
Cóż, kiedy BRN rozpocznie transmisję sportową, skontaktujemy się z Tobą. Nie martw się, Bankrate może Cię zatrzymać, ale zatrudnimy Cię do tego. Ted, będziemy musieli iść.
Tak, to będzie świetna zabawa. Nie mogę się doczekać. Wiesz, kiedy podpiszemy tę mega umowę z Comcast czy coś.
Kto wie? Ted, miło cię widzieć. Świetny artykuł, świetny artykuł, świetne porady.
Dziękujemy, że do nas dołączyłeś. Mamy nadzieję, że wkrótce znów będziemy mogli go zobaczyć w serialu. Dobrze jest tu być.
Dziękuję. I nie zapomnij zapisać się do naszego codziennego biuletynu The Morning Pulse, aby otrzymywać wszystkie wiadomości w jednym miejscu. Szczegóły na naszej stronie internetowej.
Do jutra jestem Jeff Snyder. Bądź bezpieczny, oszczędzaj i nie zapomnij: śledź zmiany.
