Jeśli jesteś właścicielem domu w średnim wieku, prawdopodobnie wiesz, że utrzymanie domu jest drogie. Jednak niedawne badanie Unlock Technologies wykazało, że koszty posiadania domu zaskoczyły 65% respondentów; Powiedzieli, że jest drożej, niż myśleli.
Przeczytaj: Więcej przydatnych wskazówek dotyczących finansów osobistych
Koszty utrzymania i napraw domu mogą zmniejszyć inne wydatki, od wydatków uznaniowych, takich jak wakacje, po oszczędności emerytalne. We wszystkich grupach wiekowych 38% właścicieli domów korzysta z mniejszej liczby urlopów, a 33% opóźnia większe zakupy. Tymczasem 22% inwestuje mniej pieniędzy w emeryturę. 17% częściej korzysta z kart kredytowych, aby pokryć koszty, a 10% zwleka z finansowaniem firmy lub innymi inwestycjami.
Zaangażowanie się w fundusze emerytalne lub zmniejszenie składek emerytalnych nigdy nie jest idealne. Ale jeśli nie masz funduszu awaryjnego na naprawy w domu, może to być konieczne. Według raportu prawie jedna trzecia (30%) właścicieli domów ma mniej niż 1000 dolarów oszczędności awaryjnych.
„Ludzie potrzebują niezawodnego, bezpiecznego i funkcjonalnego domu do życia” – powiedział Michael Micheletti, dyrektor ds. komunikacji w Unlock Technologies. „Może się zdarzyć, że właściciel domu będzie musiał przez ograniczony czas zminimalizować składki emerytalne, aby pokryć niezbędne naprawy i konserwację domu”.
Podobnie jak w przypadku większości rzeczy związanych z finansami, odrobina przygotowania może zaoszczędzić wielu problemów w przyszłości.
Poznaj żywotność kluczowych części swojego domu
Zrozumienie, kiedy najdroższe przedmioty w Twoim domu mogą się zużyć lub zepsuć, może pomóc Ci przygotować się na te koszty.
Elementy zewnętrzne, w tym dach, okna i drzwi, zazwyczaj wymagają wymiany co około 20 lat. Główne urządzenia kuchenne powinny wytrzymać od 10 do 15 lat, chociaż ich żywotność często wydaje się znacznie krótsza niż wcześniej. Do tego dochodzi roczna konserwacja, która powinna stanowić część miesięcznego budżetu, aby uniknąć niespodziewanych kosztów. Według zasobów HSH Mortgage Resource obejmuje to takie rzeczy jak:
Czyszczenie rynien (co najmniej dwa razy w roku) Regulacja i czyszczenie systemów HVAC Prace w ogrodzie i przycinanie (w celu zminimalizowania ryzyka powalenia drzew) Wymiana baterii w czujnikach dymu i czadu (dwa razy w roku) Sprawdzenie okien i drzwi pod kątem przeciągów i w razie potrzeby ponowne zaizolowanie Sprawdzenie szczelności i ewentualna naprawa Mycie ciśnieniowe sidingu winylowego i sprawdzenie pod kątem uszkodzeń
„Wiemy, że posiadanie domu to znacznie więcej niż tylko spłacanie miesięcznej raty kredytu hipotecznego wraz z odsetkami” – powiedział Micheletti. „Wszystkie koszty związane z utrzymaniem domu znacznie wzrosły w ostatnich latach i nie wykazują oznak spowolnienia”.
Poznaj koszty ulepszeń domu.
Wiele źródeł sugeruje przeznaczenie od 1% do 3% ceny zakupu domu na konserwację i naprawy. Jeśli kupiłeś dom wiele lat temu, rozsądniej byłoby odłożyć 1% aktualnej wartości domu, ponieważ ceny materiałów i robocizny wzrosły z biegiem lat.
Nowsze domy mogą mieć niższe koszty utrzymania, podczas gdy w starszych domach istnieje ryzyko jednoczesnej awarii głównych systemów i komponentów, co może wymagać większej ilości gotówki. W celu dokładniejszego oszacowania, First Option Mortgage zaleca oszacowanie przybliżonych rzeczywistych kosztów utrzymania i napraw domu oraz odłożenie odpowiedniej kwoty na zbudowanie rezerwy awaryjnej w czasie.
Przynajmniej będziesz chciał mieć wystarczające oszczędności, aby pokryć koszty ubezpieczenia domu, jeśli będziesz musiał złożyć wniosek. Micheletti szczegółowo opisał pewne naprawy w domu, których nie należy odkładać na później, nawet jeśli oznacza to pożyczenie pieniędzy, aby za nie zapłacić.
Na pierwszym miejscu jego listy znalazły się problemy z hydrauliką. „Kapanie z kranu może wydawać się niewielkie, ale w końcu plami zlew lub rdzewieje odpływ, niszcząc szafki i podłogi” – powiedział.
Podobnie nie należy ignorować zewnętrznych źródeł wody przedostającej się przez piwnicę lub dach. „Plamy po wodzie na suficie lub ścianie mogą oznaczać przedostawanie się wilgoci do domu w wyniku nieszczelności sufitu lub rury. Z biegiem czasu może to oznaczać zniszczenie podłóg, ścian, mebli, a czasem także pleśń” – powiedział.
Inne pozycje na liście to:
Awaria pompy ściekowej Problemy z elektrykąPoręczePokładyPęknięcia w ścianach fundamentowych lub podłogach Czy odzyskasz to, co wydałeś na remont domu?
Pomijając takie potrzeby, jak nowy dach czy podgrzewacz wody, często kuszące jest wprowadzenie znaczących ulepszeń w domu, aby zwiększyć jego wartość i poprawić jakość życia w domu. Jednak zazwyczaj nie jest dobrym pomysłem korzystanie z oszczędności awaryjnych, ograniczanie oszczędności emerytalnych lub obciążanie kart kredytowych codziennymi wydatkami, aby dokonać tego typu ulepszeń.
„Należy pamiętać, że niewiele projektów zapewnia dodatni zwrot z inwestycji” – powiedział Micheletti. „Innymi słowy, jeśli wydasz 40 000 dolarów na gruntowny remont kuchni, generalnie nie oznacza to, że wartość Twojego domu wzrośnie aż tak bardzo”.
Jeśli jednak możesz sobie pozwolić na ulepszenia bez poświęcania swojej przyszłości finansowej, będziesz czerpać korzyści teraz i podczas sprzedaży.
„Dzięki temu projektowi dom może być jeszcze wygodniejszy, funkcjonalny, a nawet atrakcyjny na rynku” – dodał.
Mądrze korzystaj z kapitału własnego
Wielu długoletnich właścicieli domów ma w swoich domach kapitał własny warty setki tysięcy dolarów.
„Kapitał własny to bieżąca wartość Twojego domu pomniejszona o wszystko, co jesteś mu winien” – wyjaśnił Micheletti. „Tak więc, jeśli twój dom jest wart 500 000 dolarów i masz kredyt hipoteczny na 300 000 dolarów (i żadnych innych pożyczek), masz kapitał własny o wartości 200 000 dolarów”. Dobrym wyborem może być wykorzystanie tego kapitału, o ile będziesz mógł nadal dokonywać płatności na emeryturze.
„Kapitał własny może być ogromnym zasobem na spłatę długów, finansowanie projektów modernizacji i utrzymania domu, pokrycie wydatków na edukację, a nawet pomóc w rozpoczęciu działalności gospodarczej lub pomóc w pokryciu niezbędnych wydatków. Kluczem jest posiadanie planu i wiedza, jak go wdrożyć” – powiedział Micheletti.
Powiązane: Nowe badanie wykazało, że wydatki na zwierzęta domowe rosną nawet w trudnych czasach ekonomicznych
